2023年中國(guó)迎來了 第一個(gè)退休高峰期，我們已經(jīng)進(jìn)入中度老齡化的社會(huì)，這意味著社保養(yǎng)老基金和醫(yī)?；鸬呢?fù)擔(dān)加重了，漸進(jìn)式延遲退休和養(yǎng)老金全國(guó)統(tǒng)籌逐步落地，以此來緩解社?；鸬膲毫?，讓醫(yī)保和養(yǎng)老金制度能夠穩(wěn)定健康的運(yùn)行。

社保養(yǎng)老金的改革和個(gè)人養(yǎng)老金制度的落地，是為了應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的養(yǎng)老金缺口問題，而醫(yī)保基金制度的改革，也是為了解決老百姓看病貴的問題，讓大家可以更多的借助醫(yī)保這個(gè)財(cái)務(wù)損失補(bǔ)償和轉(zhuǎn)移工具，來規(guī)避生活中大病和意外帶來的巨額開支，維持普通家庭財(cái)務(wù)穩(wěn)定，可以按部就班生活。

(相關(guān)資料圖)

但在醫(yī)保改革逐步落地，醫(yī)保門診共濟(jì)保障機(jī)制指導(dǎo)意見出臺(tái)后，網(wǎng)友和部分參保人員卻提出了質(zhì)疑認(rèn)為個(gè)人醫(yī)保賬號(hào)劃入的錢變少了，而統(tǒng)籌賬號(hào)劃入的資金比例卻提升了？

醫(yī)保統(tǒng)籌賬戶和個(gè)人醫(yī)保賬戶，孰輕孰重？

這種質(zhì)疑的背后其實(shí)是對(duì)醫(yī)保作用認(rèn)知的差異，對(duì)于金融行業(yè)的從業(yè)者來說，醫(yī)保本質(zhì)上是一種財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移工具，區(qū)別于保險(xiǎn)公司的商業(yè)醫(yī)保，但卻有著相同的作用，可以轉(zhuǎn)移個(gè)人和家庭因?yàn)橹夭『鸵馔鈳淼木揞~財(cái)務(wù)支出，避免消耗個(gè)人和家庭的存款儲(chǔ)蓄。

而對(duì)于普通大眾來說，醫(yī)保賬戶被當(dāng)做個(gè)人的一筆儲(chǔ)蓄和資產(chǎn)，所以每次醫(yī)保改革的時(shí)候，都會(huì)有不同的質(zhì)疑聲音，特別是涉及到個(gè)人醫(yī)保賬戶。

隨著醫(yī)?；鸬姆€(wěn)定運(yùn)行，我們的個(gè)人醫(yī)保賬戶有了更多應(yīng)用價(jià)值，一二線很多城市藥店都可以通過刷個(gè)人醫(yī)保購(gòu)買藥物，門診醫(yī)療等也逐步被納入醫(yī)保保障范圍，極大的減少了老百姓的日常醫(yī)療支出。

但實(shí)際上，醫(yī)保統(tǒng)籌賬戶才是醫(yī)保的主體，也是醫(yī)保幫助個(gè)人和家庭轉(zhuǎn)移財(cái)務(wù)損失的關(guān)鍵賬戶，日常醫(yī)療的支出往往不會(huì)占用太多的個(gè)人和家庭收入，但住院重病等大病的醫(yī)療支出，往往需要消耗個(gè)人和家庭多年的積蓄，甚至讓一個(gè)安穩(wěn)生活的家庭，一夜回到解放前，無法維持正常生活。

而有醫(yī)保統(tǒng)籌賬戶的存在，大家就可以通過醫(yī)保報(bào)銷這種平時(shí)沒有發(fā)生，但一旦發(fā)生就會(huì)產(chǎn)生巨額財(cái)務(wù)支出的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，這樣個(gè)人和家庭的積蓄就不會(huì)被掏空，統(tǒng)籌賬戶是救急的，，個(gè)人醫(yī)保賬戶是解決日常小額醫(yī)療支出的。

如果個(gè)人醫(yī)保賬戶的資金占了醫(yī)?；鸬拇蟛糠?，大量的醫(yī)保資金都變成日常開支的存在，那么統(tǒng)籌醫(yī)保賬戶的資金就會(huì)不足，醫(yī)保的保障價(jià)值和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移作用就不存在了。

一旦有參保人員出現(xiàn)大病醫(yī)療支出，動(dòng)輒幾十萬(wàn)，甚至百萬(wàn)的醫(yī)療報(bào)銷，長(zhǎng)此以往，統(tǒng)籌賬戶的資金就會(huì)出現(xiàn)缺口，無法解決大額醫(yī)療報(bào)銷問題，這會(huì)讓很多家庭生活水平倒退，甚至影響未來的安穩(wěn)生活。

簡(jiǎn)單來說，醫(yī)保是保障工具，不是儲(chǔ)蓄消費(fèi)賬戶，我們必須先保障統(tǒng)籌醫(yī)保賬戶的穩(wěn)定運(yùn)行，然后在根據(jù)實(shí)際情況，提升個(gè)人醫(yī)保賬戶的待遇，統(tǒng)籌賬戶是主體，個(gè)人醫(yī)保賬戶是輔助。

如果沒有醫(yī)保統(tǒng)籌賬戶的存在，我們無法解決各種突發(fā)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，在家庭風(fēng)險(xiǎn)管理中，無論是社保規(guī)劃，還是商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃，都有一個(gè)基本原則，那就是醫(yī)保優(yōu)先，養(yǎng)老次之。

統(tǒng)籌賬戶事大，個(gè)人醫(yī)保賬戶事小，我們要分輕重緩急，切不可因小失大。只有建立個(gè)人和家庭的醫(yī)保保障機(jī)制，才能保障退休人員的物質(zhì)生活保障，沒有醫(yī)保，即使你有再高的養(yǎng)老金，一場(chǎng)大病就可以耗光你的養(yǎng)老金和儲(chǔ)蓄存款。

2023醫(yī)保賬戶有哪些變化？

今年的醫(yī)保改革逐步落地，整體來看其實(shí)就是提升了統(tǒng)籌醫(yī)保賬戶的保障價(jià)值，增加了個(gè)人醫(yī)保賬戶的互助價(jià)值，家庭成員之間的醫(yī)保賬戶可以共享，讓醫(yī)?？梢栽诮鉀Q大病醫(yī)療的開支的同時(shí)，減少老百姓日常醫(yī)療開支，這也是提升醫(yī)保的日常使用價(jià)值，具有更大的靈活性，讓社?；鹉軌蛄鲃?dòng)起來，最終實(shí)現(xiàn)全民醫(yī)?；鸾y(tǒng)籌和共濟(jì)，實(shí)現(xiàn)真正的醫(yī)療普惠。

醫(yī)保統(tǒng)籌賬戶納入了更多可報(bào)銷的醫(yī)保疾病，而個(gè)人醫(yī)保賬戶具有了更大使用范圍和靈活性，這對(duì)于個(gè)人和普通家庭來說是好事。

醫(yī)保賬戶的改革其實(shí)也是應(yīng)對(duì)醫(yī)療成本上升的需要，我們的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是靠投資和出口貿(mào)易拉動(dòng)的，而這種經(jīng)濟(jì)模式帶來的問題就是內(nèi)需消費(fèi)和民生投入不足，經(jīng)濟(jì)雙位數(shù)高增長(zhǎng)的時(shí)候，大家生活水平普遍提升，收入差距和民生投入不足的問題會(huì)被忽略。

而隨著經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，大家對(duì)于收入差距擴(kuò)大的容忍下降了，內(nèi)需消費(fèi)無法提升背后是高教育成本，高醫(yī)療成本，高房?jī)r(jià)帶來的綜合影響。

民生領(lǐng)域的高成本問題、居民普遍負(fù)債的壓力，加上全球經(jīng)濟(jì)的不景氣，大家缺乏信心，消費(fèi)的意愿自然下降了，醫(yī)保賬戶的改革初衷也是為了解決高醫(yī)療成本的問題，這也是為最后的內(nèi)需消費(fèi)提升，內(nèi)循環(huán)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)做鋪墊。

你覺得今年醫(yī)保改革有哪些特殊之處，醫(yī)保賬戶的作用到底是什么？分享你的觀點(diǎn)，一起交流。

關(guān)鍵詞： 職工醫(yī)保