●?本報(bào)記者?張佳琳

(資料圖)

“掃碼就能免費(fèi)領(lǐng)一只大鵝玩偶！”國(guó)貿(mào)、環(huán)宇薈、合生匯……近日，北京繁華商圈的地鐵站及商場(chǎng)附近頻現(xiàn)掃碼送大鵝的團(tuán)隊(duì)。遇到來(lái)往的行人，便上前推銷(xiāo)“不用辦卡，一分鐘就能搞定。開(kāi)通個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)就成。”

隨著個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售，四類(lèi)個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品全部亮相，個(gè)人養(yǎng)老金話(huà)題再次引發(fā)熱議。當(dāng)前，銀行正推出各式各樣的福利活動(dòng)，以贏得這場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的“開(kāi)戶(hù)戰(zhàn)”。專(zhuān)家表示，銀行在大力營(yíng)銷(xiāo)新客戶(hù)開(kāi)通賬戶(hù)的同時(shí)，也要從提高產(chǎn)品豐富程度、提供優(yōu)質(zhì)咨詢(xún)服務(wù)等“軟服務(wù)”方面來(lái)留住客戶(hù)。

銀行推出多種激勵(lì)活動(dòng)

“我也有北京大鵝了！”剛剛掃碼開(kāi)戶(hù)領(lǐng)到一只大鵝玩偶的小夏在社交平臺(tái)上分享著喜悅。她告訴中國(guó)證券報(bào)記者，此前便了解到相關(guān)活動(dòng)是在推廣個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)，“知道開(kāi)戶(hù)沒(méi)有什么大風(fēng)險(xiǎn)，正好逛商場(chǎng)時(shí)看到不少人都拿著大鵝，挺心動(dòng)的，就掃碼兌換了一只”。

自2022年11月試點(diǎn)以來(lái)，個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)成為了各家銀行的必爭(zhēng)之地。隨著日前首批個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售，四類(lèi)個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品全部亮相，相關(guān)話(huà)題再次引發(fā)熱議。當(dāng)前，銀行正圍繞個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)的開(kāi)立、繳存與邀新推出諸多福利激勵(lì)活動(dòng)。

例如，農(nóng)行福建分行正推出動(dòng)賬禮、抽獎(jiǎng)禮、繳存禮、多重疊加禮、滿(mǎn)額大獎(jiǎng)禮五重禮，資金賬戶(hù)繳存滿(mǎn)一定數(shù)額，客戶(hù)便有機(jī)會(huì)領(lǐng)取最高1618元微信立減金；民生銀行正推出開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)即可參與抽獎(jiǎng)的活動(dòng)，最高能抽取388.8元的微信立減金；中國(guó)銀行則推出開(kāi)立資金賬戶(hù)即有機(jī)會(huì)獲贈(zèng)話(huà)費(fèi)券的活動(dòng)。

除了微信立減金、現(xiàn)金紅包和話(huà)費(fèi)券，此前也有銀行推出免費(fèi)護(hù)齒套餐、世界杯吉祥物擺件、288元數(shù)字人民幣紅包、100元京東E卡等福利以贏得個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)的“爭(zhēng)奪戰(zhàn)”。

未來(lái)發(fā)展空間廣闊

盡管各家銀行已經(jīng)開(kāi)足馬力，但在中國(guó)證券報(bào)記者調(diào)研過(guò)程中，部分投資者表示，不知道后續(xù)銀行是否會(huì)加大福利力度，因此尚在觀望。

“這次送大鵝，不知道下次福利會(huì)不會(huì)更好?！眹?guó)企職員張林說(shuō)，由于只能在一家銀行開(kāi)戶(hù)，所以對(duì)于選擇哪家銀行還是很謹(jǐn)慎的，“也不著急，想再等等，再對(duì)比下各家開(kāi)戶(hù)福利、費(fèi)率優(yōu)惠等”。

與普通金融產(chǎn)品相比，個(gè)人養(yǎng)老金有什么優(yōu)勢(shì)？對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士表示，個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)里的資金，可以自主選擇購(gòu)買(mǎi)符合規(guī)定的儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品。

與普通商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)或存銀行相比，個(gè)人養(yǎng)老金有以下優(yōu)勢(shì)：可以享受稅收優(yōu)惠，在繳費(fèi)環(huán)節(jié)，向個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)的繳費(fèi)，按照12000元/年的限額標(biāo)準(zhǔn)，在綜合所得或經(jīng)營(yíng)所得中據(jù)實(shí)扣除；比較方便，參加人可以使用一個(gè)資金賬戶(hù)購(gòu)買(mǎi)多類(lèi)個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品；個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品具備運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長(zhǎng)期保值等特征；領(lǐng)取條件明確，能夠切實(shí)實(shí)現(xiàn)補(bǔ)充養(yǎng)老功能。

當(dāng)前，個(gè)人養(yǎng)老金試點(diǎn)工作正穩(wěn)步推進(jìn)，資金規(guī)模及參與人數(shù)快速積累。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2023年1月中旬，個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)戶(hù)人數(shù)超過(guò)1800萬(wàn)。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為，目前個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)還處于比較初級(jí)的水平，部分銀行通過(guò)贈(zèng)送禮品或者直接補(bǔ)貼現(xiàn)金的方式來(lái)獲取新客戶(hù)，這種方式可能會(huì)增加銀行的營(yíng)銷(xiāo)成本，加劇市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，導(dǎo)致客戶(hù)實(shí)際使用賬戶(hù)進(jìn)行投資的意愿低等問(wèn)題。

此外，針對(duì)當(dāng)前第三方推廣團(tuán)隊(duì)助推個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)現(xiàn)象，董希淼呼吁各家銀行應(yīng)理性對(duì)待個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，在大力營(yíng)銷(xiāo)新客戶(hù)的同時(shí)，也要通過(guò)加大產(chǎn)品創(chuàng)新、讓客戶(hù)有更豐富的選擇，以及提供個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)投資咨詢(xún)服務(wù)等方式留住客戶(hù)。

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