近日，一組非上市保險公司高管年薪的數(shù)據(jù)披露，將保險行業(yè)收入的兩極分化，呈現(xiàn)在大眾眼前。

(資料圖)

經(jīng)梳理顯示，150余家非上市險企中，至少有10家董監(jiān)高2022年度最高薪酬超過500萬元，個別高管年度薪酬更是高達(dá)953萬元。

但天價薪酬的背后，對應(yīng)的并不是亮眼的業(yè)績。高管最高薪酬排名前十的非上市險企，有五家2022年凈利潤甚至為負(fù)。

一半險企業(yè)績差，董監(jiān)高卻拿天價薪酬

這是非上市保險公司董監(jiān)高收入首次得到披露。

2022年，非上市險企董監(jiān)高薪酬多數(shù)集中于100萬元至300萬元區(qū)間內(nèi)，至少有30家董監(jiān)高最高薪酬超過300萬元，至少有10家險企董監(jiān)高最高薪酬超過500萬元。

其中，合眾人壽的董監(jiān)高中最高年度薪酬為953.85萬元，摘得“頭魁”。

此外，安達(dá)保險、北京人壽、國富人壽、橫琴人壽分別以676萬元、650萬元、550.16萬元、517萬元的最高薪酬位列其后。

信美人壽、中宏人壽、美亞財險、中美聯(lián)泰大都會、安聯(lián)人壽也都有薪酬超過500萬元的高管1或3人。

與天價高薪形成鮮明反差的是，這十家非上市險企的業(yè)績都不那么漂亮，有五家2022年凈利潤甚至為負(fù)。

安達(dá)保險、北京人壽、國富人壽、橫琴人壽分別實現(xiàn)凈利潤-0.0019億元、-1.96億元、-2.8億元、-1.61億元。

拿下最高薪酬，與第二名拉開了近300萬元差距的合眾人壽，2022年同期虧損額更是高達(dá)20.20億元。此前的2021年，合眾人壽凈虧損也高達(dá)5.24億元。

為何公司虧損，高管還能拿高額薪酬？

某保險經(jīng)紀(jì)銷售總監(jiān)費飛告訴市界，這種現(xiàn)象其實很正常，合眾人壽的虧損原因是投資端房地產(chǎn)行業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險。從目前的披露信息得知，高管薪酬并未與盈利掛鉤，民營企業(yè)的高管薪資都為公司正常行為。

保險行業(yè)資深人士王鳴也表示，在一些情況下，公司高管的薪酬與業(yè)績之間的關(guān)系并不是線性的，因此即使業(yè)績不佳，公司可能仍會為高管提供高薪酬以留住人才。此外，高管的薪酬通常不僅僅與公司業(yè)績相關(guān)，還與市場競爭、公司戰(zhàn)略、行業(yè)前景等多方面因素有關(guān)。

不僅如此，在風(fēng)險綜合評級方面，截至2022年三季度末，高管最高年薪超500萬的十家險企中，有九家風(fēng)險綜合評級均為B級、BB級、AA級、AAA級，只有合眾人壽第二和第三季度均為C級，顯得格外刺眼。

合眾人壽報告中寫道，“償付能力風(fēng)險綜合評級為C級的主要原因為操作風(fēng)險較大所致，針對該類問題，按照既定的整改方案，公司將逐步推進(jìn)相關(guān)整改工作?！?/p>

排在高管年薪TOP 10之外的百年人壽，與合眾人壽的情況很類似。其高管最高年薪為496.78萬元，接近500萬大關(guān)，公司2022年虧損也高達(dá)27億。且風(fēng)險綜合評級和合眾人壽一樣，亦為C級。

保險行業(yè)薪酬墊底金融業(yè)

在外界看來，保險業(yè)算得上是一個多金行業(yè)。市面上常有做保險“時間自由”“百萬年薪”之說。

但現(xiàn)實卻并不像外界傳說中那樣光鮮。一份《2022中國保險中介市場生態(tài)白皮書》顯示，保險營銷員月收入的主體區(qū)間集中于3000-20000元，占66.59%。月收入2萬元以上的績優(yōu)群體，占比僅為20.03%。

由此可見，保險類的所謂“多金”標(biāo)簽，在基層員工身上并不存在。因此，業(yè)界常有這樣的呼吁，保險公司高管的薪酬，與基層員工的差距不應(yīng)過大。

而放到整體金融大的維度來看，保險業(yè)收入墊底也是既定事實。

第一財經(jīng)曾根據(jù)Wind數(shù)據(jù)做過統(tǒng)計，2021年保險業(yè)“打工人”平均工資僅為25萬元/年，在金融業(yè)內(nèi)墊底；銀行業(yè)平均工資為42萬元/年；券商以人均56萬元的年高收入一騎絕塵，鼎鼎有名的中金公司以98.30萬元的人均薪酬水平排名第一，2020年，這個數(shù)字是114.98萬元。

同為金融打工人，券商業(yè)收入是保險業(yè)的2倍多，這種差距被2022年7月的一條刷屏新聞進(jìn)一步放大，新聞中，中金公司一名93年出生的交易員被配偶曬出8萬月薪，也難怪，券商站在了金融薪酬鄙視鏈的頂端。

保險公司高管限薪勢在必行

監(jiān)管對金融行業(yè)高管高薪的情況并非坐視不管。

早在2009年財政部發(fā)過一次“限薪令”。要求國有金融企業(yè)負(fù)責(zé)人最高年薪為280萬元人民幣，且是稅前收入，要依法繳納個人所得稅。

2022年7月，“90后券商交易員月入超8萬”刷屏之際，財政部發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)國有金融企業(yè)財務(wù)管理的通知》中明確，金融企業(yè)中高級管理崗位人員平均工資增幅原則上不高于本企業(yè)在崗職工平均工資增幅。對于金融企業(yè)高級管理人員及對風(fēng)險有直接或重要影響崗位的員工，基本薪酬一般不高于薪酬總額的35%，根據(jù)其所負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)收益和風(fēng)險分期考核情況進(jìn)行績效薪酬延期支付。

即使如此，或許是因為銀行和券商業(yè)平均工資更引人注目，監(jiān)管層對這二者的監(jiān)管強(qiáng)度高于保險業(yè)。

印象最深的是2012年7月，《保險公司薪酬管理規(guī)范指引(試行)》中規(guī)定，保險公司高管人員目標(biāo)績效薪酬不得低于基本薪酬，績效薪酬不得超過基本薪酬的3倍，即績效薪酬控制在基本薪酬的1-3倍之間。

作為風(fēng)險控制手段，《指引》同時規(guī)定董事長、總經(jīng)理績效薪酬達(dá)50%以上將延期支付。

這被很多人認(rèn)為是險企高管天價薪酬將終結(jié)的標(biāo)志。

圖/視覺中國

目前，在2022版《保險保障基金管理辦法》中是這樣寫的，險企在獲得保險保障基金支持期限內(nèi)，管理機(jī)構(gòu)將視情依法對其采取限制向股東分紅、限制高級管理人員薪酬等必要監(jiān)管措施。

在已有的公開報道中，有兩家險企收到過涉及限薪的行政監(jiān)管措施決定書。

2021年初，鑒于安心財險2020年10月末的核心及綜合償付能力充足率為-125.7%，償付能力嚴(yán)重不足。銀保監(jiān)會對其采取了責(zé)令增資，停止接受車險新業(yè)務(wù)，限制董事、監(jiān)事、 高級管理人員的薪酬水平等行政監(jiān)管措施。

在之后的兩年里，安心財險高管年薪都很低調(diào)。2021年100萬年薪以上者只有1人，最新的2022年償付能力報告顯示，安心財險只剩三名高管，董事年薪70.68萬元，監(jiān)事49.3萬元，總公司高級管理人員278.22萬元。

另外一家是長安責(zé)任保險。2018年12月以及2019年5月，因償付能力不達(dá)標(biāo)，銀保監(jiān)會先后對長安責(zé)任保險采取停止接受部分新業(yè)務(wù)、停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、高管限薪、強(qiáng)制增資擴(kuò)股等監(jiān)管措施。

不過，2019年11月，長安責(zé)任保險長安責(zé)任保險“重獲新生”，償付能力已達(dá)標(biāo)，限薪等監(jiān)管措施解除。

王鳴表示，在一定程度上，限制高管薪酬可能有助于減少公司對高管的過度依賴，降低公司管理風(fēng)險，并改善公司治理?！暗?，在實踐中，要根據(jù)不同公司的具體情況來制定薪酬政策，避免將高管薪酬限制得過于嚴(yán)格，導(dǎo)致人才流失或者管理層無法有效運作。”

作者 |?陳暢

編輯 |?韓忠強(qiáng)

關(guān)鍵詞： 保險公司