暴漲近7倍!美元存款利率驚艷 一年期利率最高達(dá)5.5%
2023-02-18 13:35:19    華夏時(shí)報(bào)

“今天人特別多,都是來(lái)?yè)尨箢~存單的。但是美元存款利率更驚艷。”2月17日,家住朝陽(yáng)區(qū)的張女士對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者說道。


【資料圖】

張女士因?yàn)楣ぷ麝P(guān)系,賬戶中會(huì)經(jīng)常接收美元。她表示,原來(lái)更愿意兌換成人民幣,近兩年人民幣利率走低,一年期利率僅為1.90%,而美元存款利率飆升,現(xiàn)在部分大行一年期能達(dá)4.8%。這一改變讓她決定暫時(shí)持有美元。

2月17日,《華夏時(shí)報(bào)》記者走訪北京地區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn),多家銀行美元存款產(chǎn)品利率為5%上下。其中,工商銀行8000美元起存,1年期利率達(dá)4.8%;廈門國(guó)際銀行北京地區(qū)7000美元起存,1年期利率可達(dá)5.35%。另有一家地方城商行的同款產(chǎn)品利率高達(dá)5.5%。

相比來(lái)看,2021年美元存款一年期利率只有0.8%左右,如今暴漲近7倍。

對(duì)此,不少專家也提醒投資者要注意匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示,投資者除了關(guān)注美元兌換成本,還要關(guān)注美元與人民幣匯率波動(dòng);從內(nèi)外環(huán)境看,美元走勢(shì)偏空,對(duì)人民幣比較有利。另外,綜合考慮美國(guó)通脹,美元實(shí)際利率優(yōu)勢(shì)要打折扣。

美元存款利率超5%

“上午特別忙?!?月17日,一名廈門國(guó)際銀行北京某支行客戶經(jīng)理對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示,近期很多咨詢美元存款匯率的客戶。

該客戶經(jīng)理介紹:“利率一直在變動(dòng),上周剛進(jìn)行了調(diào)整,調(diào)整前利率最高達(dá)5.5%?,F(xiàn)在6個(gè)月利率為5.2%,1年期是5.35%?!辈贿^,他也提醒,客戶至少要存夠7000美元才能達(dá)到利率上浮線。

近段時(shí)間,在美聯(lián)儲(chǔ)加息背景下,美元存款產(chǎn)品利率一路走高。不少銀行1年期美元存款產(chǎn)品利率已超5%,最高可達(dá)5.5%。

“存8000美元到30000美元,1年期利率都是4.8%,10萬(wàn)美元以上能到5%。”一名工商銀行客戶經(jīng)理表示。

另外,一家城商行上海分行于2月1日至3月10日發(fā)行的“享贏寶”美元存款產(chǎn)品,1萬(wàn)美元起存,1年期利率可達(dá)5.5%,2000美元起存,1年期利率達(dá)5.3%。

該行一名北京地區(qū)支行客戶經(jīng)理也對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者介紹,目前共有四種美元存款產(chǎn)品,分別是:2000美元起存,3個(gè)月定期利率4.8%,1年期利率5.3%;1萬(wàn)美元起存,3個(gè)月定期利率5.0%,一年期5.5%。

對(duì)比來(lái)看,2022年,此類產(chǎn)品利率普遍為3%-4%;2021年,利率則只有0.8%左右。

具體而言,2021年,工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行美元活期存款利率均為0.05%,定期6個(gè)月利率0.5%,定期1年利率0.8%。這意味著,與一年多前相比,美元存款利率漲幅超6倍。

“如果距存款門檻差得不多再換一些美元也值,如果差得比較多就沒必要了,畢竟還有匯兌損失。”上述工商銀行客戶經(jīng)理對(duì)本報(bào)記者說。

警惕匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

銀行不會(huì)做虧本的生意。

對(duì)于近期美元存款利率升高的原因,專家普遍表示,在美聯(lián)儲(chǔ)連續(xù)加息影響下,全球美元利率不斷上升,相關(guān)資產(chǎn)收益率也隨之走高。

以美國(guó)為例,2022年11月份數(shù)據(jù)顯示,美國(guó)30年期的按揭貸款利率已經(jīng)超過7%。但自去年底以來(lái),貸款利率呈下降趨勢(shì)。

周茂華對(duì)本報(bào)記者表示,主要是美聯(lián)儲(chǔ)加息收緊美元流動(dòng)性,推動(dòng)美元存款利率上升。由于美國(guó)通脹粘性,美聯(lián)儲(chǔ)采取高利率+縮表方式,這就可能導(dǎo)致境內(nèi)美元存款仍偏緊,但隨著美聯(lián)儲(chǔ)加息尾聲,美元存款利率會(huì)趨穩(wěn),并維持相對(duì)高位。

2月2日凌晨,美聯(lián)儲(chǔ)開啟年內(nèi)首次加息,宣布加息25個(gè)基點(diǎn),將聯(lián)邦基金利率目標(biāo)區(qū)間上調(diào)至4.50%―4.75%。此次加息為2022年3月以來(lái)加息幅度最小的一次。

此前在2022年,美聯(lián)儲(chǔ)已加息七次,累計(jì)加息425個(gè)基點(diǎn)。連同本次,美聯(lián)儲(chǔ)從去年以來(lái)已累計(jì)加息450個(gè)基點(diǎn)。

招聯(lián)金融研究員董希淼表示,從去年年末以來(lái),美聯(lián)儲(chǔ)加息幅度出現(xiàn)放緩跡象,去年12月加息幅度為50個(gè)基點(diǎn),今年1月加息幅度放緩,為25個(gè)基點(diǎn),下一步仍有放緩可能。在這種情況下,考慮到換匯成本,居民如果基于投資理財(cái)?shù)哪康模瑧?yīng)謹(jǐn)慎換匯。

此外,周茂華提醒投資者,美元存款利率維持高位,疊加近日美元匯率有所反彈,可能增加美元存款的吸引力;但近期美元走勢(shì)反復(fù),波動(dòng)較劇烈,需要防范潛在匯兌方面風(fēng)險(xiǎn)。

上述工商銀行客戶經(jīng)理對(duì)本報(bào)記者說:“未來(lái)可能匯率會(huì)有下降,損失反而更大?!贝送?,他表示,如果現(xiàn)在不持有美元想購(gòu)入美元存款,需要開通美元賬戶申請(qǐng)購(gòu)匯,但購(gòu)匯每年有限額。還需要考慮此后是否要換回人民幣,銀行購(gòu)匯和結(jié)匯價(jià)格是不一樣的,有價(jià)差。

以2月17日匯率計(jì)算,10000美元大概需要人民幣68800元。按照工商銀行人民幣一年期定期存款利率1.90%計(jì)算,存人民幣一年后本息共約70107元。按美元一年期存款利率4.8%計(jì)算,存美元一年后本息共約10480美元。

可以看到,如果一年后人民幣升值到6.68,10480美元可換人民幣70006元,則美元存款收益將低于人民幣存款收益。

2022年11月,國(guó)家外匯管理局副局長(zhǎng)、新聞發(fā)言人王春英表示,近期,國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)、主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體貨幣政策預(yù)期出現(xiàn)邊際變化,美元匯率從高位回落,相關(guān)外溢影響有所緩和。隨著中國(guó)更好統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展,穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策和接續(xù)措施全面落地見效,經(jīng)濟(jì)有望持續(xù)回穩(wěn)向上態(tài)勢(shì),將進(jìn)一步提振市場(chǎng)預(yù)期和信心。同時(shí),中國(guó)國(guó)際收支結(jié)構(gòu)穩(wěn)健、外匯市場(chǎng)內(nèi)在韌性增強(qiáng),也將有利于中國(guó)外匯市場(chǎng)保持平穩(wěn)運(yùn)行。

(文章來(lái)源:華夏時(shí)報(bào))

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