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本期策劃為《經(jīng)濟大家說》第018期

【資料圖】

本期嘉賓｜原新 中國人口學會副會長、南開大學經(jīng)濟學院教授、《老有所養(yǎng)》特邀推薦人

文｜祝玉婷

“我們來看勞動年齡人口，15-59歲這個年齡段的人口是持續(xù)性地在減少。2020年是8.9億人，到2035年會減少到8.2億人，到2050年會減少到6.5億人，占總?cè)丝诘谋戎貙?3%以上降到50%。這樣一個數(shù)量和比例的下降，導(dǎo)致勞動力的稀缺性增強?！?/p>

近日，中國人口學會副會長、南開大學經(jīng)濟學院教授原新在談及中國的人口年齡結(jié)構(gòu)特征及發(fā)展趨勢時，列舉了這樣一組數(shù)據(jù)。

他指出，整個中國未來社會需要適老化的變革或者說適老化的轉(zhuǎn)型。未來的老年人將逐步從社會舞臺的邊緣走向C位，從邊緣群體變成主流群體，從社會的客體變成社會的主體。

“延遲退休是一件社會公共政策安排，它的推出應(yīng)該對整個社會的穩(wěn)定影響越小越好，所以是‘漸進式延遲法定退休年齡?！?/p>

此外，當前中國人口結(jié)構(gòu)從年齡、性別上的特征、我國老齡經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀、老年產(chǎn)業(yè)市場空間、未來發(fā)展建設(shè)的建議、如何預(yù)防“老后破產(chǎn)”、如何有效安排自己的養(yǎng)老資金、年輕人是否該躺平等話題，原新都一一分享了他的觀點。

到本世紀中葉，我國老年人口數(shù)量基本上要翻一番

1、目前我們中國人口的結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀是什么樣的？有哪些重要特征？

原新：從人口科學的角度來理解，人口結(jié)構(gòu)既包括人口的自然結(jié)構(gòu)，也包括人口的空間結(jié)構(gòu)，更復(fù)雜的是人口的經(jīng)濟社會結(jié)構(gòu)。所以這個問題要談的話是一個非常寬泛的一個選題。

性別和年齡，我們把它們稱之為人口的自然結(jié)構(gòu)，因為性別是與生俱來的，年齡則是每生存365天長一歲，這些都是自然規(guī)律。

從人口的年齡結(jié)構(gòu)來看，最突出的一個問題可能是人口老齡化。根據(jù)2021年的國家統(tǒng)計資料，我們國家的總?cè)丝谑?4.13億。其中，0-14歲少年兒童人口大概是2.47個億，占總?cè)丝诘?7.5%。15-59歲的勞動年齡人口有8.98億，占總?cè)丝诘?3.6%。60歲以上的老年人口2.67億，占總?cè)丝诘?8.9%，其中65歲以上的老年人口超過2億人，占總?cè)丝诘?4.2%。

如果按照65歲來算老年人口的話，我們從2021年起已經(jīng)進入了中度老齡社會；如果按照60歲來算老年人口的話，則在2023年進入中度老齡社會，二者差別不大。根據(jù)未來的人口發(fā)展來看，人口老齡化的步伐不但不會停止，而且還在不斷地加速。到2025年，60歲及以上老年人口的數(shù)量會超過3個億；到2033年，老年人口的數(shù)量會超過4個億；到2054年會達到最高峰值，5.2個億。換句話說，從現(xiàn)在到本世紀中葉，我們老年人口的數(shù)量基本上要翻一番。

另外一個衡量老齡化的指標，是老年人口占總?cè)丝诘谋戎兀慈丝诶淆g化的水平。按照60歲來算，2023年老年人口的比重會超過20%，進入中度老齡社會；2035年會超過30%，進入重度老齡社會；到2054年超過40%，進入超級老齡社會。這樣看，人口老齡化在中國是一個非常嚴峻的問題。

在當今社會，最老的國家是日本，60歲及以上的老年人口占比約35%。但是，我們國家在本世紀中葉將要遭遇到的一個人口老齡化和老年人口前景，可以說在當今世界沒有任何案例，一切都是新生的。

如何綜合地看待中國人口年齡結(jié)構(gòu)的變化呢？我用了五個“超”字來形容它的變化。

第一個是超級規(guī)模。60歲及以上的老年人口，從現(xiàn)在的2.67億到本世紀中葉達到5.2個億，將近翻一番。規(guī)模一直為世界之最的狀況會保持到2070年左右。

第二個是超快速度。老年人口翻一番的同時，老齡化水平也將翻一番，達到40%以上，這樣的速度比任何一個發(fā)達國家都要快?？梢哉f中國達到這樣一個老齡化的速度，跟相同增長幅度的老齡化水平的其他國家相比，我們大概只用發(fā)達國家的一半、甚至1/5左右的時間，就完成了一個超級老齡社會的跨越。

第三個是超高水平，也就是到本世紀中葉，我們的老齡化水平會達到40%以上，我們也就躋身于全球老齡化水平最高的國家行列。

第四個是超穩(wěn)形態(tài)。本世紀中葉以后，我們將會進入一個深度老齡化的一個穩(wěn)態(tài)結(jié)構(gòu)。少年兒童人口比重基本上穩(wěn)定，老年人口和勞動年齡人口基本上都在45%左右。這是一個超穩(wěn)形態(tài)的老齡結(jié)構(gòu)。

第五個是超大差別。中國的人口老齡化，在城鄉(xiāng)之間、區(qū)域之間、人群之間、省際之間，存在的差距非常巨大。這樣的差距，實際上給我們將來應(yīng)對人口老齡社會也帶來更多的挑戰(zhàn)。

在這樣的基本特點之上，如果說要從認識和解決問題的角度來闡釋的話，我們要特別關(guān)注到人口老齡化的階段性。從現(xiàn)在往后走的30年，也就是我們實現(xiàn)“第二個百年”奮斗目標、建成中國式現(xiàn)代化的階段，是處在一個人口負增長的早期階段與人口老齡化加速階段的交匯期。

在這個階段，我們看到的情形是：第一個，人口的規(guī)模依然龐大?，F(xiàn)在14.12億人，中國已經(jīng)進入了“人口負增長”階段。2022年，我國出生人口956萬人，死亡人口1041萬人，人口自然增長率為-0.60‰。人口負增長的早期階段，仍處在人口達峰的陰影當中，規(guī)模依然是龐大的。

根據(jù)聯(lián)合國的預(yù)測，中國人口到2035年之前一直還在14億人口以上，到2050年還在13億以上。即使到本世紀六、七十年代，我們依然是全球唯一的兩個以十億計為單位來計算人口的國家，一個中國，一個印度。我們國家依然擁有人口規(guī)模巨大這一特點。

在未來的三四十年中，我們會看到人口老齡化加速，但是它有典型的一個低齡老齡化的特點。也就是60到69歲的老年人口，從1.6個億左右會增長到2.2個億左右。

社會撫養(yǎng)的主體由養(yǎng)小轉(zhuǎn)向養(yǎng)老 養(yǎng)老壓力在持續(xù)性增加

2、目前我國勞動年齡人口有哪些特征和發(fā)展趨勢？

原新：從比重上來說，低齡老年人口占老年人口總量的比重會從50%以上降到40%左右?？梢哉f，低齡老齡化的特點，為我們開發(fā)老年人力資源創(chuàng)造了一個機會窗口。但是這個機會窗口的時間非常短暫，也就三、四十年的時間，瞬間即逝。低齡老齡化之后，緊隨而至的一定是高齡老齡化的特點。

在未來三、四十年中，處于低齡老人的這一部分人，在后面會變成高齡老人。所以高齡老人以及老年人口當中的一些重點老年人群，比方說空巢、獨居、失能、半失能的老人，他會成為高風險的人口。他對社會服務(wù)、醫(yī)療、健康的需求，可以說是剛性的。拿80歲以上的老人來說，2020年的人口普查，我們80歲以上的高齡人口只有3580萬人，90歲以上的長壽老人有459萬人，100歲以上的百歲老人有12萬人左右，2050年時，80歲及以上高齡老人會超過1億人。

與此同時，我們也會看到2020年普查的時候，有一個問題叫身體不健康、生活不能自理。60歲及以上的老年人口，這一類人的比重只占2.3%。但80歲及以上的高齡老人比重上升到了8.3%。而90歲及以上的長壽老人比重快速地上升到了17.9%。百歲老人不健康、生活不能自理的比例達到了31%以上。也就是說，隨著年齡向高推進，不能自理老人比例在升高，高齡老人增多、壽命延長會加大整個社會醫(yī)療以及養(yǎng)老服務(wù)的需求。

同時，在人口結(jié)構(gòu)上還有一個特點，人口老齡化它不僅僅只是老年人和老年人占總?cè)丝诒戎氐囊粋€變化，它是全齡人口的一個變化。在老年人口不斷增加的過程當中，我們來看勞動年齡人口，15-59歲這個年齡段的人口是持續(xù)性地在減少。也就是說，從2020年的8.9億人，到2035年會減少到8.2億人，到2050年會減少到6.5億人，占總?cè)丝诘谋戎貜?3%以上降到了50%。這樣數(shù)量和比例的下降，會導(dǎo)致勞動力的稀缺性增強。

但是，6.5億的勞動年齡人口相對于屆時的發(fā)達國家的勞動年齡人口總和來說，依然比發(fā)達國家要多。

再往下去看就有一個很有趣的現(xiàn)象了：勞動年齡人口在持續(xù)性減少，而老年人口在持續(xù)性增加，相對來說15歲以下的少年兒童人口基本穩(wěn)定。這樣一個變化，它帶來的另外一個結(jié)構(gòu)性的變化就是社會撫養(yǎng)的主體由養(yǎng)小轉(zhuǎn)向了養(yǎng)老，而且養(yǎng)老的壓力在持續(xù)性地增加。

2020年的人口普查顯示，15歲以下的少年兒童人口和60歲以上的老年人口數(shù)量分別是2.53億和2.64億。也就是說，老年人口數(shù)量超過了少年兒童人口數(shù)量。如果按照撫養(yǎng)比來說的話，老年撫養(yǎng)比是29.5（對應(yīng)100個15-59歲勞動年齡人口，下同），少兒撫養(yǎng)比只有28.3。這樣一種現(xiàn)象，結(jié)束了幾千年以來中國社會以“養(yǎng)小”為主的社會形態(tài)，轉(zhuǎn)向了以“養(yǎng)老”為主的社會形態(tài)。

隨著勞動年齡人口減少、老年人口增加，這樣一個相反的動態(tài)過程，造成老年的撫養(yǎng)比會持續(xù)性地增加。到2035年左右，老年撫養(yǎng)比會超過50，總撫養(yǎng)比會超過70；到本世紀中葉，老年撫養(yǎng)比會超過80，總撫養(yǎng)比會超過100；到本世紀70年代，老年撫養(yǎng)比就會超過100，總撫養(yǎng)比會超過120。顯然，老年人將會成為整個社會公共服務(wù)體系和家庭贍養(yǎng)的主要對象。

根據(jù)發(fā)達國家的經(jīng)驗，把一個老年人養(yǎng)老送終的社會支出，和把一個小孩養(yǎng)到結(jié)婚之前的社會支出相比，養(yǎng)老的社會支出是養(yǎng)小的社會支出的2-4倍。但是這個問題給中國人的話，大概大部分的中國人都會說養(yǎng)小花得比養(yǎng)老多。那么，我們?yōu)槭裁从羞@種感受呢？因為大家感覺到的是家庭支出。

因為從養(yǎng)小來說的話，國家現(xiàn)在除了九年義務(wù)教育、減少部分個人所得稅以及很少的一些國家補貼以外，孩子成長“養(yǎng)”、“育”這兩件事的支出，基本上都是靠家庭支出。所以這是我們感覺到養(yǎng)小花得多。但是從社會支出來說，一定是養(yǎng)老比養(yǎng)小花得多。所以在這樣一種情形之下，無論是醫(yī)療保險的需要，還是養(yǎng)老服務(wù)的需求，都會隨著人口老齡化的加劇直線的上升。

42年之間，我國男性比女性多出生了3364萬人

3、除年齡結(jié)構(gòu)外，我國人口在性別結(jié)構(gòu)上存在哪些特征，帶來了哪些問題？

原新：性別結(jié)構(gòu)。我們國家又存在兩個方面的特征，第一個，我們有持續(xù)40多年的出生人口性別比偏高的這樣一個歷史，從1980年到2021年。40多年了，在這個早期出生人口性別比偏高的出生隊列，現(xiàn)在已經(jīng)進入了適婚年齡段。由最早的出生性別比偏高，變成了適婚年齡段的性別失衡。

中國的出生性別比，從上個世紀80年代初期開始偏高，正常的出生性別比應(yīng)該是103-107個男孩對應(yīng)100個女孩。1982年的人口普查顯示，我們的出生性別比已經(jīng)達到了107.8左右，高于正常值的上限值。隨后出生性別比一路飆升，到了2004年左右，達到了最高值121以上。在國家綜合治理的背景下，出生性別比逐漸下降，到了2020年的人口普查降到了111.3，2021年的人口統(tǒng)計進一步降到了108.3，越來越接近于正常值。

如果我們按照每一年的出生性別比和每一年的出生人口計算，1980年到2021年我國一共出生了7.9億人。這7.9億人的平均出生性別比是114.4。如果按照出生性別比105的平均值為基礎(chǔ)來推算的話，42年之間，我們國家的男性比女性多出生了3364萬。換一句話說，中國至少有三千萬的男性如果想結(jié)婚的話，絕對缺失與之匹配的另外三千萬的女性。有些人說我們可以采取“進口”新娘或者“出口”新郎的辦法，可以適當?shù)匚恍┡砸泼瘢梢赃w出一些男性移民。但是我想三千多萬的的確確是一個非常大的數(shù)字，靠移民來解決的話，只能解決其中極少一部分人的問題。

隨著時間的推移，出生人口性別比偏高人群在青少年時代，它不會引起什么樣的社會問題。比方說小學、中學乃至于高中，男生多一點，女生多一點都不是問題。但是到了婚姻階段，組成家庭的這個時間段，男女性性別的失衡，的的確確會增加婚姻的競爭性，增加婚姻的成本。這也是我們國家近些年婚姻成本持續(xù)高升，彩禮等等這些不斷上漲的一個很重要的原因。

同樣，在青壯年時代，男女性人口的性別失衡很有可能會引發(fā)一些社會治安問題，或者說由”性“引發(fā)的刑事案件、社會治安等等這些問題。

同樣，按照中國現(xiàn)在的養(yǎng)老保障體制呢？如果到了60歲以后，這個人終身未婚。也就是說，到了60歲以后旁邊沒有伴兒、沒有子女后代。這一類老人我們現(xiàn)在統(tǒng)一稱之為“特殊困難老人”。特殊困難老人是由國家來統(tǒng)一供養(yǎng)的，所以又增加了養(yǎng)老的壓力和養(yǎng)老的復(fù)雜性。

2020年的人口普查數(shù)據(jù)給出一組數(shù)據(jù)，20-40歲的“適齡婚姻人群”，其實也就是1980年-2000年出生的人。這一群人群，男性比女性已經(jīng)多余了1752萬，所以這是一個問題，他們不是說不想結(jié)婚，但是因為女性的缺失或者說在合適年齡段女性的缺失，他們結(jié)不了婚，我把他們稱之“失婚人群”。

還有一個雪上加霜的情況，有一部分女性“不婚”，明明有條件結(jié)婚，但是不愿意結(jié)婚。從這個角度來看，問題又變得更復(fù)雜了。

實際上，兩組數(shù)據(jù)比較一下，就能看出來，挺有意思的：女性和男性在中國都同時在延遲結(jié)婚。2020年的平均初婚年齡，男女性相比的話，大概是在26歲到27歲之間。和十年前相比增加了3-4歲。但是，我們現(xiàn)在的平均初婚年齡和發(fā)達國家在30歲及30歲以上相比，我覺得我們還有上升的空間。盡管現(xiàn)在大家都在提倡適齡結(jié)婚、適齡生育，但是根據(jù)發(fā)達國家的經(jīng)驗來看，基本上發(fā)達國家的男女的初婚年齡都在30歲以上。有一些國家，像法國已經(jīng)達到了35歲以上。

其實晚婚，一方面壓縮了生育空間，另外一方面也導(dǎo)致有一部分人可能就終身不婚了。晚婚現(xiàn)象在男女未婚人口的表現(xiàn)上，其實非常典型。比方說在1990年人口普查的時候，男性20歲-24歲沒有結(jié)婚的大概占了60%，女性大概占了41%。但是到2020年的人口普查，男性增加到了91%。女性增加到了80%以上。不能說單身人口增加了，這個只能表現(xiàn)為推遲了結(jié)婚。

但是再往后看，這個現(xiàn)象真的在繼續(xù)，1990年女性25歲-29歲年齡段沒有結(jié)婚的人口只占4.3%，但2020年增加到了33%，增加得很快，也就是說推遲結(jié)婚現(xiàn)象非常明顯。男性25歲-29歲沒有結(jié)婚的比例，在1990年是16%，到了2020年為53%。三十年也就是一代人的變化，真的變化非?？欤?/p>

再往后看，到30歲以上還不結(jié)婚可能真的有些人就不再考慮結(jié)婚了。1990-2020年，比方說女性30-34歲未婚的比例從0.6%增長到了9.3%，翻了十幾倍；35-39歲，女性未婚比例從0.3%增長到了4.1%，40-44歲從0.2%增長到了2.1%，雖說比例不高，但是增速極快。相應(yīng)的，男性增加的比例要比女性低得多得多，說明相當一部分選擇終身不婚的人以女性為多。

全世界的研究基本上得到同一個規(guī)律，也就是說，未婚的男性或者叫“失婚”的男性多半集中在社會的低層，“不婚”的女性則一般集中在社會的高層。她們的教育自由、經(jīng)濟自由、職業(yè)自由，所以選擇了不婚，這是第一個特點。

第二個特點，不婚的人口、單身人口是以男性居多。而且隨著年齡的增長，人數(shù)在減少，但是男性的比例越來越高。我國15歲以上的未婚人口總量有2.2個億，60%是男性，40%是女性。但是如果到了30歲以上，30到34歲未婚的人口當中男性就占到了70%，女性是30%。到了40到44歲，男性占到了74%，女性占到了26%。60歲到64歲大概男性占到了90%，女性只占10%。所以總體上來看，未婚人口或者單身人口是以男性居多的。

這里我要糾正一個錯誤，有人說我國單身人口有2.2個億，其實這是個錯誤的表述，單身人口不等于未婚人口，這是概念。按照2020年的人口普查資料，我們15歲及以上的未婚人口總量是2.2個億。2.2個億你不能說這些人都是單身人口，因為“未婚人口”和“單身人口”是兩個概念。“單身人口”是不能結(jié)婚或者不愿意結(jié)婚的人群；“未婚人口”是指沒有在婚姻狀態(tài)的人口，這是兩個概念。這跟我們統(tǒng)計這個失業(yè)率是一樣的，你沒有就業(yè)意愿的人，你就不能在失業(yè)率當中去做統(tǒng)計，所以我們不要混淆這兩個概念。

無論是男性和女性，40歲以上或者50歲以上還不結(jié)婚的話可能他再結(jié)婚的概率會很低。因為中國有普婚、普育的傳統(tǒng)文化?，F(xiàn)在看起來，有一些人，的的確確不愿意結(jié)婚，也不愿意生孩子。

如果按照2020年的資料來算，40歲及以上依然沒有結(jié)婚的人口，只有152萬人，50歲及以上沒有結(jié)婚的人口，只有83萬人。這和2.2億的15歲及以上的未婚人口相比的話，這個量實際上是非常少的。所以千萬不要把單身人口和未婚人口混為一體來看。這是性別結(jié)構(gòu)的問題。

老齡經(jīng)濟應(yīng)當是一個適應(yīng)老齡社會的全新經(jīng)濟體系

4、我國目前是處于一個老齡經(jīng)濟的初級階段嗎？老齡經(jīng)濟有一些什么樣的特點？有什么問題？該怎樣解決？

原新：“老齡經(jīng)濟”是新提出來的一個概念，它是對應(yīng)老齡社會來提的。實際上，我們在談人口老齡化的時候，一定要搞清楚兩件事情，老齡化不等于老齡社會。人口老齡化是一個少子化、長壽化，也就是低生育率、低死亡率的一個人口發(fā)展規(guī)律的結(jié)果，它只是一個人口現(xiàn)象。

以人口老齡化不斷加深為背景的經(jīng)濟社會，它表現(xiàn)為一個老齡社會、老齡經(jīng)濟的特征。人口老齡化本身就是個人口現(xiàn)象，無所謂是個問題或不是問題。只有當經(jīng)濟社會發(fā)展與人口老齡化現(xiàn)象不匹配的時候，才會形成經(jīng)濟社會問題。

所以，老齡經(jīng)濟并不是在當前的經(jīng)濟底盤上增加一個服務(wù)老年人的新板塊，它是一個適應(yīng)老齡社會的全新的經(jīng)濟體系。這個經(jīng)濟體系包括新的經(jīng)濟形態(tài)、新的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、新的經(jīng)濟發(fā)展模式，以及新的經(jīng)濟體系。它涉及到全齡人口和全生命周期，以及國家經(jīng)濟社會發(fā)展的全行業(yè)。

去年下半年，中國老齡科研中心的黨俊武研究員出版了一本《老齡經(jīng)濟》的專著，系統(tǒng)性地闡釋了老齡經(jīng)濟的特點和架構(gòu)。用他的解釋來說，老齡經(jīng)濟就是老齡社會的經(jīng)濟，在宏觀上是指與老齡社會相適應(yīng)的新經(jīng)濟形態(tài)、新經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、新經(jīng)濟發(fā)展方式以及新經(jīng)濟體系的總和。在中觀上，是指老齡社會圍繞全生命周期需求的一個產(chǎn)業(yè)體系，主要包括六大老年產(chǎn)業(yè)體系。在微觀上，指的老齡社會下，生命處于一個漫長、不斷延壽的一個老年期的經(jīng)濟需求和供給體系，也就是我們現(xiàn)在常說的“銀發(fā)經(jīng)濟”和“老年經(jīng)濟”。

從這個意義上來說，我們的“老齡經(jīng)濟”理論和實踐實際上還沒構(gòu)建起來。應(yīng)該說我們在漫長的歷史長河中，人類所經(jīng)歷的主要還是年輕型的人口和成年型的人口。我們所有的經(jīng)濟思維定式，以及經(jīng)濟發(fā)展的模式，包括社會發(fā)展的模式，實際上都是構(gòu)筑于年輕型社會和成年型社會的狀態(tài)。

在老齡社會，尤其是壽命不斷延長的長壽時代，新的經(jīng)濟社會形態(tài)之下的經(jīng)濟思維和經(jīng)濟邏輯，我認為我們并沒有完全建立起來，從黨俊武研究員的老齡經(jīng)濟的觀點看，他提出了“老齡經(jīng)濟”五個方面的變革和創(chuàng)新：

第一，老齡經(jīng)濟是人類經(jīng)濟格局隨著老齡社會深化的一種轉(zhuǎn)型。這樣一種轉(zhuǎn)型是整個經(jīng)濟主體結(jié)構(gòu)的變化。包括供給體系、需求體系、金融體系、公共財稅體系等等都需要隨之變革。在這個變革中，每一個人都是經(jīng)濟變局中的當事人。也就是說，每個人都是自己未來長壽生活質(zhì)量的第一責任人。

第二，我們要摒棄的是什么？老齡社會的本質(zhì)問題是一個經(jīng)濟發(fā)展的問題，老年人的本質(zhì)問題，是一個民生發(fā)展的問題。這兩件事不要混在一塊兒。

老齡社會，是關(guān)注到整個社會經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展的問題。如果沒有一個持續(xù)發(fā)展的經(jīng)濟做后盾，不能為包括應(yīng)對老齡化在內(nèi)的各項社會公共政策做充足的財富儲備，那么應(yīng)對人口老齡化不就是一句空話嗎？所以，我們要跳出老齡經(jīng)濟、銀發(fā)經(jīng)濟的局限性思維來構(gòu)建整個老齡經(jīng)濟和老齡產(chǎn)業(yè)體系。

第三，要充分認識到老齡經(jīng)濟是一個復(fù)雜性的經(jīng)濟，它是為長壽做準備的經(jīng)濟，我們要堅持長期主義的路線。長壽會改變我們一生的消費和生產(chǎn)結(jié)構(gòu)，同時也會改變整個社會宏觀的消費和生產(chǎn)結(jié)構(gòu)。

第四，老齡經(jīng)濟的演變邏輯，要把握從需求結(jié)構(gòu)的趨勢變化，理解代際更替當中各代人的需求差異。充分認識人口結(jié)構(gòu)及其背后的需求結(jié)構(gòu)變動，重塑整個經(jīng)濟體系。實際上，你可以想象老年人口占10%和老年人占50%的社會，對整個經(jīng)濟的影響是截然不同。

第五，要統(tǒng)籌全局，在老齡經(jīng)濟、產(chǎn)業(yè)發(fā)展的市場邏輯基礎(chǔ)上，來重塑經(jīng)濟的格局。

在整個老齡經(jīng)濟框架下，繁榮老齡產(chǎn)業(yè)，實際上成為了一個新的經(jīng)濟增長動力源，一個新的經(jīng)濟發(fā)展引擎。

這個產(chǎn)業(yè)應(yīng)該至少包括六大類：文化產(chǎn)業(yè)、老齡文化產(chǎn)業(yè)、老齡健康產(chǎn)業(yè)、老齡宜居產(chǎn)業(yè)、老齡服務(wù)產(chǎn)業(yè)、老齡制造產(chǎn)業(yè)、老齡金融產(chǎn)業(yè)。

所以我覺得老齡產(chǎn)業(yè)，還處在一個塑造老齡經(jīng)濟新觀念的階段。一定要有這么一個意識，打破過去傳統(tǒng)的年輕型人口、成年型人口基礎(chǔ)上所建立的經(jīng)濟范式，走出一條新的道路來。

老齡產(chǎn)業(yè)市場是藍海 2050年將占GDP的30%以上

5、在未來5-10年，老年產(chǎn)業(yè)會有多大的市場空間？

原新：這是挺有意思的一個話題。首先，關(guān)于老齡產(chǎn)業(yè)的稱謂本身就太亂。無論是從學界，還是實際工作部門，有老齡經(jīng)濟、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、老年市場、老齡市場、老齡產(chǎn)業(yè)等等。其實這些概念中，本身包含的范疇就不一樣。即便是同一個概念，比方說養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，不同的人、不同的學者理解的范圍也不一樣。所以到現(xiàn)在為止，包括養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)也罷，老齡產(chǎn)業(yè)也罷等等，這些沒有一個統(tǒng)一的標準。所以不同學者，不同的單位有不同的理解，也就有不同的估算。不過這不影響我們對未來市場的一個大致判斷。

大致有兩套數(shù)據(jù)可以來說明問題，市場普遍認為2022年我們養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場規(guī)模約有10萬億人民幣左右。到2025年，大概會增長到12萬億，到2030年，大概會增長到20萬億左右，到2050年會增長到48萬億以上。這是一個相當大的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。

另外一種表述，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的市場規(guī)模沒有給出一個具體的絕對數(shù)字，給出來的是一個比例，目前占到GDP的8%左右?，F(xiàn)在我們的GDP是114萬億，8%的話大概就是10萬億。到2030年大概能占到GDP的1/5，20%左右。到2050年，大體上能占到GDP的1/3，30%以上。

所以，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場是一個藍海市場。我個人主張，不主張叫“養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場”，這太狹隘了，我主張叫它“老齡產(chǎn)業(yè)市場”。

未來，5個人繳納的養(yǎng)老保障金才能對應(yīng)一個領(lǐng)取養(yǎng)老保障金的人

6、從數(shù)據(jù)看，未來“老齡產(chǎn)業(yè)市場”的發(fā)展空間非常大，還需要做哪些基礎(chǔ)設(shè)施、政策落實方面的建設(shè)？

原新：整個中國未來社會需要適老化的變革。

“適老化”這個詞，出處是老年人的居住環(huán)境，宜居環(huán)境的適老化改造是這么出來的。比方說老舊小區(qū)加裝電梯、樓道加裝扶手、輪椅的坡道、衛(wèi)生間加裝防滑的把手、地面，以及老年人專用的床，還有一些生活用品等等。

這樣的改造，我把它稱之為老年人宜居的物理環(huán)境的適老化改造。這個容易做，只要錢到位了，思想認識到位了就可以去做。實際上，我們現(xiàn)在對于新的小區(qū)建設(shè)，對適老化的宜居要求都已經(jīng)有一些標準化要求了。關(guān)鍵就是老舊小區(qū)的改造上，可能還得做很多工作。這可以把它列為屬于基礎(chǔ)設(shè)施的適老化的改造方面。

如果把“適老化”這個詞再拓展出去到社會環(huán)境的適老化改革，我就把它稱之為“社會環(huán)境的適老化轉(zhuǎn)型”。我們現(xiàn)在所建立的社會管理、社會服務(wù)、社會治理體系，這些基本上都是建立在成人型、年輕型人口基礎(chǔ)之上的。老年人逐步從社會舞臺的邊緣走向C位，從邊緣群體變成主流群體，從社會的客體變成社會的主體。他們對社會保障、社會服務(wù)、公共安全、健康、醫(yī)療、權(quán)益維護、平等參與、文化娛樂等等各方面的訴求會越來越強烈。

但是，我們國家對于老年人的社會管理、社會治理服務(wù)這方面，基本上還在一個真空的狀態(tài)。怎么能讓這樣一個社會服務(wù)、社會管理、社會治理，在社會治理體系和社會治理能力現(xiàn)代化的構(gòu)造過程中，充分體現(xiàn)老齡社會的特征。避免因為老年人社會脫離的現(xiàn)象，而帶來的一些社會不穩(wěn)定的狀況。這樣的挑戰(zhàn)，并不是一種理論意義上的，它是實實在在的挑戰(zhàn)。

舉個例子，就拿基本養(yǎng)老保險的潛在繳費人群和潛在領(lǐng)費人群的變化，和養(yǎng)老金的可持續(xù)性關(guān)系，就能看到這樣一種變化。

聯(lián)合國最近這幾年喜歡用的一個指標叫“潛在供養(yǎng)比”，英文叫potential support ratio?！皾撛诠B(yǎng)比”和“老年撫養(yǎng)比”正好是個倒數(shù)，它的意思就是平均每一個60歲及以上的老年人口所對應(yīng)的15-59歲的勞動年齡人口。按照養(yǎng)老金的領(lǐng)取的年齡來說，60歲以上的人口，顯然就是潛在的養(yǎng)老金的領(lǐng)取者，15-59歲的是養(yǎng)老金的潛在的繳費者。

為什么是“潛在”的呢？15-59歲的人口既包括了高中人口、大學人口、研究生人口，這些都是不就業(yè)的，不就業(yè)沒有工資，他就不可能繳納養(yǎng)老保障金嘛。所以他不是實際的養(yǎng)老保障金的繳費人群，實際的養(yǎng)老保障金的繳費人群只是就業(yè)者。還有一部分是可以就業(yè)但不愿意就業(yè)的人；還有一部分殘疾或者有其他疾病不能就業(yè)的人，這些都要刨除。所以叫“潛在”。

即便是把這些人群都包括在內(nèi)，按照年齡來算，60歲的人和15-59歲的人的比值即潛在供養(yǎng)比，2020年一個老年人對應(yīng)3.6個勞動年齡人口；到2035年就變成了，一個老年人對應(yīng)1.9個勞動年齡人口；到2050年就變成了1.3個；到2070年以后，就變成了1:1。

7、如何理解“潛在供養(yǎng)比”的概念？1：1的背后意味著什么？

原新：我先講另外一個故事，我們現(xiàn)在的養(yǎng)老保障金實際是由兩個賬戶組成的，一個叫個人賬戶，一個叫部分積累。個人賬戶和部分積累按照我們養(yǎng)老金的繳納辦法，最高累計繳納到你基本工資的20%，這是繳費標準。

拿2020年來說，我們潛在的繳費人群是3.6個，潛在的領(lǐng)費人群是1個。到2050年以后，我們潛在的繳費人群就變成了1.3個，潛在的領(lǐng)費人群就變成了一個，顯然這個代際矛盾是在加劇。

我們還要看退休金，也就是現(xiàn)在的養(yǎng)老保障金，不叫退休金了。如果按照過去的退休金來推算的話，我們的退休金的標準是多少呢？是你退休前的工資的80%-90%。這個比例是很高、很高的。

換句話說，繳基本工資的20%，領(lǐng)取的是退休前工資的80%-90%。我們就算平均數(shù)，假如80%的養(yǎng)老金的費用參照標準，也就是工資標準，和我們就業(yè)的人的繳費人群的工資標準是一樣的話，意味著5個人繳納的養(yǎng)老保障金才能對應(yīng)一個領(lǐng)取養(yǎng)老保障金的人，問題是我們的分母變得越來越少。這樣就會引起的一個潛在繳費者和潛在領(lǐng)費者的巨大矛盾。

怎么解決這個問題？要不然提高繳費者的繳費標準，但是已經(jīng)繳到基本工資的20%了！別忘了，基本養(yǎng)老金只是“五險一金”中的一項?；蛘呓档屠夏耆损B(yǎng)老金的標準？工作了一輩子，最后要降低收入標準，這也是不現(xiàn)實的。

現(xiàn)在唯一的辦法就是國家注資、轉(zhuǎn)移支付，“十四五”的國民經(jīng)濟和社會發(fā)展規(guī)劃講很清楚，“完善劃轉(zhuǎn)國有資本充實社保基金制度，優(yōu)化做強社會保障戰(zhàn)略儲備基金?！睙o形中加大了政府財政補貼的壓力。

綜上，老齡社會適老化的改革不僅僅局限于基礎(chǔ)設(shè)施的適老化改造，更主要的還是社會政策以及社會制度以及公共服務(wù)各個方面的適老化轉(zhuǎn)型，這非常重要。

80后、90后所對應(yīng)的老年人：多、長壽、多代

8、對80后、90后這兩代人有什么樣的建議？他們是解決人口問題或未來養(yǎng)老壓力問題的關(guān)鍵嗎？

原新：80后、90后的的確確是很關(guān)鍵的一代。人口學家說事情總是需要拿數(shù)字來說。為啥80后、90后這么難呢？有兩個因素導(dǎo)致的。第一個就是說80后、90后是我們國家第一代獨生子女。這個出生隊列的獨生子女的比例非常高，即便不是獨生子女，也是少生孩子的這一代人。

第二個問題，這一代人又恰恰是中國主動少生的第一代人。他們難在什么地方呢？他們的上一代人正好是在出生高峰中出生的。換句話說，他們的上一代變得“更老”的時候，他們正好在“變老”。從歷史來看，有37年我們的出生人口是超過兩千萬的。如果以超過兩千萬的年份來作為嬰兒潮的話，中國大致有三個嬰兒潮。

1950年-1958年是第一個嬰兒潮，這里面有個別年份出生人口不到2000萬，一共生了2.06億人，平均每年出生2068萬人。這一代人到2018年以前全部變成老人了。

1962年-1975年是第二個嬰兒潮，這個嬰兒潮一共出生了3.64億人，年均出生2581萬人。

1981年-1997年是第三個嬰兒潮，一共生了3.75億人，平均每年出生2209萬人。從1997年以后，中國出生的人數(shù)就再也沒有超過兩千萬。

這樣的背景下，當80后、90后變成勞動年齡的時候，恰恰是在2001年-2056年之間。這是什么時間點呢？2000年中國正好進入老齡化社會，2054年我們的老年人口達到最高峰值。這就意味著80后、90后處在勞動年齡階段時，恰恰趕上中國人口老齡化的加速時期，前兩個“嬰兒潮”出生的人變成了中齡老人和高齡老人。這樣看來，80后、90后所對應(yīng)的老年人，第一個是多，第二個是長壽，第三個是多代，他們的父輩、祖輩、甚至個別的曾祖輩依然健在。也就是說，他們還趕上了一個延壽的時代、長壽的時代。

有一組數(shù)字很說明問題：1950年，男女合計60歲人的平均余壽，是11.4年。1950年我們的平均預(yù)期壽命是多少呢？44歲。到2020年，我們的平均預(yù)期壽命增長到了78歲。我們60歲的平均余壽增長到了21.6年?；旧媳?950年延長了一倍，延長了十年。換句話說，如果在上個世紀50年代，60歲的老人，無論是國家、家庭還是個人只需要養(yǎng)11年，現(xiàn)在需要養(yǎng)將近22年。

這個“養(yǎng)”是誰在供給呢？當然又落在了現(xiàn)在的勞動年齡人口的身上，還是80吼、90后。從家庭養(yǎng)老的范疇來說，中國人傳統(tǒng)的養(yǎng)老模式，就是家庭養(yǎng)老，5000年的歷史就是家庭養(yǎng)老走過來的。而這一代人，他又不愿意生孩子了。將來他們變老了以后，誰來養(yǎng)他們呢？這就是一個矛盾。

一方面，他們面對的老年人的數(shù)量在增加；另一方面，他們面對的老年人的壽命在延長。數(shù)量增加、壽命延長就變成了一個乘數(shù)效應(yīng)，老年人被養(yǎng)的時間實際上在加長。

當然，我相信80后、90后會比60后、70后的壽命更長，也就意味著他們自己將來變老以后，生存周期也會更長，但他們又不愿意生育下一代，或者生育下一代生得更少，這樣“家庭養(yǎng)老”的一個人口學的基礎(chǔ)基本上就瓦解了。在此背景下，社會化養(yǎng)老、社會化服務(wù)也就應(yīng)運而生了。

換句話說，舉一個最簡單的例子，如果你去問你的爺爺奶奶，現(xiàn)在把他們送到養(yǎng)老院去。他們無論從文化上、觀念上都接受不了，絕對不去；你再去問你的爸爸媽媽，他們在思想也接受不了，因為他們接受的教育也是家庭式養(yǎng)老，但是他們開始認可養(yǎng)老院；但到了80后、90后這代人，輪到你們自己養(yǎng)老時，就會乖乖地主動去找養(yǎng)老院。因為社會化養(yǎng)老已經(jīng)成為80后、90后的必然選擇了。

就業(yè)是最好的養(yǎng)老保障 年輕人絕對不要躺平

9、針對80后、90后的養(yǎng)老壓力逐漸加大，給年輕人什么建議？

原新：第一個，就業(yè)?，F(xiàn)在的年輕人很多變得佛系、喜歡躺平，我覺得有些事情可以佛系一點，有些事情也可以躺平。但是在“就業(yè)”這件事情上，一定要活躍，絕對不要躺平，更不能佛系。為什么？我認為，就業(yè)是最好的養(yǎng)老保障。因為你就業(yè)，無論是在政府機關(guān)、事業(yè)單位，還是進入了企業(yè)。根據(jù)國家的法律規(guī)定，只要就業(yè)，五險一金就有了保障。換句話說，你就進入了整個社會養(yǎng)老的體制內(nèi)了，體制和制度就會覆蓋到你，至少一點，你的基本養(yǎng)老保險就得到了保障。怕就怕在年輕人啃老，已經(jīng)啃到骨髓里去了，這太可怕了。

我遇到過一些啃老家庭，被“啃老”的父母還很自豪，“我養(yǎng)得活，不就一個孩子嗎？”但我就問：“你先走還是他先走？從規(guī)律上當然是父母先走，你走了以后他再啃誰？”他告訴我啃房子，還留兩套房子給孩子。我說那沒辦法了，我沒法跟你溝通了。

第二個，生育的問題上也不要躺平，該結(jié)婚的結(jié)婚，該生育的生育。畢竟我們都是一個社會人，結(jié)婚了至少有一個支持你的另外一半，大家老了相互照顧；如果再有了后代，相互支持就維持住的。選擇單身，選擇丁克，我也不是反對，只是將來沒有另一半或后代的支持，這是個人的自由。當然，也有人說沒有孩子，經(jīng)濟更加寬裕，老了可以有更多的經(jīng)濟能力來通過社會化服務(wù)購買服務(wù)，當然這也是一條選擇。

但總體來說，社會多元化了，個人選擇多元了，無論結(jié)不結(jié)婚、要不要孩子，在你掙錢的時候，一定要為你不掙錢的老年期做一些準備。

要延長生產(chǎn)性年齡段，盡量縮短老年期消費年齡段

10、日本、韓國等比較早進入老年社會的國家，普遍有“老后破產(chǎn)”的焦慮。怎么理解“老后破產(chǎn)”這個概念？

原新：老后破產(chǎn)，我理解有兩個焦慮：

第一，時間焦慮。從你繳納養(yǎng)老保障金開始到領(lǐng)取養(yǎng)老保障金，從時間跨度來說，是一個超長周期的跨度。養(yǎng)老金的繳費積累是從就業(yè)開始，到老了才能領(lǐng)取，要跨越幾十年的兌現(xiàn)周期。

在此期間會經(jīng)歷很多不確定性，比如2008年的全球金融危機、2021年的俄烏沖突、歐洲的能源危機、2022年美國持續(xù)加息導(dǎo)致歐洲、日本以及全世界多個國家通貨膨脹、糧食危機、能源危機等。因為通貨膨脹、糧食危機和能源危機導(dǎo)致物價上漲，就意味著繳納的養(yǎng)老保障金保值、增值的壓力在不斷增加，拿到的養(yǎng)老保障金的實際購買力在下降。

說得通俗一點，就是“錢在變毛”。養(yǎng)老金的貶值，養(yǎng)老金兌現(xiàn)的難度以及養(yǎng)老金的替代率的下降，是時間跨度大方面的焦慮。

第二，長壽焦慮。人類發(fā)展到今天，從來沒有一代人像現(xiàn)在這一代人活得這么長。舉個例子，日本人的平均壽命在1950年的時候只有59歲，2020年的平均預(yù)期壽命是84.7歲。根據(jù)聯(lián)合國的預(yù)測，到2050年，日本人的平均壽命會超過88歲。如果按照65歲的平均余壽來看。1950年日本人的余壽是12年，2020年已經(jīng)漲到23年，2050年要漲到25年以上。換句話說，65歲以后開始領(lǐng)養(yǎng)老保障金，要領(lǐng)取的時間在加長。積累的養(yǎng)老金是固定的，但是花費養(yǎng)老金的時間在增長，這個錢一樣是在貶值或縮水。

在這樣一種情形之下，一個時間焦慮，一個長壽焦慮，這兩件事都是我們沒法改變的事情。

11、為了預(yù)防“老后破產(chǎn)”，我們現(xiàn)在可以提前做哪些準備？

原新：我認為要構(gòu)筑一個完善的、可持續(xù)性的養(yǎng)老保險體系。同時，養(yǎng)老服務(wù)體系也要不斷完善、加強。再有一個，我們在延壽的過程中，如何能把老年期延長的這部分壽命轉(zhuǎn)移到中年期？也就是說，在延長壽命的同時，還要延長生產(chǎn)性年齡段，盡量地去縮短老年期的消費年齡段。

比方說延遲退休，增加工作的時間、創(chuàng)收的時間、掙錢的時間。因為在延壽的過程中，我們的健康條件也在不斷改善。實際上，從60-69歲的低齡老人來看，不健康、生活不能自理的比例只有0.98%，也就是1%，100個人里面只有一個；不健康但生活能夠自理的占6%，加起來也就7%；那么，93%以上的人都是健康的。這就是開發(fā)老年人力資源，能夠把老年期變成生產(chǎn)性年齡段的一個基礎(chǔ)。你不可能把80歲以上的人再拉出來就業(yè)，就業(yè)只能是針對“低齡老人”的。

在能掙錢的時候，一定要為不掙錢的時候做好準備

12、2022年上線了中國老年人才網(wǎng)，有一些企業(yè)也開始為低齡老年人提供了再就業(yè)機會。在應(yīng)對老齡化方面，企業(yè)、政策方面有哪些可發(fā)揮的空間？

原新：應(yīng)對老齡化得是全社會的應(yīng)對，包括政府、社會、市場、家庭、個人...要把它們組合起來形成拳頭，集中力量來對付“老齡化”。

我們就要分清楚各方面的責任和義務(wù)。政府，要為老年人提供最基本的養(yǎng)老需求，以及特困老年人的兜底需求，政府就是?；?，普惠制。

社會要營造尊老、敬老、養(yǎng)老的社會氛圍，塑造老年友好的社會環(huán)境。

市場干什么？市場要為老年人能更好地生活提供各種各樣的產(chǎn)品，包括硬性產(chǎn)品、軟性產(chǎn)品。硬性產(chǎn)品是物質(zhì)資料的生產(chǎn)，軟性產(chǎn)品是養(yǎng)老的各項服務(wù)，比如養(yǎng)老的金融服務(wù)、養(yǎng)老的健康服務(wù)，這樣使我有余錢可以買到市場化、商品化的金融產(chǎn)品，養(yǎng)老服務(wù)，為養(yǎng)老做進一步準備。

家庭方面，盡管我們家庭養(yǎng)老的人口基礎(chǔ)在變?nèi)?，但現(xiàn)在中國70%-80%的老人還是依靠家庭養(yǎng)老，中國這樣的美德不能丟，還要繼續(xù)發(fā)揮。中國家庭內(nèi)部的代際支持，是非常重要的一個精神和物質(zhì)方面的養(yǎng)老保障。

最后，是個人自養(yǎng)能力的提升，來自兩個方面：

第一，健康。老年期的健康狀況是終身的健康行為、健康素養(yǎng)的一個結(jié)果。所以我總開玩笑說：老年人跳廣場舞晚了，廣場舞應(yīng)該是年輕人跳的，一直跳到老年的時候，就會健康。套用一句話，健康要從“娃娃”抓起。保證自己的健康、中老年期的健康，實際上既減輕了國家的負擔，也減輕了家庭的負擔，自己也活得更滋潤。

第二，在能掙錢的時候，一定要為不掙錢的時候做好一定的準備。在資產(chǎn)的配置上，提高自己養(yǎng)活自己的能力。

我母親曾在我上學時跟我說，一個人活一輩子，至少做到的一個標準，就是永遠活在“手心向下”的狀況下，這樣活著就自在了。手心向下是什么？是拿，拿自己的；手心向上是什么？要，你問誰要都是要。如果老年期想過得好，能繼續(xù)“手心向下”，那么在掙錢的時候，就一定要為不掙錢的老年期做好一定的儲備，配置一定的金融資產(chǎn)。

總結(jié)起來就是：政府保基本；市場提供多元化、多樣化的產(chǎn)品；家庭養(yǎng)老的美德繼續(xù)堅持，盡管它在弱化；個人的養(yǎng)老能力、個人自養(yǎng)的能力一定要加強，這樣形成合力來共同應(yīng)對未來的老齡化。

建議年輕人都開設(shè)個人養(yǎng)老金賬戶 頂格存養(yǎng)老金

13、從全生命周期看，老百姓應(yīng)該怎樣安排自己的養(yǎng)老資金？

原新：單純地從資金的角度考慮，我覺得國家提出了一個非常好的東西，就是多層次、多支柱的養(yǎng)老保險體系的建設(shè)要完善。所謂多層次，我剛才說的政府、社會、市場、家庭、個人，這些層次都得為養(yǎng)老做貢獻。

多支柱指什么呢？三支柱。第一個是政府的基本養(yǎng)老保險金，第二個是企業(yè)的職業(yè)年金，第三個是個人養(yǎng)老金賬戶加商業(yè)保險。

政府的基本養(yǎng)老金，實際上就是六個字“?；?、廣覆蓋”。你是國民，不因為富?；蜇毟F，基本養(yǎng)老保險制度應(yīng)該覆蓋到所有人，保障老年期基本生活，這是廣覆蓋和?；镜?，這是政府的責任。

職業(yè)年金，有點類似于住房公積金，也就是在你就業(yè)的時候，你的就業(yè)單位、雇主拿出一部分錢來，你自己拿出一部分錢來，這個錢進行市場化運作，到你退休的時候連本帶利全部給你。這是作為政府基本養(yǎng)老保險的一個補充，體現(xiàn)了企業(yè)或就業(yè)單位的養(yǎng)老社會責任和貢獻。

個人養(yǎng)老金制度，是有資質(zhì)的金融機構(gòu)設(shè)計出來的金融產(chǎn)品，開設(shè)個人養(yǎng)老金賬戶，你有權(quán)利自由選擇是否開戶，但一旦開設(shè)，這個個人養(yǎng)老金賬戶每個月存多少錢、什么時候能支取，那是強制性的。當然，第三支柱還還包括商業(yè)保險、置業(yè)、投資等多樣化方式。

比方現(xiàn)在規(guī)定，開設(shè)個人養(yǎng)老金賬戶，每個月每人最多可繳納1000元，一年12000元，這是上限值。什么時候能領(lǐng)呢？三種情況：第一，到國家規(guī)定的領(lǐng)取養(yǎng)老保障金的時間、年齡；第二，在規(guī)定年齡前，要出國定居、移民，可以提前全部支??；第三，如果不幸身故，繼承人可以繼承。

在西方發(fā)達國家，政府的基本養(yǎng)老金大概占養(yǎng)老金的30%-40%，企業(yè)年金占30%-40%，個人養(yǎng)老金占20%-30%。換句話說，養(yǎng)老的雞蛋放在不同的籃子里。

而中國現(xiàn)在的現(xiàn)狀是怎樣呢？10.3億人基本都進入了政府基本養(yǎng)老保險的行列。職業(yè)年金大概現(xiàn)在覆蓋了七千萬左右人群。個人養(yǎng)老金剛剛建立起來。所以，我們現(xiàn)在幾乎是95%以上都在依靠政府的基本養(yǎng)老金在養(yǎng)老。

有人說我為什么要開設(shè)個人養(yǎng)老金？我自己儲蓄不是一樣的嗎？沒錯，自己儲蓄也是一樣的，但是個人養(yǎng)老金和個人儲蓄還是有些差別的，個人儲蓄是隨意存取，個人養(yǎng)老金是一旦進去后，取出條件有限制。實際上，人們有一些儲蓄行為是非理性的，另外，個人養(yǎng)老金有保值增值的基本保障作用，至少要跑得過CPI。

當然你如果覺得個人有更好的本事，比方股市、樓市、理財?shù)龋绻泸T著小黃進去了，開著奔馳出來了，那是你的本事；但現(xiàn)在的股市，好像大部分人都是開著奔馳進去了，最后開個小QQ出來了，那就麻煩大了。所以我覺得個人的養(yǎng)老準備，一方面要考慮到資產(chǎn)的保值增值，另外一方面要考慮到資產(chǎn)的安全問題。

所以我建議年輕人，只要是能參加個人養(yǎng)老金賬戶的，都去開一個，因為每個月就1000塊錢放進去嘛，積少成多，你積攢上10年、20年、30年、40年，至少幾十萬就出來了。

再說，這個賬戶有安全性保障，又有保值增值的保障，能開就盡量去開。而且我建議頂格去存，國家讓你存多少，你就可以存多少。把養(yǎng)老的雞蛋分散放在不同的籃子里，這樣使我們的老年生活更有保障。

延遲退休是一個必然要走的路 但要讓年齡、工作時間、地點、性質(zhì)相對“彈性”起來

14、現(xiàn)在的年輕人應(yīng)該要提前儲備一些什么樣的技能，未來可以更好地選擇再就業(yè)？

原新：有一個普遍性的規(guī)律，盡量在腦力方面去多儲存，比如教育、培訓(xùn)、技能技術(shù)，這些方面盡量去多掌握。

因為體力勞動肯定會受到年齡、體力的限制，每個時代有每個時代的特點，比如職業(yè)農(nóng)民，其實現(xiàn)在農(nóng)民的年齡都偏大，因為農(nóng)民的第二代、第三代很多已經(jīng)進城了，不可能再回去種地，但職業(yè)農(nóng)民的培訓(xùn)，會是一個非常大的挑戰(zhàn)。

還有建筑行業(yè)有對年齡的具體要求：60歲以上的人不要再干，存在著安全風險。但是，建筑行業(yè)的工作并不都是搬磚，并不都是鋼筋工，也有看工地的，所以，60歲以上有些工種還是可以做的。

總體來看，老年人再就業(yè)是非常重要的話題。2020年的“十四五”規(guī)劃綱要里明確提出，要落實漸進式推遲法定退休年齡。

為什么呢？因為它的的確確和現(xiàn)實不匹配了。中國的退休年齡是1951年制定的，1953年做了修訂。當時是女性職工和干部50歲退休，男性職工和干部60歲退休。在1978年，對女性的干部做了個調(diào)整，女職工50歲退休，女干部55歲退休，男職工、男干部60歲退休，沿用至今

上個世紀50年代，我們的平均壽命只有40多歲；上個世紀50年代，我們的家庭要生六個以上的孩子；上個世紀的50年代，小學畢業(yè)就是知識分子；上個世紀的50年代，城鎮(zhèn)化率只有13%，上個世紀50年代，多從事體力勞動......

因為當時的“退休”只是針對城市就業(yè)者，上個世紀50年代，絕大多數(shù)的勞動都是重體力勞動。所以當時制定的男女有別的退休年齡政策，實際上是讓女性既兼顧家庭，又兼顧社會勞動，是一個照顧性的政策。

但是如今我們的女性和男性接受的教育都是平等的，從事的職業(yè)隨著科技的進步、數(shù)字化社會的到來，重體力勞動越來越少。很多工作只需要操作一些機器，比如70歲的人，只要那個按鈕按不錯，就可以做，現(xiàn)在的職業(yè)對年齡的要求其實也在降低。

有兩個“化”是并存的：一方面是整個人口在老齡化，老年人口越來越多，老年人口的比例越來越多，壽命越來越長；另一方面，年輕化也存在。相同年齡截面，比如60歲、70歲，我們這一代人比上一代人要健康得多，能力更強，下一代比們會更強。一代比一代，在60歲的時間節(jié)點上的健康狀況越來越好、能力越來越強，那就意味著他越來越能勝任很多的工作。

還有一個現(xiàn)象，隨著教育的發(fā)展，延遲了人們進入勞動力市場的年齡，增強了個人的知識和技術(shù)能力儲備，但是退休的年齡沒有變，退出勞動力市場的年齡沒有變。在無形中，你接受了良好的教育，反而在生命周期中用來生產(chǎn)的時間在縮短，養(yǎng)老的時間長了。這是不合理的。

因此，我覺得延遲退休是一個必然要走的路。延遲退休是一件社會公共政策安排，它的推出應(yīng)該對整個社會的穩(wěn)定影響越小越好，所以是“漸進式延遲法定退休年齡?！?/strong>

15、除了延遲退休、人才網(wǎng)招聘，還有哪些是健康老年人可以為社會經(jīng)濟出力的？

原新：我認為，在鼓勵老年人社會經(jīng)濟參與的大框架下，要做好正式的社會經(jīng)濟參與的制度安排。比如延遲退休、返聘、延聘、老年人創(chuàng)業(yè)、老年人繼續(xù)勞動，以及臨時性的老年人招聘，都屬于“正式參與”。

另外，還要給“非正式參與”站臺，比如老年人做社會志愿者，例如北京的朝陽群眾，整個朝陽街道的穩(wěn)定、社會治安的維護，和這一批老年人作為志愿者、社工，日常的巡邏是分不開的。

還有一個更重要的“工作”，就是家庭內(nèi)部的隔代交流---在家?guī)Ш⒆?。中?0%-70%的孩子都是由爺爺奶奶、姥姥姥爺參與帶的。如果家庭內(nèi)部能把孩子的托育工作做好，不就減輕了對社會托育的壓力嗎？

還有，不管是農(nóng)村還是城市，“互助養(yǎng)老”模式也廣泛存在：小老人養(yǎng)老老人，老年人參與社區(qū)的一些文化、體育活動，保持自己的活力和健康，不依賴或少依賴于別人，這也是對社會的貢獻。

實際上，從政府的角度看，要給老年人創(chuàng)造正式的經(jīng)濟社會參與、非正式的經(jīng)濟社會參與的機會，或者是打造平臺，讓他們能展示自己的能力，能繼續(xù)為社會做貢獻。

所以，延遲退休一定要讓退休的年齡、工作的時間、工作的地點、工作的性質(zhì)相對“彈性”起來。讓人們有權(quán)利選擇早點退或晚點退。比如，雖然規(guī)定65歲可以領(lǐng)取全額養(yǎng)老金，但是63歲就想退，應(yīng)當也可以，提前了三年退，是不是可以按照每一年來減扣一定的養(yǎng)老保障金，然后到65歲的時候，實行全額發(fā)？如果單位也需要，身體也好，愿意干到70歲，到70歲退休后，是不是在全額養(yǎng)老金的基礎(chǔ)上再加發(fā)、獎勵一部分養(yǎng)老金？這不就彈性起來了嗎！

現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)時代、數(shù)字化時代，很多工作不需要朝九晚五，非要跑到辦公室里待著，有些工作在家里也可以做，通過互聯(lián)網(wǎng)傳輸，所以工作地點、工作時間、工作性質(zhì)都可以彈性起來，這樣就給老年人再就業(yè)創(chuàng)造了更好的機會、更靈活的機會。

在國家的制度安排上，一定要為正式的參與提供保障，比如現(xiàn)在的勞動法對退休以后再就業(yè)，是不在保護范圍內(nèi)，我認為這得改。

對非正式參與來說，既然他們?yōu)樯鐓^(qū)的安全，為家庭的養(yǎng)育后代都做出了貢獻，釋放出了安全的生活環(huán)境，釋放出中年人、年輕人的安心工作的條件，應(yīng)該在制度等各方面給這些人一定的獎勵和肯定。

我認為，任何一個老人，他退休的時候其實是他一生中經(jīng)濟能力、社會交往能力、知識儲備、生活閱歷、技能等等這些方面都最豐富的時候，不要讓他戛然而止，要給他提供一些機會，讓他慢慢地能夠再多釋放出來一些。

關(guān)鍵詞： 人口老齡化