銀行會沒有錢支付存款嗎？一些人認(rèn)為完全不會，畢竟在很多人心目中銀行就是有錢的代名詞；但還有一些人去銀行取款時面臨的是銀行說沒錢了。到底會怎么回事呢？

【資料圖】

經(jīng)常遇到一些朋友關(guān)于銀行沒有足夠的錢兌付的咨詢：

如果我的大額存單20萬元到期了，銀行沒有足夠的錢兌付怎么辦？

如果我在銀行有50萬元存款到期想兌付銀行沒錢了怎么辦？

如果我有一個億的存款，我需要用錢時銀行會有足夠的錢付給我嗎？

我去銀行取款銀行沒錢了，銀行怎么會沒錢呢？會不會倒閉??？

面對上面的問題，有現(xiàn)實的可能，有對銀行的誤解，當(dāng)然也有銀行的一些處置不當(dāng)造成的各種情形。以下三種情況希望大家提前明白。

第一種情形，銀行確實現(xiàn)金準(zhǔn)備不足，同時在銀行提取現(xiàn)金超過一定數(shù)量需要提前預(yù)約

有的朋友去銀行取大額現(xiàn)金，銀行告知錢不足，明天再來取。朋友對銀行這種情形非常不理解，那么大的銀行怎么會沒有錢了呢？

很多人覺得銀行的錢是無窮無盡的，所以遇到在銀行提取現(xiàn)金無法提出就著急了，甚至懷疑是不是銀行要倒閉了。

但很多人不知道的是，銀行的錢分為現(xiàn)金和賬面資金即銀行資金頭寸，而對于很多人來說，銀行的錢就是現(xiàn)金。畢竟大多數(shù)人去銀行就是存錢、取錢。

實際上，無論多大的銀行營業(yè)網(wǎng)點的現(xiàn)金準(zhǔn)備量都是有限的，現(xiàn)金額度是分行根據(jù)每個營業(yè)網(wǎng)點每天日常現(xiàn)金進(jìn)出的量規(guī)定的，如果有更大額度的現(xiàn)金取現(xiàn)則需要上報上級行臨時增加現(xiàn)金調(diào)運額度。

同時，因為人民銀行對現(xiàn)金取現(xiàn)有規(guī)定，超過一定的現(xiàn)金取現(xiàn)額度要提前預(yù)約，以前各銀行的取現(xiàn)額度是20萬元，超過20萬元取現(xiàn)要提前預(yù)約；所以，正常情況下如果有預(yù)約取現(xiàn)一般情況下不會出現(xiàn)錢不足的問題。

后來人民銀行取現(xiàn)的限額超過五萬元要提前一天預(yù)約，但有的銀行在不同的地域、不同地域的不同網(wǎng)點取現(xiàn)金額有不同的規(guī)定，如交通銀行取現(xiàn)的額度是10萬元，農(nóng)業(yè)銀行的取現(xiàn)額度是20萬元。超過這個額度取現(xiàn)都需要提前預(yù)約。因此，你如果取現(xiàn)金額超過額度又沒有提前預(yù)約，可能銀行就不會給你提取超過額度的取現(xiàn)。

有的人可能會說，我是臨時急需用錢，銀行就不能通融取現(xiàn)嗎？正常情況下不能，但在特殊情況下銀行如果正好現(xiàn)金有結(jié)余也會給你取現(xiàn)，但如果銀行現(xiàn)金沒有大量結(jié)余，可能就無法給你取現(xiàn)。

有的朋友會說，銀行應(yīng)該急客戶之所急，我急需用錢銀行就應(yīng)該從其他網(wǎng)點調(diào)運現(xiàn)金滿足我的取現(xiàn)要求，這實際上也沒有那么容易。一般情況下，銀行的現(xiàn)金調(diào)運是通過安保公司調(diào)運的，銀行如果臨時要增加現(xiàn)金調(diào)運要通過上級分行協(xié)調(diào)安保公司、安保公司要專門增加調(diào)運車輛和人員押運，從而會增加很大的費用。

因此，如果你現(xiàn)金提取的金額比較大，一定要注意兩點：一是一定要提前預(yù)約，否則可能無法提取現(xiàn)金；二是一定要明確取現(xiàn)金額，讓銀行提前準(zhǔn)備現(xiàn)金，千萬不要臨時增加或者減少取現(xiàn)的額度，否則可能會造成銀行現(xiàn)金額度調(diào)度的困難。

第二種情形，銀行存款轉(zhuǎn)賬支付，一般情況下不會有任何問題，但如果金額過大也容易造成銀行資金不足

有很多人覺得即使現(xiàn)金進(jìn)出受到嚴(yán)格的限制，但現(xiàn)金已經(jīng)進(jìn)入無現(xiàn)金社會，現(xiàn)在年輕人90%都是非現(xiàn)金支付，只有中老年人才用現(xiàn)金支付；人民銀行的數(shù)據(jù)顯示，2022年三季度全國銀行共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)1276.37億筆，金額1276.1萬億元。社會公眾在購物、餐飲、出行、休閑娛樂等場景下非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)量持續(xù)增長。中國銀行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，2021年末行業(yè)平均電子渠道分流率為90.29％，銀行的離柜率已經(jīng)超過95%，部分銀行離柜率甚至逼近100%。

那么，我的銀行存款轉(zhuǎn)賬、支付或者從一家銀行轉(zhuǎn)向另外一家銀行應(yīng)該沒有問題，畢竟正如很多所謂專家所說，那就是一個數(shù)字的轉(zhuǎn)移，不涉及現(xiàn)金應(yīng)該不存在問題吧？但實際上，也不是這樣的，如果你的轉(zhuǎn)賬或者支付金額足夠大，銀行仍然可能會出現(xiàn)資金不足的現(xiàn)狀。

一些人之所以認(rèn)為轉(zhuǎn)賬就是數(shù)字轉(zhuǎn)移不會出現(xiàn)銀行沒錢的情況，是因為經(jīng)歷和經(jīng)驗限制了我們的認(rèn)知，再說直白一點，就是我們對金錢認(rèn)識的局限阻礙了我們對銀行金錢的正常認(rèn)知。

雖然銀行的轉(zhuǎn)賬就是數(shù)字的轉(zhuǎn)移，并不涉及現(xiàn)金的轉(zhuǎn)運，但數(shù)字轉(zhuǎn)移的背后卻是銀行賬面資金的支持，這個賬面資金就是銀行所說的“頭寸”，也就是說，銀行有多少頭寸才能向外轉(zhuǎn)賬多少錢。

當(dāng)然，一般情況下沒有問題，我們平時提取的存款幾萬、幾十萬、甚至幾百萬對一般的銀行問題并不大，而對于那些大企業(yè)轉(zhuǎn)賬資金過大可能就遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過銀行的資金準(zhǔn)備。如麒鑒任職銀行的一家支行春節(jié)前一筆進(jìn)賬295億元，春節(jié)后一筆轉(zhuǎn)賬出去270億元，這對于所有的銀行如果不提前準(zhǔn)備都無法及時轉(zhuǎn)賬。

對于轉(zhuǎn)賬來說，如果是上千萬甚至幾千萬最好提前向銀行打招呼，銀行好提前準(zhǔn)備頭寸，否則有可能無法及時轉(zhuǎn)賬成功。特殊情況下，銀行在面對大額轉(zhuǎn)賬時如果沒有提前預(yù)約而銀行又不想得罪客戶，只能臨時向上級銀行提出申請、如果金額過大可能銀行總行還需要向人民銀行臨時申請臨時借貸。

轉(zhuǎn)賬或者支付正常情況不會出現(xiàn)銀行沒錢的情況，可如果你轉(zhuǎn)賬的金額過大，比如有的人在一家銀行存款上億或者幾億，一次性轉(zhuǎn)賬也可能會出現(xiàn)銀行沒錢支付的情況，但并不代表銀行真的沒有錢了，而是銀行向外支付的頭寸資金不足了。因此，如果轉(zhuǎn)賬金額過大最好提前向銀行打招呼，以確保自己轉(zhuǎn)賬支付不受影響。

第三種情形，一些地方性小銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)常出現(xiàn)存款兌付不足，是因為資金頭寸不足，但基本上與銀行倒閉沒有關(guān)系

除了上面所說的提取現(xiàn)金金額過大、資金轉(zhuǎn)賬金額過大造成的銀行沒錢支付和轉(zhuǎn)賬之外，還有兩種情況下會出現(xiàn)銀行轉(zhuǎn)賬資金不足：

一是一些銀行的基層網(wǎng)點面對大額資金向外轉(zhuǎn)賬會人為限制轉(zhuǎn)出，畢竟銀行拉存款不容易，特別是一些銀行的小營業(yè)網(wǎng)點，本來規(guī)模就不大，如果再有幾千萬存款轉(zhuǎn)出就會影響自己網(wǎng)點的存款業(yè)績；還有就是在特定的時間點如月末、季末、年末之前大額存款轉(zhuǎn)出，會直接影響銀行營業(yè)網(wǎng)點的業(yè)績，銀行網(wǎng)點負(fù)責(zé)人會以銀行沒錢了延緩向外支付。

以前這種情況下比較多，現(xiàn)在這種情況已經(jīng)越來越少了，但在一些地方仍然會發(fā)生。因此，如果在特定時間點向外轉(zhuǎn)賬，最好提前與銀行協(xié)商好，提前打好招呼，否則就可能會發(fā)生無法及時轉(zhuǎn)賬的情況。

二是在一些不發(fā)達(dá)地區(qū)的小銀行、一些農(nóng)村商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行、一些農(nóng)村信用社由于資金規(guī)模過小、頭寸有限，在一定金額轉(zhuǎn)賬或者提取現(xiàn)金時，可能會面臨銀行沒錢的情形。甚至在特定的時期，有的朋友去取現(xiàn)幾萬元都可能無法取出。這里有的因素是這些機構(gòu)的資金規(guī)模過小，有的可能是因為在特定時點銀行網(wǎng)點需要業(yè)績不想讓你提款，有的則可能是銀行真的沒錢了。

銀行會沒錢嗎？會的；銀行會沒錢支付存款嗎？會的；銀行會沒錢面對客戶的轉(zhuǎn)賬嗎？也會的。在上面的三種情形下銀行會出現(xiàn)沒錢的情形，你知道了嗎？有什么想法，在評論區(qū)說說吧。（麒鑒）

關(guān)鍵詞： 銀行存款