提前還房貸迎高峰!有銀行線(xiàn)上申請(qǐng)預(yù)約已滿(mǎn),購(gòu)房者:要等5個(gè)月
2023-01-18 23:25:24    騰訊網(wǎng)

本文來(lái)源:時(shí)代周報(bào) 作者:郭子碩


【資料圖】

年關(guān)將至,公司發(fā)完年終獎(jiǎng),不少人決定提前還房貸。

不過(guò),近日多位購(gòu)房者直呼“提前還款好難”。據(jù)購(gòu)房者提供的圖片,某國(guó)有大行App提前還款端頁(yè)面顯示,無(wú)法在線(xiàn)接受提前還本申請(qǐng)。線(xiàn)上提前還款額度已滿(mǎn),只能到線(xiàn)下貸款經(jīng)辦行預(yù)約。

線(xiàn)上預(yù)約受阻,線(xiàn)下貸款經(jīng)辦行預(yù)約等待時(shí)間也很長(zhǎng)。浙江購(gòu)房者曉倩(化名)告訴時(shí)代周報(bào)記者:“1月3日預(yù)約還款,打了10個(gè)電話(huà)終于打通了銀行電話(huà),但是排隊(duì)竟然要排到6月13日。”

曉倩的遭遇并非個(gè)例,多位購(gòu)房者表示,自己預(yù)約辦理提前還房貸的業(yè)務(wù),等待時(shí)間超過(guò)三個(gè)月。不過(guò),不同地區(qū)、不同類(lèi)型的商業(yè)銀行申請(qǐng)?zhí)崆斑€房貸的難易程度不同,等待周期有所差異。

同是國(guó)有大行,銀行的預(yù)約情況也存在差異。深圳購(gòu)房者黃先生告訴時(shí)代周報(bào)記者,“12月中旬,在中行申請(qǐng)?zhí)崆斑€款,審批時(shí)間兩周,一月初就還款成功了。沒(méi)有出現(xiàn)難預(yù)約的情況,全程手機(jī)銀行操作?!?據(jù)部分購(gòu)房者反映,中國(guó)銀行的提前還款額度較為充裕,目前申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸需要等待一個(gè)月。

購(gòu)房者選擇提前還房貸,其中一項(xiàng)重要原因是出于節(jié)省利息、降低機(jī)會(huì)成本的理性選擇。

2022年初,深圳市場(chǎng)主流房貸利率是首套最低4.9%(5年期LPR+30BP)、二套房貸利率最低5.2%(5年期LPR+60BP)??v觀2022年全年,與房貸利率掛鉤的5年期以上LPR下降三次,累計(jì)下降35個(gè)基點(diǎn)。

對(duì)此,黃先生表示:“正好我手頭有些錢(qián),銀行房貸利率高,資本市場(chǎng)波動(dòng)大,也不想買(mǎi)股票基金,銀行理財(cái)收益低,幾番權(quán)衡之下還是決定先還掉貸款?!?/p>

更重要的是,目前市場(chǎng)上保本保息的資產(chǎn)配置選擇有限,資金流向沒(méi)有好去處。一般而言,居民財(cái)富管理的蓄水池流向房地產(chǎn)、存款、銀行理財(cái)、股票基金權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品、高端理財(cái)產(chǎn)品信托等產(chǎn)品。但過(guò)去的2022年理財(cái)市場(chǎng)震蕩,權(quán)益市場(chǎng)波動(dòng)加劇,房地產(chǎn)市場(chǎng)有待復(fù)蘇,在多重因素疊加下,不少購(gòu)房者青睞提前還房貸。

銀行大額存單的利率相對(duì)較高,備受投資者追捧。據(jù)融360數(shù)字科技研究院,2022年12月發(fā)行的大額存單,3個(gè)月期平均利率為1.817%,6個(gè)月期平均利率為2.025%,1年期平均利率為2.235%,2年期平均利率為2.748%,3年期平均利率為3.337%,5年期平均利率為3.635%。

央行數(shù)據(jù)顯示,2022年前三個(gè)季度銀行大額存單發(fā)行總量達(dá)到10.2萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)18.6%;2022年第三季度共發(fā)行大額存單11561期,發(fā)行總量為2.7萬(wàn)億元,同比增加3013億元。

但即便發(fā)行量擴(kuò)大,大額存單也沒(méi)有想象中“好搶”。時(shí)代周報(bào)記者查詢(xún)多家國(guó)有大行手機(jī)App發(fā)現(xiàn),工商銀行、建設(shè)銀行大額存單利率最高為3.1%,20萬(wàn)元起存,但均無(wú)可購(gòu)買(mǎi)額度。

與2021年末相比,2022年同期3個(gè)月期、6個(gè)月、1年期、2年期、3年期、5年期大額存單平均利率各下降4.5BP、8.1BP、6.2BP、16.1BP、22.4BP、42.4BP。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為,在金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的背景下,商業(yè)銀行存在凈息差壓力,降低高成本負(fù)債將成為重點(diǎn)工作,包括大額存單在內(nèi)的存款產(chǎn)品降息,屬于大勢(shì)所趨。

“我姐姐知道我提前還款可以省利息,她本來(lái)想把錢(qián)買(mǎi)大額存單,現(xiàn)在打算借我還貸,然后按照大額存單利息給她就行,這樣我也可以省下不少利息?!?黃先生告訴時(shí)代周報(bào)記者。

上海中原地產(chǎn)市場(chǎng)分析師盧文曦告訴時(shí)代周報(bào)記者:“購(gòu)房者對(duì)未來(lái)收入的不確定性增加,有焦慮情緒,并且對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展預(yù)期降低,手里有富余資金就想提前還貸,減輕壓力。”

據(jù)央行2022年12月數(shù)據(jù),人民幣貸款創(chuàng)歷史同期新高,不過(guò)居民貸款延續(xù)低迷態(tài)勢(shì)。據(jù)平安證券宏觀分析師團(tuán)隊(duì),2022年12月居民中長(zhǎng)期貸款1865億元,同比少增1693億元,相比19-21年同期均值少增2393億元,縮量至2021年同期的52%。其中,居民中長(zhǎng)期貸款包含住房按揭貸款。

有分析人士認(rèn)為,以住房按揭貸款為代表的資產(chǎn)是商業(yè)銀行重要的信貸資產(chǎn)。正因如此,各家銀行對(duì)提前還款設(shè)置了時(shí)間門(mén)檻或是違約金門(mén)檻。通過(guò)上述手段,銀行得以彌補(bǔ)因購(gòu)房者提前還款合同違約,對(duì)利潤(rùn)、資金安排造成的損失。

關(guān)鍵詞: 房貸利率 個(gè)人住房貸款