內(nèi)憂外患，廣發(fā)銀行會(huì)“躺平”嗎？

5月20日，廣發(fā)銀行信用卡中心發(fā)布了一則《關(guān)于進(jìn)一步明確信用卡資金用途規(guī)范的公告》，繼續(xù)規(guī)范信用卡的使用。相較于廣發(fā)銀行信用卡中心2022年發(fā)布的的公告，本次公告增加了第七條“信用卡資金不得用于購(gòu)買(mǎi)彩票、賭博等”條款。

廣發(fā)銀行再次發(fā)布資金規(guī)范公告可能是與其去年年底遭受罰款有關(guān)。此前廣發(fā)銀行因?yàn)榇嬖?項(xiàng)違法行為類(lèi)型，被處罰款3484.8萬(wàn)元，12位責(zé)任人中就有5位隸屬于信用卡中心。

【資料圖】

而且從近幾年的表現(xiàn)來(lái)看，廣發(fā)銀行的信用卡業(yè)務(wù)已經(jīng)不太好做了。數(shù)據(jù)顯示，2018年至2022年，廣發(fā)銀行的信用卡累計(jì)發(fā)卡量增速就呈現(xiàn)逐步下滑的趨勢(shì)，從2018年的22.47%下滑至2022年的7.92%；廣發(fā)銀行的信用卡透支余額也從2018年的4855.01億元下跌至2022年的4396.89億元。

相較之下，2022年末招商銀行信用卡流通卡張數(shù)位1.03億張，信用卡貸款余額8,844.30億元，同比增長(zhǎng)5.25%。不可否認(rèn)，信用卡市場(chǎng)已進(jìn)入下行期，但是即便在同一條賽道上，廣發(fā)銀行的表現(xiàn)也并不出色。

在業(yè)務(wù)表現(xiàn)不佳的同時(shí)，廣發(fā)銀行卻調(diào)高了信用卡費(fèi)率。4月4日，廣發(fā)信用卡中心發(fā)布公告稱(chēng)，因信用卡業(yè)務(wù)調(diào)整，擬于2023年7月4日起更新部分廣發(fā)信用卡的年費(fèi)收取規(guī)則，隨即又于4余額12日和21日發(fā)布公告，上調(diào)了各種信用卡的年費(fèi)。但是另一方面，廣發(fā)銀行又推出了刷卡免年費(fèi)政策。

有分析認(rèn)為，這是因?yàn)楸O(jiān)管部門(mén)要求長(zhǎng)期睡眠卡率超過(guò)20%的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得新增發(fā)卡。廣發(fā)銀行于是通過(guò)上調(diào)年費(fèi)和推出刷卡免年費(fèi)的“組合拳”刺激消費(fèi)者使用信用卡消費(fèi)，從而降低睡眠卡率。但也有分析認(rèn)為，隨著信用卡業(yè)務(wù)擴(kuò)張放緩，廣發(fā)銀行可能計(jì)劃從開(kāi)拓增量向維持存量轉(zhuǎn)型。

信用卡業(yè)務(wù)如同廣發(fā)銀行的晴雨表，在信用卡業(yè)務(wù)失速的同時(shí)，廣發(fā)銀行的經(jīng)營(yíng)指標(biāo)也出現(xiàn)了下滑。2022年財(cái)報(bào)顯示，廣發(fā)銀行報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)營(yíng)收751.54億元，同比僅增長(zhǎng)0.33%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)155.28億元，同比大幅下滑11.15%。

廣發(fā)銀行對(duì)此的解釋為“主要是合理增提撥備，有效應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)?！钡菑呢?cái)報(bào)來(lái)看，廣發(fā)銀行的撥備覆蓋率反而從2021年的186.27%下降至2022年的165.83%，不良率從2021年的1.41%上升至2022年的1.64%。廣發(fā)銀行似乎并做好充足的準(zhǔn)備應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

在全國(guó)12家股份制銀行中，廣發(fā)銀行的排名也是靠后的。在中銀協(xié)公布的“2022年中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)榜單”中，廣發(fā)銀行排名第16位，僅高于浙商銀行、渤海銀行和恒豐銀行。不僅如此，廣發(fā)銀行的成本收入比從2020年的28.66%攀升至2022年的35.28%，在所有股份制銀行中最高。這意味著廣發(fā)銀行的盈利能力也有所下滑。

12家股份制銀行中，也僅有廣發(fā)銀行和恒豐銀行沒(méi)有實(shí)現(xiàn)上市。諷刺的是，廣發(fā)銀行早在2009年就開(kāi)始籌備上市，但是一直沒(méi)能成功。

對(duì)于廣發(fā)銀行的困境，有分析認(rèn)為是其人事調(diào)動(dòng)頻繁、內(nèi)部斗爭(zhēng)嚴(yán)重所致。

2016年，時(shí)任廣發(fā)銀行的董事長(zhǎng)董建岳、行長(zhǎng)利明獻(xiàn)辭任。據(jù)傳董建岳是因?yàn)闆_擊IPO失敗而選擇辭職。

2018年，接任董建岳的董事長(zhǎng)楊明生上任不到兩年后辭職，王濱被選舉為新任董事及董事長(zhǎng)。

2022年1月王濱被中央紀(jì)委調(diào)查，3月由白濤接任其職務(wù)。

從2016年到2022年，廣發(fā)銀行就換了三任董事長(zhǎng)。上面地領(lǐng)導(dǎo)變動(dòng)頻繁，下面的中層干部也常常動(dòng)蕩不止。

早在2011年就有媒體報(bào)道稱(chēng)廣發(fā)銀行為了推動(dòng)上市，提高業(yè)績(jī)并整肅管理層隊(duì)伍，以至于撤換了20名分行行長(zhǎng)。

2017年，又有媒體報(bào)道稱(chēng)，中國(guó)國(guó)壽入股廣發(fā)銀行后，廣發(fā)銀迅速免職多家分行行長(zhǎng)。

2021年3月，又有媒體報(bào)道稱(chēng)廣發(fā)銀行15家分行人員出現(xiàn)變動(dòng)，據(jù)稱(chēng)，行長(zhǎng)離任與分行的內(nèi)控或授信業(yè)務(wù)疑現(xiàn)較大漏洞有關(guān)。但廣發(fā)銀行對(duì)此予以否認(rèn)。

除此以外，一些廣發(fā)銀行內(nèi)部的職員也在社交網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上吐槽如果在公司站錯(cuò)隊(duì)升遷就無(wú)望了。

一邊是外部市場(chǎng)挑戰(zhàn)嚴(yán)峻，另一邊是內(nèi)部人事調(diào)動(dòng)頻繁，人心不穩(wěn)，廣發(fā)銀行如果再不調(diào)整，恐怕真就“躺平”了。

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