最近，“延遲退休”又成熱點話題，有機構(gòu)研報稱“漸進式延遲退休方案或在2023年正式公布，并于2025年正式實施”，讓“延遲退休”話題再次沖上熱搜，何時開始實施、如何實施都引發(fā)了社會各界的熱烈討論。

當(dāng)“漸進式延遲退休”漸行漸近，打工人深感自己距離退休又雙叒叕遠(yuǎn)了一步，而養(yǎng)老焦慮卻越來越近，精致養(yǎng)老的小目標(biāo)還能實現(xiàn)嗎？

“漸進式延遲退休”，如何“漸進”？

(相關(guān)資料圖)

“漸進式延遲退休”，簡單來說，就是通過循序漸進、小步慢走的方式，按計劃一點點地延長退休年齡，經(jīng)過一段相當(dāng)長的時間過渡，最后將退休年齡延長到目標(biāo)年齡。

在這個過程中，“漸進”代表了兩重含義：

一是時間上的漸進。比如每年延長幾個月退休時間，或者每幾年延長退休年齡1歲，逐漸過渡到新的法定退休年齡；

二是方式上的漸進。舉個例子，我國現(xiàn)行法定退休年齡是男職工60周歲，女干部55周歲、女工人50周歲。如果從2025年開始實施“漸進式延遲退休”方案，規(guī)定女性退休年齡每3年延遲1歲，男性退休年齡每6年延遲1歲，最終男女職工將同時在2054年左右達到65歲退休的目標(biāo)。

需要特別強調(diào)的是，“漸進式延遲退休”的實際方案尚未出臺，小夏這里只是舉個例子方便大家理解其中含義，并不代表實際退休政策。相比“一刀切”式的延遲退休，“漸進式延遲退休”的終極目標(biāo)就是實現(xiàn)延遲退休的同時，給打工人一個接受現(xiàn)實的心路歷程。

具體實施時間尚未明確，只是時間早晚問題

那“漸進式延遲退休”會從何時開始實施呢？

雖然目前各方眾說紛紜，但官方尚未給出明確時間表。如果我們細(xì)數(shù)從2022年以來的信息，就會發(fā)現(xiàn)有關(guān)“漸進式延遲退休”的方案已經(jīng)多次出現(xiàn)在相關(guān)會議及重要文件中：

比如去年10月黨的二十大召開，二十大報告明確提出“實施漸進式延遲法定退休年齡”；

去年底召開的中央經(jīng)濟工作會議再次提出“適時實施漸進式延遲法定退休年齡政策”；

同樣于去年底發(fā)布的《擴大內(nèi)需戰(zhàn)略規(guī)劃綱要（2022－2035年）》中也提到要“實施漸進式延遲法定退休年齡”。

從這一系列信號不難看出，雖然“漸進式延遲退休”的具體實施時間尚未明確，但未來實施延遲退休政策可能也只是時間早晚的問題。

而要問到延遲退休年齡的原因，核心還是在于老生常談的那個問題：人口老齡化。國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，上世紀(jì)60和70年代出生人口分別達到了2.39億和2.17億。這4.56億人口將在2022-2035年前后步入老年期，“中國最大的退休潮”將至，將對目前的基本養(yǎng)老金結(jié)余帶來巨大挑戰(zhàn)。面對人口老齡化加快、勞動力減少的嚴(yán)峻現(xiàn)實，施行延遲退休政策可以在一定程度上減少養(yǎng)老保險基金所承擔(dān)的巨大壓力。除了老齡化加劇，我國人均壽命的提高也是延遲退休的主要原因之一。

養(yǎng)老焦慮越來越近，如何應(yīng)對？

當(dāng)退休年齡漸行漸遠(yuǎn)，養(yǎng)老焦慮卻越來越近，愈發(fā)凸顯了個人養(yǎng)老金制度的必要，所以除了暫時還未到來的延遲退休外，個人養(yǎng)老金制度也是近段時間大家關(guān)注的焦點。

去年11月18日，包括華夏基金在內(nèi)的40家基金公司的129只養(yǎng)老目標(biāo)基金納入個人養(yǎng)老金基金名單，其中養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險基金79只，養(yǎng)老目標(biāo)日期基金50只，均由存量養(yǎng)老FOF增設(shè)Y份額而來。其中，華夏基金共有9只養(yǎng)老目標(biāo)基金入圍，數(shù)量位居行業(yè)第一。

延遲退休的趨勢或許已是大勢所趨，如果大家希望為自己爭取一個更有確定感的未來，投資個人養(yǎng)老金或許是一個合適的選擇。

A類基金認(rèn)購時一次性收取認(rèn)購費，無銷售服務(wù)費；C類無認(rèn)購費，但收取銷售服務(wù)費。二者因費用收取、成立時間可能不同等，長期業(yè)績表現(xiàn)可能存在較大差異，具體請詳閱產(chǎn)品定期報告。

風(fēng)險提示：1.以上產(chǎn)品均屬于混合型基金中基金（FOF），其預(yù)期風(fēng)險和預(yù)期收益低于股票基金，高于普通型債券基金與貨幣市場基金，屬于中等風(fēng)險（R3）品種，具體風(fēng)險評級結(jié)果以基金管理人和銷售機構(gòu)提供的評級結(jié)果為準(zhǔn)。2.“養(yǎng)老”的名稱不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾，以上基金不保本，可能發(fā)生虧損。3.華夏穩(wěn)健養(yǎng)老基金投資人最短持有期不短于一年，華夏養(yǎng)老目標(biāo)2035三年、華夏養(yǎng)老目標(biāo)2040三年、華夏養(yǎng)老2045三年A基金投資人最短持有期不短于三年，華夏養(yǎng)老2050五年基金投資人最短持有期不短于五年。在基金份額的持有期到期日前（不含當(dāng)日），基金份額持有人不能對該基金份額提出贖回申請；基金份額持有人將面臨持有期到期前不能贖回基金份額的風(fēng)險。4.以上基金可投資于港股通標(biāo)的股票，會面臨港股通機制下因投資環(huán)境、投資標(biāo)的、市場制度以及交易規(guī)則等差異帶來的特有風(fēng)險。5.本基金可根據(jù)投資策略需要或不同配置的市場環(huán)境的變化，選擇將部分基金資產(chǎn)投資于港股或選擇不將基金資產(chǎn)投資于港股，基金資產(chǎn)并非必然投資港股。6.以上基金可投資存托憑證，基金凈值可能受到存托憑證的境外基礎(chǔ)證券價格波動影響，存托憑證的境外基礎(chǔ)證券的相關(guān)風(fēng)險可能直接或間接成為本基金的風(fēng)險。7.投資者在投資以上基金之前，請仔細(xì)閱讀本基金的《基金合同》《招募說明書》和《產(chǎn)品資料概要》等基金法律文件，充分認(rèn)識本基金的風(fēng)險收益特征和產(chǎn)品特性，并根據(jù)自身的投資目的、投資期限、投資經(jīng)驗、資產(chǎn)狀況等因素充分考慮自身的風(fēng)險承受能力，在了解產(chǎn)品情況及銷售適當(dāng)性意見的基礎(chǔ)上，理性判斷并謹(jǐn)慎做出投資決策，獨立承擔(dān)投資風(fēng)險。8.基金管理人不保證本基金一定盈利，也不保證最低收益。本基金的過往業(yè)績及其凈值高低并不預(yù)示其未來業(yè)績表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構(gòu)成對本基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。9.基金管理人提醒投資者基金投資的“買者自負(fù)”原則，在投資者做出投資決策后，基金運營狀況、基金份額上市交易價格波動與基金凈值變化引致的投資風(fēng)險，由投資者自行負(fù)責(zé)。10.中國證監(jiān)會對本基金的注冊，并不表明其對本基金的投資價值、市場前景和收益作出實質(zhì)性判斷或保證，也不表明投資于本基金沒有風(fēng)險。11.本產(chǎn)品由華夏基金發(fā)行與管理，代銷機構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險管理責(zé)任。12.本資料不作為任何法律文件，資料中的所有信息或所表達意見不構(gòu)成投資、法律、會計或稅務(wù)的最終操作建議，我公司不就資料中的內(nèi)容對最終操作建議做出任何擔(dān)保。在任何情況下，本公司不對任何人因使用本資料中的任何內(nèi)容所引致的任何損失負(fù)任何責(zé)任。我國基金運作時間較短，不能反映股市發(fā)展的所有階段。市場有風(fēng)險，入市需謹(jǐn)慎。

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