回顧上一年，我們有得有失，有難忘的經(jīng)歷，也有無限地感慨。

不管在這一年里經(jīng)歷了什么，我們也該將過往翻篇了~

新的一年，祝所有的讀者朋友們：

(資料圖片僅供參考)

所求皆如愿，所行化坦途，多喜樂，長安寧。

新年第一天，就和大家聊聊【購險(xiǎn)攻略】吧~

畢竟自己能搞懂一些買保險(xiǎn)的基礎(chǔ)問題，也能避免被代理人“忽悠”。

先插一句，社保是基本，先把社保準(zhǔn)備好，再來考慮商業(yè)保險(xiǎn)。

1.保險(xiǎn)界的“四大金剛”，怎么配置才算全？

這得依據(jù)年齡來判斷，話不多說，看圖吧：

2. 一家老小，先給誰買？

建議的投保順序是：

先大人，再小孩，后老人。

因?yàn)樵诖蠖鄶?shù)家庭里，大人是家里的頂梁柱，主要的經(jīng)濟(jì)來源就靠他們，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，必然會(huì)影響整個(gè)家庭的生活。

所以要先給家里的經(jīng)濟(jì)支柱配置保險(xiǎn)，再考慮其他家庭成員。畢竟保障好自己，才是一家老小最堅(jiān)實(shí)的依靠。

3. 買保險(xiǎn)，需要什么條件？

一般受三個(gè)條件限制：

年齡：年紀(jì)越大，保費(fèi)越貴，超過60歲很難再買到重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。

職業(yè)：主要限制在意外險(xiǎn)上，一般的高危職業(yè)不好買意外險(xiǎn)。

健康告知：這是最關(guān)鍵的，不滿足健康告知，給再高保費(fèi)也不會(huì)有保險(xiǎn)公司承保。

所以，趁著年輕、健康，投保才會(huì)更劃算，生了病才想起買保險(xiǎn)，只有后悔的份。

要是健康告知沒通過，還有核保，一般會(huì)有以下幾種結(jié)果：

標(biāo)準(zhǔn)體（正常）

加費(fèi)（加錢買）

除外（買排除這個(gè)病的）

延期（過段時(shí)間再看能不能買）

拒保（不賣給你）

核保通過后就不用擔(dān)心了，保司不會(huì)再以健康問題為由拒賠。

4.大保司一定比小保司安全嗎？

大家要知道，保險(xiǎn)公司不是你想開就能開的，

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第六十九條規(guī)定：

設(shè)立保險(xiǎn)公司，其注冊(cè)資本的最低限額為人民幣2億元，且必須為實(shí)繳貨幣資本。

所有的保險(xiǎn)公司，不管大小，都會(huì)受到銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管，并且每個(gè)季度都要接受資金情況和償付能力的檢查。

所以買保險(xiǎn)，主要看產(chǎn)品即可。

知名度不高的保司，也并非是所謂的“小公司”，有的保司是產(chǎn)品紅遍天，而公司名稱卻少有人知。

退一萬步講，就算是保險(xiǎn)公司經(jīng)營不善倒閉了，也大可不必?fù)?dān)心保單的理賠問題。

保險(xiǎn)法規(guī)定保司破產(chǎn)后，銀保監(jiān)會(huì)可以指定另一家或多家保險(xiǎn)公司接手，承保仍然有效的保單。

5. 保險(xiǎn)理賠難嗎？

誰都清楚，保險(xiǎn)的負(fù)面新聞太多，保司拒賠的案例也數(shù)不勝數(shù)。

所以很多人認(rèn)為，保險(xiǎn)理賠很難。

但真實(shí)情況是，保司不會(huì)平白無故拒賠的。

因?yàn)楸ｋU(xiǎn)遵循大數(shù)法則，在定價(jià)的時(shí)候，就已經(jīng)對(duì)要賠付的錢有了精算。

一切都以合同條款為主，只要出險(xiǎn)符合理賠標(biāo)準(zhǔn)，怎么著都會(huì)賠。

有時(shí)候因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司條款產(chǎn)生歧義本該不賠的，打官司也能賠。

關(guān)鍵還是要看清保障內(nèi)容和免責(zé)條款。

6.買保險(xiǎn)，選線上還是線下？

其實(shí)線上線下都一樣，因?yàn)殡娮颖魏图堎|(zhì)保單都具有同樣的法律效力。?

而且保險(xiǎn)監(jiān)管極嚴(yán)，線上你能買到的保險(xiǎn)，也都有保險(xiǎn)公司承保。

所以線上線下只是渠道問題，

無論是在網(wǎng)絡(luò)上買還是找代理人買，買到最適合自己的好產(chǎn)品才是王道！

7.買保險(xiǎn)，該保多少合適？

普遍的說法是雙十原則：

花家庭年收入的10%，買到家庭年收入的10倍保額。

舉個(gè)例子，如果家庭年收入10萬的話，就是花1萬，買100萬保額。

這只是普遍的情況，不一定適用于每個(gè)人，關(guān)鍵還是得看需求，再結(jié)合預(yù)算。

但無論如何都需遵循這一點(diǎn)：盡可能少的保費(fèi)，買到盡可能高的保額。

8.買完后悔了，能退嗎？

能！

只要沒過猶豫期，就可以退。

猶豫期一般為10-20天，在這期間內(nèi)會(huì)直接退還已交保費(fèi)。

不過還是要提醒一下大家：過了猶豫期，退保是有損失的，算清楚了再?zèng)Q定。

還是那句話，買保險(xiǎn)，要選對(duì)適合自己的，而且還要越早越好。

別在最需要保險(xiǎn)的時(shí)候，卻失去了投保的資格。

關(guān)鍵詞： 保險(xiǎn)公司