儲蓄存款是很多人的保命錢。2022年銀行儲蓄存款實現(xiàn)了近18萬億的超量增長，表現(xiàn)出老百姓強烈的儲蓄勢頭；而央行2022年第四季度調(diào)查數(shù)據(jù)顯示的61.8%的居民傾向于“更多儲蓄”，更說明大眾儲蓄的意愿加強。

但是現(xiàn)實中，中老年人去銀行存款時卻往往容易陷入一些存款大坑，從而導致很多老年人痛不欲生。作為資深的銀行管理者，我不允許你再中招這些存款大坑。中老年人去銀行存款往往容易踩以下“五大坑”：

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第一大坑：存款只相信國有大銀行，哪怕排隊和存款利率低

現(xiàn)實中經(jīng)常發(fā)現(xiàn)，一邊是國有大銀行的營業(yè)網(wǎng)點排長隊、辦理存款的中老年人抱怨服務態(tài)度差、等候時間長，而另外在旁邊的一些非國有大銀行包括全國性股份制商業(yè)銀行和中小銀行的營業(yè)網(wǎng)點卻門可羅雀，存款等候時間短還發(fā)送禮品。

為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢？一些中老年人習慣于在國有大銀行存款，除了四大國有銀行成立時間長、在國有銀行代發(fā)工資存款方便以外，對國有銀行的信任也是非常重要的因素。

而實際上，在我國存款保險法實施以后，所有的銀行存款在50萬元以內(nèi)都是安全的，都是值得信賴的。而一些大銀行工作人員卻往往刻意強調(diào)國有大銀行的穩(wěn)定性，一些所謂的自媒體人也刻意擴大非國有大銀行的存款風險，但我們應該知道，國有大銀行除了排隊時間長之外，存款利率在所有的銀行中都是最低的，中老年人踩坑在國有在銀行存款，實際上就失去了爭取更高存款利率的選擇機會。

從利率高低的水平看，從低到高分別是國有大銀行存款利率水平低于全國性股份制銀行、全國性股份制銀行利率水平低于地方中小銀行、地方中小銀行低于民營銀行。以2023年一年期定期存款利率為例，四大國有銀行的利率為1.65%，全國性股份制銀行大部分在1.85%，地方銀行為1.95-2.25%之間，100萬元的存款在國有銀行少獲得利息分別為2000元和3000—6000元之間。

中老年人完全可以選擇存款利率更高的銀行，以獲得存款的更高利率。這是第一大坑。

第二大坑：所有的存款都存在一家銀行里

很多中老年人特別習慣于將所有的存款都存放在一家銀行里，有的是出于方便，有的則是出于習慣。我們經(jīng)常看到各種案例中，有的存款人在一家銀行存款幾百萬，有的甚至存款上千萬元。

但這實際上是一個非常大的坑，雖然我國的銀行業(yè)破產(chǎn)倒閉風險非常低，目前為止只有六家銀行出現(xiàn)了破產(chǎn)風險，而且在風險處置時還保障了存款人的存款利益，但將所有的存款都存放在一家銀行里仍然是一個大坑：

一是在極端情況下，任何銀行都有出現(xiàn)風險的可能性，而一旦銀行出現(xiàn)風險，根據(jù)存款保險法，在銀行出現(xiàn)風險時只能先行賠付50萬元本息，其余的存款本息要根據(jù)銀行風險處置結(jié)果再進行賠付。

二是如果你急需用錢，你的手機銀行和電子銀行每天的轉(zhuǎn)賬是有限額的，而且你在一家銀行大額轉(zhuǎn)賬也并不方便和友好，多幾家銀行轉(zhuǎn)賬可能更便利。

三是如果要取現(xiàn)，一家銀行超過5萬元要提前預約，而如果多幾家銀行取款就便利了很多。

第三大坑：相信銀行推薦的高息“存款”和內(nèi)部高收益產(chǎn)品

現(xiàn)實生活中，一些中老年人對于銀行工作人員的信任簡單比自己兒子還信任，在存款時會希望銀行的工作人員給自己推薦存款產(chǎn)品，而實際上銀行工作人員給中老年人推薦的存款產(chǎn)品都是對自己業(yè)績有利的。比如很多人反映，為什么銀行的工作人員不希望自己辦理3年期限定期存款，而是推薦一年期限的定期存款。答案非常簡單，3年期的存款利率高，對于銀行工作人員來說業(yè)績考核的利益就差。

另外，千萬不要相信一些銀行工作人員推薦的所謂高息產(chǎn)品、內(nèi)部存款產(chǎn)品，有的可能是保險，更有的可能是“飛單”?，F(xiàn)實中經(jīng)常發(fā)生一些老大爺大媽去銀行存款，在銀行工作人員的推薦下購買了保險；有的去銀行存款辦理了高息產(chǎn)品，最終卻是“飛單”而損失慘重，最著名的民生銀行航天橋支行工作人員利用對銀行的信任，向客戶不屬于銀行自己的理財產(chǎn)品，坑害了行長張穎的150位“高凈值”私人銀行理財客戶，騙取了投資者30億元；民生銀行北京分行西站支行員工丁某樂以承諾高額回報、吸收合伙人等手段，公開推薦誘導投資人購買某基金，丁某樂獲取8%的傭金，最終丁某樂及同伙共非法吸收資金共計人民幣13億余元，丁某樂個人非法吸收集資9029萬元，造成投資人巨額的財產(chǎn)損失。

網(wǎng)友告訴我，他2022年8月18號本來去銀行存款，結(jié)果被某銀行寶雞支行的工作人員忽悠買的3萬基金和10萬理財（一年期限），當時說的收益高，一年有4%以上，然后就在手機銀行上幫著操作購買完了。3萬的基金一個星期后就扣了1400多，直接辦理贖回又虧了很多； 10萬理財封閉期取不出來，到12月30號已經(jīng)虧了2000多，還在不停的扣錢，不知道到2023年8月18號到期時還能剩多少？哎，真的是上了銀行工作人員的當！

第四大坑：把錢交給銀行工作人員幫助辦理存款

很多老年人因為對銀行工作人員的信任，或者與銀行工作人員有各種親戚關(guān)系，放心地把錢交給銀行工作人員幫忙代為辦理存款手續(xù)，有的是在銀行里幫忙代辦，有的則是直接將錢交給代辦人員，實際上這樣做是非常危險的，現(xiàn)實中也是出現(xiàn)案件最多的風險損失。

浙江衢州的一女子，將15萬元交給銀行工作人員去辦理定期存款，當存款到期以后這女子去銀行取錢，銀行竟然告知根本沒有這筆存款，而且當時承辦的銀行工作人員也已經(jīng)辭職。雖然這女子將銀行告上法院，但最終會挽回多大的風險損失并不樂觀。

另外，河北趙縣范莊鎮(zhèn)大安六村村民孫少坤及其丈夫在2020年9月15日雙雙自殺身亡，更重要的是孫少坤的另外一個身份是當?shù)亍靶庞蒙绱k員”，當?shù)卮迕裼?300萬存款是通過他代辦的，村民后來去趙縣農(nóng)村信用社取錢時根本沒有這筆錢，而且趙縣信用社還否認孫少坤是他們的“代辦員”，目前這筆錢無法繼續(xù)查找。

所以，一定要記?。喝ャy行存款時一定要自己去銀行網(wǎng)點辦理，在辦理過程中一定要親身去柜臺當面辦理，而堅決不允許銀行工作人員代辦。

第五大坑：把自己的銀行卡和身份證、存款密碼交給銀行工作人員

身份證、銀行卡和密碼是銀行存款最重要的要件，也是涉及銀行存款和個人資產(chǎn)安全的最主要因素。

但現(xiàn)實中一些老年人為了方便，將自己的銀行卡、身份證甚至密碼交給銀行工作人員代為辦理。麒鑒的一個朋友，就是將自己的U盾和密碼交給銀行工作人員代為操作辦理銀行存款和購買理財事宜，在麒鑒的強烈建議下才收回自己操作。

也許大多數(shù)銀行工作人員是值得信賴的，但現(xiàn)實中也有一些銀行工作人員會辜負人們的信任，從而出現(xiàn)了一些難以彌補的風險損失。

最近備受關(guān)注的山西太原“1200萬存款被銀行職員私自轉(zhuǎn)走“的案件，太原市中級人民法院作出二審判決：最終儲戶儲戶丁女士被判擔責八成，銀行僅承擔兩成責任。也許丁女士本人覺得委屈，也許吃瓜群體都為丁女士鳴不平，但根本的原因在于：原銀行工作人員打著幫丁女士代領(lǐng)禮品的借口，把丁女士的身份證和存單都拿去了，并用丁女士的身份證和存單劃走了丁女士在銀行的存款。從這一法律意義上講，丁女士的存款損失并不意外。

因此，要記住，哪怕銀行工作人員是你的直系親屬，如果你不想讓他取走你的存款，你也不要將身份證、存單和密碼給他，現(xiàn)實中也確實經(jīng)常性自己的老伴、兒子、女兒在自己不知情的時候，擅自拿著自己的身份證和銀行卡或者存折取走了自己的存款，而自己需要用錢時去銀行取錢被銀行拒絕。

對于中老年人來說，存款是自己一生的積蓄，也是自己未來養(yǎng)老的主要經(jīng)濟保障，存款安全可能更關(guān)系到自己晚年的幸福。而上面關(guān)于存款的“五大坑“：只相信國有大銀行可能只會損失一點利息，所有的存款存放在一家銀行可能會帶來用錢的不便或一定的損失可能，而相信銀行推薦的高息“存款”和內(nèi)部高收益產(chǎn)品、把錢交給銀行工作人員幫助辦理存款、把自己的銀行卡和身份證、存款密碼交給銀行工作人員等卻有可能讓你的存款血本無歸，損失慘重。

中老年人去銀行存款的“五大坑“你知道了嗎？作為多年的銀行高管，在這里明確的告訴你：我不允許你再去踩這”五大坑“，你要對你自己的財產(chǎn)安全承擔第一責任人的角色。你有什么想法，在評論區(qū)說說吧。或者與知識麒博士進行討論吧。（麒鑒）

關(guān)鍵詞： 國有銀行