2分鐘就沒(méi)了!大額存單開(kāi)年再現(xiàn)搶購(gòu)潮,又有一批銀行下調(diào)存款利率_當(dāng)前資訊
2023-01-13 10:02:26    騰訊網(wǎng)

歲末年初,按照以往的慣例,各大商業(yè)銀行會(huì)紛紛開(kāi)啟開(kāi)門(mén)紅活動(dòng),送米面糧油、送雙倍積分、提高存款利率等吸引更多的儲(chǔ)戶前來(lái)存錢(qián),今年卻“反其道行之”。

與預(yù)期不同的是,進(jìn)入1月份之后,不少銀行下調(diào)了存款利率5-15BP不等,特別是中小銀行作為存款利率的高地,5年期利率普遍破“4”,與存款利率下調(diào)遇冷不同的是,大額存單市場(chǎng)再現(xiàn)“搶購(gòu)潮”,不少銀行上線2分鐘即售罄。


(資料圖)

招聯(lián)金融首席研究員董希淼對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示:“去年以來(lái),為了更好的穩(wěn)增長(zhǎng)、穩(wěn)就業(yè),央行采取了包括降準(zhǔn)在內(nèi)的多種貨幣政策,銀行間流動(dòng)比較充裕,部分中小銀行下調(diào)存款利率。今年以來(lái)隨著宏觀經(jīng)濟(jì)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和企業(yè)融資需求上升,一段時(shí)間內(nèi)存款利率有望保持穩(wěn)定,但總體來(lái)看,無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率下行是長(zhǎng)期趨勢(shì)?!?/p>

存款利率下調(diào)

繼2022年9月國(guó)有大行下調(diào)人民幣存款利率后,近期中小銀行也加入了下調(diào)存款利率的隊(duì)伍。

1月11日,本報(bào)記者走訪了北京多家銀行了解到,目前中大型銀行仍然維持存款利率穩(wěn)定不變,存款利率下調(diào)現(xiàn)象多集中在中小銀行以及部分區(qū)域性中小銀行。

“目前存款利率還有下調(diào)空間,未來(lái)下調(diào)的可能性比較大?!北本┠硣?guó)有大行客戶經(jīng)理判斷說(shuō)。

此外,部分銀行出現(xiàn)存款利率倒掛的現(xiàn)象,例如工商銀行,整存整取3年存款利率3.0%,五年期2.65%;平安銀行平安存4號(hào)3年期存款利率3.25%,5年期3.2%。

“存款利率倒掛是銀行加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理,優(yōu)化利率風(fēng)險(xiǎn)管理的主動(dòng)性行為。” 董希淼表示。

值得注意的是,相比于中大型銀行定期存款3年期2.9%至3.1%左右的收益,開(kāi)年以來(lái),大額存單迎來(lái)一波“搶購(gòu)潮”?!度A夏時(shí)報(bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行多個(gè)期限品種的大額存單均顯示額度不足。

“本周已經(jīng)沒(méi)有額度了,1月11日上午8點(diǎn)半開(kāi)搶,基本上1到2分鐘就全部售罄了?!蹦彻煞葜拼笮锌蛻艚?jīng)理透露。

對(duì)于未來(lái)存款利率市場(chǎng)的走向,董希淼認(rèn)為:“隨著我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和企業(yè)融資需求上升,銀行將加大信貸投放和存款吸收力度,一段時(shí)間內(nèi)居民存款利率有望保持穩(wěn)定,但總體而言,我國(guó)市場(chǎng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率下行將是長(zhǎng)期趨勢(shì)。”

不差錢(qián)

對(duì)于存款利率在歲末年初下調(diào)的“反?!迸e動(dòng),市場(chǎng)上一種觀點(diǎn)認(rèn)為,此次調(diào)整是2022年8月LPR下調(diào)影響的持續(xù)。

2022年全年LPR五年期及以上利率共下調(diào)3次,從4.65%降至4.3%,共下調(diào)35bps。2022年9月15日,LPR調(diào)降一個(gè)月后,國(guó)有六大行紛紛下調(diào)包括活期、定期存款在內(nèi)的多個(gè)品種利率,隨后不久,多家股份制銀行陸續(xù)跟進(jìn)。

業(yè)內(nèi)人士表示,LPR作為貸款市場(chǎng)基礎(chǔ)利率,基本上決定了大部分貸款的報(bào)價(jià)利率,去年全年五年期及以上調(diào)降35bps,相對(duì)而言,商業(yè)銀行存款利率調(diào)降的次數(shù)和幅度均不夠。

自2022年4月央行確立以10年期國(guó)債收益率和1年期LPR為參考的存款利率調(diào)整機(jī)制后,2023年行業(yè)普遍認(rèn)為存款利率市場(chǎng)化改革有望繼續(xù)推進(jìn)。

“2022年存款利率降幅明顯低于貸款利率降幅,2023年預(yù)計(jì)存款成本改善優(yōu)于貸款定價(jià),存款掛牌利率或較大程度跟上LPR調(diào)整幅度,部分期限存款掛牌利率存在10-15個(gè)基點(diǎn)的下調(diào)空間,從而使得存貸款利率的聯(lián)動(dòng)效應(yīng)進(jìn)一步增強(qiáng)?!敝袊?guó)民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬在研報(bào)中指出。

另一種觀點(diǎn)認(rèn)為,這是商業(yè)銀行為了穩(wěn)定息差,降低負(fù)債成本的一種方式。

去年以來(lái),疫情疊加經(jīng)濟(jì)下行壓力,超2000只理財(cái)產(chǎn)品跌破凈值,即使是R2級(jí)別的理財(cái)也未能幸免,股市債市大幅波動(dòng),受此影響,居民儲(chǔ)蓄意愿上升,銀行存款定期化趨勢(shì)加劇,降低負(fù)債成本成為了銀行未來(lái)共同的目標(biāo)。

此前,銀保監(jiān)會(huì)公布數(shù)據(jù)顯示,2022年第三季度商業(yè)銀行總體凈息差已經(jīng)縮窄到1.94%,這也是自2010年以來(lái)首次低于2%。

據(jù)央行2022年四季度城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶調(diào)查問(wèn)卷,50個(gè)城市近2萬(wàn)名儲(chǔ)戶中,傾向于更多儲(chǔ)蓄居民占比61.8%,較上季度增加3.8%,傾向于更多投資的居民占比15.5%,較上季度減少3.7%。

此外,1月10日,央行發(fā)布2022年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告顯示,截至上年度12月末,本外幣存款余額264.45萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)10.8%;本外幣貸款余額219.1萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)10.4%。

與此同時(shí),全年人民幣存款增加26.26萬(wàn)億元,同比多增6.59萬(wàn)億元;全年人民幣貸款21.31萬(wàn)億元,同比多增1.36萬(wàn)億元。其中,全年住戶存款增加17.84萬(wàn)億元,而住戶貸款只增加3.83萬(wàn)億元。

董希淼解釋道:“為了更好的助力穩(wěn)增長(zhǎng)、穩(wěn)就業(yè),央行采取包括全面降準(zhǔn)在內(nèi)的多種貨幣政策,加大市場(chǎng)流動(dòng)性投放,銀行間流動(dòng)比較充裕,所以銀行‘不差錢(qián)’。”

“但市場(chǎng)有效融資需求不足,特別是中長(zhǎng)期貸款融資需求不足,降低了銀行吸收中長(zhǎng)期存款的動(dòng)力?!倍m抵赋觥?/p>

責(zé)任編輯:孟俊蓮 主編:張志偉

關(guān)鍵詞: 存款利率 大額存單