扭轉(zhuǎn)金融違法成本偏低十分緊迫

銀保監(jiān)會法規(guī)部黨支部28日在銀保監(jiān)會公眾號發(fā)布題為《在法治軌道上推進(jìn)金融監(jiān)管能力和治理水平現(xiàn)代化》的文章，提出要堅(jiān)持過罰相當(dāng)、同過同罰，敢于動用、善于動用一些“沉睡”的法律條款，扭轉(zhuǎn)金融違法成本偏低、“罰不及損”“罰不及得”的情況。

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雖然這是一篇銀保監(jiān)會內(nèi)部機(jī)構(gòu)發(fā)表的文章，也不是正式的文件，但是，通過銀保監(jiān)會公眾號發(fā)表，且是合規(guī)部黨支部撰寫，其影響力就會更大，也代表了銀保監(jiān)會的某種思路和想法。不然，不可能以這樣的方式發(fā)表文章。

這也意味著，在未來的時(shí)間里，銀保監(jiān)會可能會在如何提高金融違法成本、增強(qiáng)違法風(fēng)險(xiǎn)方面做進(jìn)一步的思考與研究，出臺相關(guān)的政策與措施，有效提升金融違法成本、打擊各種金融違法行為。

事實(shí)也是，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血脈，金融活、經(jīng)濟(jì)活，金融風(fēng)險(xiǎn)少、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)少，金融安全與經(jīng)濟(jì)安全密切相連。因此，如何才能確保金融方面不發(fā)生嚴(yán)重問題，不出現(xiàn)大的風(fēng)險(xiǎn)，是包括金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在內(nèi)的各個(gè)方面都必須高度重視的一項(xiàng)工作。

而從近年來的實(shí)際情況來看，在如何維護(hù)金融安全、防范金融風(fēng)險(xiǎn)方面，確實(shí)做了大量工作，也取得了顯著成績，金融安全總體穩(wěn)定，金融風(fēng)險(xiǎn)也總體可控。但是，仍存在不少值得關(guān)注的問題。其中，金融違法行為是尤其值得關(guān)注和重視的方面，也是帶來金融風(fēng)險(xiǎn)最主要的方面之一。

從宏觀角度來看，金融違法主要表現(xiàn)在政策的落實(shí)不能不折不扣到位，特別是近年來出臺的支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貨幣政策、信貸政策等，在執(zhí)行中始終存在著傳導(dǎo)機(jī)制不暢通、運(yùn)行不流暢等方面的問題，被一些商業(yè)銀行扭曲和截留，導(dǎo)致政策的作用效率大打折扣。在其他金融領(lǐng)域，違法現(xiàn)象同樣存在。特別是房地產(chǎn)企業(yè)負(fù)債擴(kuò)張問題上，金融企業(yè)的違法問題是比較嚴(yán)重的。否則，房地產(chǎn)企業(yè)不會一個(gè)個(gè)負(fù)債累累、不會風(fēng)險(xiǎn)極大，導(dǎo)致樓市調(diào)控壓力巨大。

從微觀角度來看，金融違法主要表現(xiàn)在兩個(gè)層面。一個(gè)層面是，金融企業(yè)的行為不規(guī)范，亂放資金、亂推出理財(cái)產(chǎn)品、亂提高融資成本、亂發(fā)行保險(xiǎn)產(chǎn)品等，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)隱患增多，金融風(fēng)險(xiǎn)積聚加快；另一個(gè)層面是，市場主體的違法行為增多，對獲利的金融資金等，不能很好地使用、很好地安排、很好地提高使用效率，挪作他用，轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，揮霍浪費(fèi)等，導(dǎo)致資金使用效率大大降低，資源配置效果明顯減弱。

面對宏觀和微觀方面存在的金融違法問題，從政策、法律的角度來看，也似乎都有明確的規(guī)定與要求，有對違法行為的懲治辦法與舉措。但是，為什么仍然金融違法行為不斷，甚至有越來越嚴(yán)重之感呢？譬如房地產(chǎn)領(lǐng)域，金融違法行為就十分嚴(yán)重，且不只是企業(yè)違法，金融機(jī)構(gòu)等也在協(xié)助房地產(chǎn)企業(yè)違法。一個(gè)十分重要的方面，就是對金融違法行為的處理太輕，金融違法的成本太低，導(dǎo)致違法者沒有對法律的敬畏之心。

這也意味著，提高金融違法的成本，讓違法者在風(fēng)險(xiǎn)與利益間做出更多選擇，就必須成為未來打擊金融違法必須邁出的重要一步。譬如金融機(jī)構(gòu)不按規(guī)定發(fā)放貸款問題，不僅要對直接責(zé)任人予以嚴(yán)懲，也要對主要負(fù)責(zé)人、上一級金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管人實(shí)施嚴(yán)懲，且處罰力度要加大，要與刑法緊緊結(jié)合在一起。同時(shí)，對違法行為造成金融損失的，要終身追究，一旦發(fā)現(xiàn)資金損失，不管是提拔重用了還是調(diào)離、退休了，都要“秋后算賬”，輕則退還當(dāng)時(shí)發(fā)放的獎(jiǎng)金工資，重則追究刑事責(zé)任。

對市場主體等的違法行為，則要依據(jù)造成的損失，該罰的罰，該追繳的追繳，如果企業(yè)沒有追償資產(chǎn)，就要直接追究其刑事責(zé)任。對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等留下較大風(fēng)險(xiǎn)隱患的，則也要視情況予以嚴(yán)懲。譬如一度很火的全能險(xiǎn)，就要從監(jiān)管機(jī)構(gòu)到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一并“回頭看”，一并追責(zé)。不然，留下的風(fēng)險(xiǎn)誰來承擔(dān)、誰來買單呢？

總之，對金融活動中存在的“罰不及損”、“罰不及得”現(xiàn)象，必須采取積極措施，加以改進(jìn)與提升，切不可讓違法成本過低、違法者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)太小而導(dǎo)致金融違法難以有效遏制。治亂象需用重典，才能有效遏制住金融違法行為。至少，要對可能存在金融違法行為者當(dāng)頭棒喝。

關(guān)鍵詞： 銀保監(jiān)會 金融風(fēng)險(xiǎn) 金融監(jiān)管 房地產(chǎn)企業(yè)