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11月17日，第二屆陸家嘴國家金融安全峰會暨第十二屆中國反洗錢高峰論壇在滬舉行。中國人民銀行反洗錢局副局長王靜在論壇上表示，風(fēng)險為本是現(xiàn)代金融監(jiān)管的核心原則，也是充分調(diào)動和發(fā)揮金融機構(gòu)主動性、提升反洗錢工作有效性的必然要求。近年來，人民銀行逐步確立了以風(fēng)險評估為基礎(chǔ)、執(zhí)法檢查和日常監(jiān)管相結(jié)合的風(fēng)險為本反洗錢監(jiān)管框架。

王靜介紹，人民銀行不斷強化反洗錢執(zhí)法檢查和處罰力度，全面適用新的反洗錢處罰裁量基準，加大對嚴重違規(guī)行為的處罰力度，提高反洗錢監(jiān)管的勸誡性。制定《反洗錢執(zhí)法檢查三年規(guī)劃（2020-2022）》，將總行直管機構(gòu)及部分規(guī)模較大的銀行、證券、保險、支付共184家法人機構(gòu)納入總行統(tǒng)一規(guī)劃，在三年時間內(nèi)實現(xiàn)法人機構(gòu)反洗錢執(zhí)法檢查全覆蓋。同時，預(yù)計到今年年底，人民銀行總行及各分支機構(gòu)將在這一輪監(jiān)管周期內(nèi)，實現(xiàn)對全國1500家法人機構(gòu)的反洗錢檢查全覆蓋。

自2020年起，人民銀行通過加強對執(zhí)法檢查計劃的統(tǒng)籌，實現(xiàn)了反洗錢監(jiān)管向法人監(jiān)管模式的全面轉(zhuǎn)型，突出對法人機構(gòu)特別是機構(gòu)總部的監(jiān)管，大幅度壓降對金融機構(gòu)分支機構(gòu)的檢查及其他監(jiān)管行動的數(shù)量。2021年，法人機構(gòu)在反洗錢檢查中的占比已達80%。同時，人民銀行還不斷加強反洗錢執(zhí)法檢查規(guī)范化建設(shè)。近年來，人民銀行完成了金融機構(gòu)執(zhí)法檢查手冊和取證指引的編寫工作，形成了標(biāo)準化的銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)檢查方案。近期，人民銀行正在對反洗錢處罰裁量基準進行修訂，進一步細化處罰認定標(biāo)準，為依法行政奠定堅實基礎(chǔ)。

王靜表示，下一步，人民銀行一方面要在繼續(xù)完善監(jiān)管評估方法、擴大評估覆蓋范圍的基礎(chǔ)上，加快形成以風(fēng)險評估為基礎(chǔ)、分類運用各類監(jiān)管措施的監(jiān)管框架，主要目標(biāo)是針對不同行業(yè)、不同規(guī)模、不同發(fā)展階段的金融機構(gòu)，采取與風(fēng)險相匹配的差異化監(jiān)管措施，對同一金融機構(gòu)在時間縱向尺度上建立“發(fā)現(xiàn)問題—督促整改”的持續(xù)動態(tài)監(jiān)管機制。另一方面，在執(zhí)法檢查之外，人民銀行將重點加強對金融機構(gòu)的日常監(jiān)管，在風(fēng)險評估和前期檢查發(fā)現(xiàn)問題的基礎(chǔ)上，督促金融機構(gòu)做好系統(tǒng)性整改。同時，人民銀行將主動加強與金融機構(gòu)的溝通交流，及時發(fā)布關(guān)于反洗錢履職缺陷和典型問題的風(fēng)險提示，幫助金融機構(gòu)及時堵塞漏洞、防范風(fēng)險。

“金融安全是國家安全的重要組成部分?！敝袊聪村X監(jiān)測分析中心主任茍文均介紹，威脅國家金融安全的主要因素有：經(jīng)濟衰退、過度負債、債務(wù)違約、違規(guī)關(guān)聯(lián)交易和利益輸送、非法操控金融、腐敗尋租、洗錢恐怖融資及各類犯罪活動、非法跨境轉(zhuǎn)移資金，以及國家間沖突、競爭與制裁，等等。對威脅國家金融安全的各種風(fēng)險隱患，要做到未雨綢繆、準確預(yù)判、有效防范，關(guān)鍵是加強對資金異常流動的監(jiān)測分析，及時揭示異常資金的運動軌跡及深層次邏輯。反洗錢監(jiān)測分析就是發(fā)現(xiàn)和追蹤異常資金流動、揭示各類風(fēng)險隱患、維護金融安全的有效工具。

他表示，未來五年，反洗錢基礎(chǔ)設(shè)施現(xiàn)代化建設(shè)的總體目標(biāo)是：構(gòu)建“數(shù)據(jù)整合、工具集成、建模分析、多元交互”等功能于一體的綜合性智能化平臺，完善全覆蓋、多維度和高質(zhì)量的反洗錢大數(shù)據(jù)體系，利用新技術(shù)賦能數(shù)據(jù)治理與應(yīng)用，以精準高效的資金監(jiān)測能力、安全暢通的信息共享機制，充分發(fā)揮好金融情報在支持國家治理和維護國家安全中的紐帶作用。為此，要建設(shè)貫通全方位的數(shù)據(jù)治理體系，擴展貫通多領(lǐng)域的大數(shù)據(jù)體系，提升大數(shù)據(jù)應(yīng)用的智能化水平，筑牢數(shù)據(jù)安全共享的保障體系。

關(guān)鍵詞： 人民銀行 金融安全 金融機構(gòu)