新冠疫情期間，家住內(nèi)布拉斯加州林肯市的丹妮爾·史密斯一家終于為擺脫月光狀態(tài)松了口氣。

(資料圖)

得益于經(jīng)濟(jì)封鎖期間節(jié)約的開支和美國聯(lián)邦政府發(fā)放的救濟(jì)金，史密斯家還清了之前欠下的2萬美元信用卡欠款。同時，疫情下政府出臺的暫緩償還學(xué)生貸款政策也讓他們一家暫且無需為總額16萬美元的學(xué)生貸款擔(dān)憂。

但好景未長。最近一年，一筆又一筆支出又讓史密斯一家資金狀況吃緊：自掏腰包的核磁共振費用、維修熱水器開銷、經(jīng)濟(jì)封鎖解除后帶孩子外出旅行花費……截至2022年，他們的信用卡欠款翻了一番，接近4萬美元。

“這簡直是永無止境的循環(huán)，我們疲于還債”，34歲的史密斯抱怨道。她和丈夫的年收入總額僅為8萬美元左右。

史密斯的境遇只是一代人的縮影。疫情讓像她一樣在上世紀(jì)八十年代至九十年代中期出生的美國千禧一代負(fù)債累累。

紐約聯(lián)邦儲備銀行數(shù)據(jù)顯示，截至去年第四季度，千禧一代債務(wù)總額已超過3.8萬億美元，比2019年底增長了27%，增幅是美國所有年齡段人中最大的。這也是自2008年金融危機(jī)以來，千禧一代三年內(nèi)債務(wù)累積速度最快的一次。

美國千禧一代多在2007年至2009年全球經(jīng)融危機(jī)時入職。自那以后，他們的收入逐步減少。受制于自身財務(wù)狀況，這代人中有很多承擔(dān)不起風(fēng)險，對創(chuàng)業(yè)或投資等猶豫不決。因此，疫情造成的債務(wù)積累可能進(jìn)一步拉大千禧一代同其他年齡段人群的代際貧富差距。

與此同時，購房壓力是千禧一代不得不面對的現(xiàn)實。美國全國房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)會(National Association of Realtors)數(shù)據(jù)顯示，今年1月美國全國成屋銷售價格中值較上年同期上漲1.3%至35.9萬美元。近年來，成本較低的社區(qū)房價漲幅最大，而這些社區(qū)通常是大多數(shù)預(yù)算有限的千禧一代購房時的首選。

房地產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)分析師漢娜·瓊斯 (Hannah Jones)指出，當(dāng)前住房價格漲幅雖然有所收窄，但仍比一年前高出8.1%。再加上抵押貸款利率在同一時期上漲超過250個基點，這意味著購房者需要比上一年花成倍的錢買房。

現(xiàn)年31歲的斯泰西·科奎林 (Stacey Coquelin)是佛羅里達(dá)州邁阿密市的一名建筑項目經(jīng)理。她在疫情前本已存好了購房首付款并償還了部分信用卡欠款。然而，由于疫情期間學(xué)校停課，她不得不刷信用卡支付每月1200美元的育兒費用。持續(xù)的高通脹進(jìn)一步壓縮科奎林的預(yù)算，而利息上漲也增加了借貸成本。無奈之下，她動用了購房首付款，結(jié)果背上了超過2萬美元的信用卡和個人貸款債務(wù)，且?guī)缀鯖]有任何儲蓄。

“洗發(fā)水在漲價，孩子們逐漸長大，開銷也在增長——所有東西都變得更貴了”，科奎林說?！拔椰F(xiàn)在無處求援”。

金融分析師夏洛特·普林西帕托(Charlotte Principato)供職于Morning Consult公司，主要研究青年消費者經(jīng)濟(jì)狀況。她說，美國千禧一代正受到來自四面八方的打擊，無法控制自身財務(wù)狀況。而年齡緊隨其后的Z世代(通常指1997年至2013年之間出生的群體)也有可能步其后塵，陷入類似困境。

事實誠然。整體來看，疫情過后美國人恢復(fù)了通勤上班、外出旅行和餐廳堂食等生活習(xí)慣，花銷較經(jīng)濟(jì)封鎖期間本就有所增長。受通脹持續(xù)高速增長影響，民眾在汽油、日常雜貨和房租上的花銷飆升，生活成本進(jìn)一步上漲。

美國勞工部公布的數(shù)據(jù)顯示，主要受居住成本和能源價格上漲影響，今年1月美國消費者價格指數(shù)(CPI)環(huán)比增長0.5%，增幅來到2022年10月以來最高水平。該部公布的另一份數(shù)據(jù)顯示，同期美國生產(chǎn)者價格指數(shù)(PPI)環(huán)比出現(xiàn)反彈，較上月增長0.7%，漲幅超過市場普遍預(yù)期，凸顯美國通脹漲幅自去年年中有所緩和以來再次出現(xiàn)上漲。

現(xiàn)實對千禧一代的打擊尤其大。這一代人的子女年齡尚小，疫情期間學(xué)校關(guān)閉增加了他們的育兒開支。同時，千禧一代中的許多人嚴(yán)重依賴聯(lián)邦政府推出的兒童稅抵免政策。但該政策在疫情消減的如今已經(jīng)失效，進(jìn)一步增加他們的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

信用評分機(jī)構(gòu)VantageScore Solutions的數(shù)據(jù)顯示，1月千禧一代借款人的平均信用卡欠款額為6750美元，比三年前增長了26%，增幅高于各年齡組借貸人的整體情況。

VantageScore 首席執(zhí)行官西爾維奧·塔瓦雷斯(Silvio Tavares)表示，年輕且不富裕的千禧一代正面臨生活成本上升和通脹漲幅超過收入升幅的財務(wù)壓力，這是當(dāng)前出現(xiàn)“信貸缺口”的原因。

千禧一代面臨的另一大債務(wù)負(fù)擔(dān)是償還學(xué)生貸款。他們是學(xué)生貸款債務(wù)規(guī)模最大的群體。聯(lián)邦政府疫情期間出臺的暫停償還學(xué)生貸款的政策最早可能于今年夏天到期并失效。屆時，勢必將有不少借貸者因個人財務(wù)狀況吃緊而拖欠繳款。

紐約聯(lián)儲一名研究員近日在一場面向媒體的電話會議上表示，疫情期間的暫停償還學(xué)生貸款政策迄今已歷時三年，這是史無前例的。因為缺乏先例，研究人員很難評估政策失效后產(chǎn)生的后果。

為了緩解家庭經(jīng)濟(jì)困境，史密斯一家一度使用了“權(quán)宜之計”削減信用卡債務(wù)。她們通過不斷開通新的信用卡、把舊卡欠款轉(zhuǎn)移到新卡中，從而通過享受利用新卡的開卡促銷活動將還款利率減少到零。

然而，今年夏天促銷期結(jié)束后，史密斯一家的信用卡還款利率將飆升至24%。而且那時她很可能必須重新開始償還學(xué)生貸款。對于她來說，繳清欠款遙遙無期。

（文章來源：新華財經(jīng)）

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