董事長陳新民等一眾高管超期任職，漢口銀行挑戰(zhàn)“監(jiān)管紅線”

《拾鹽士》|出品

作者|多面金融工作組

6月12日，湖北證監(jiān)局公布轄區(qū)擬首次公開發(fā)行公司輔導工作基本情況，有37家擬IPO企業(yè)及輔導機構(gòu)出爐。《拾鹽士》關(guān)注到，籌劃上市多年的漢口銀行依舊出現(xiàn)在了榜單之上。

【資料圖】

據(jù)悉，漢口銀行成立于1997年，原名為“武漢商業(yè)銀行”，于2008年6月25日正式更名。早在2010年，漢口銀行就與海通證券簽署輔導協(xié)議，目前已在上市輔導期徘徊十余年還未能成功上市。

近日，漢口銀行“換帥”一事也引發(fā)行業(yè)關(guān)注，現(xiàn)任漢口銀行行長劉波擬任市管金融企業(yè)黨委書記、董事長。據(jù)業(yè)內(nèi)媒體報道，劉波或有望升任漢口銀行黨委書記、董事長。但值得注意的是，該行有多位高管在同一職位上任職已超10年，或違反監(jiān)管規(guī)定。

輪崗不嚴早有前科

董事長、副行長等多位高管超期任職

2019年12月，原中國銀保監(jiān)會就印發(fā)了《關(guān)于銀行保險機構(gòu)員工履職回避工作的指導意見》，對關(guān)鍵人員和重要崗位員工輪崗要求作了嚴格的界定。

意見指出，對于在業(yè)務運營、內(nèi)控管理和風險防范等方面具有重要影響力的各級管理層成員、內(nèi)設部門負責人和重點業(yè)務崗位員工，應明確輪崗期限、輪崗方式等要求，嚴格實行輪崗。其中，輪崗期限原則上不得超過7年。

然而，漢口銀行官網(wǎng)報告顯示，漢口銀行有多名高管都存在“超期任職”的現(xiàn)象，違反了銀保監(jiān)會關(guān)于“輪崗”的要求。超期任職的高管不僅包括現(xiàn)任董事長陳新民，還涵蓋了多名副行長、首席風險官、董事會秘書等高管。

以陳新民為例，自2009年開始，陳新民已擔任漢口銀行董事長十四年之久，嚴重違反監(jiān)管要求。有類似情況的還有副行長雷豐新，自2008年至今已任職15年，另一位副行長孫正柏自2011年底任職至今也已超過11年。

此外，還有風險總監(jiān)、首席風險官詹天樂和董事會秘書丁銳，均從2008年履職至今已經(jīng)15年。

有業(yè)內(nèi)人士指出，一家城商行內(nèi)有如此多的高管超期任職多年，這種情況在國內(nèi)銀行業(yè)也十分罕見，而這無疑是與銀保監(jiān)會的規(guī)定相背離的。

值得注意的是，漢口銀行高管超期任職的現(xiàn)象早已存在。該行前副行長阮緒洲自2008年擔任副行長一直到2022年退休為止，在職14年，也是嚴重的“超期服役”。

而早在2019年，漢口銀行還曾因未嚴格執(zhí)行內(nèi)部輪崗制度，部分重要崗位人員輪崗不到位等情況被湖北銀保監(jiān)局罰款30萬元。

但曾經(jīng)的處罰并沒能對漢口銀行起到足夠的警示作用，多年來同樣的問題仍未更正。目前來看，漢口銀行包括董事長、副行長等一眾高管長達10多年的超長期任職明顯違背了“七年輪崗期限”。

為何此類現(xiàn)象屢禁不止？中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長、IPG中國首席經(jīng)濟學家柏文喜告訴《拾鹽士》，我國商業(yè)銀行董事長、行長等高管超期任職現(xiàn)象并不少見，原因就在于此類高管往往有輪崗困難的情況，且董事長或者行長本身就是銀行的實際控制人代表，或者是由實控人派出的人士，自然讓董事會、監(jiān)事會對于高管輪崗的監(jiān)督在很大程度上產(chǎn)生了失效問題，進而頻頻發(fā)生銀行高管的“超期服役”的違規(guī)現(xiàn)象。

多項風控指標“亮紅燈”

財報數(shù)據(jù)真實性遭質(zhì)疑

作為湖北省最大的城商行，漢口銀行資產(chǎn)規(guī)模已超5000億元。從數(shù)據(jù)來看，近年來漢口銀行的營收整體保持增長。

漢口銀行官方發(fā)布的年度財報顯示，2018年至2022年五年間，漢口銀行的營收從60.76億元增長至83.7億元，整體增長了38%。歸母凈利潤數(shù)據(jù)則是微增，從2018年的18.92億元增至2022年19.52億元，整體僅增長6000萬元。

從近兩年數(shù)據(jù)來看，2021年漢口銀行實現(xiàn)營收67.31億元，同比增長21.86%；凈利潤12.16億元，同比增長19.26%；2022年漢口銀行資產(chǎn)總額達到人民幣 5044.95 億元，較年初增幅 7.89%。

此外，該行各項貸款本金總額 2828.74 億元，增幅為13.74%。各項存款本金總額3446.69 億元，增幅為 11.30%。漢口銀行全年實現(xiàn)營業(yè)收入人民幣82.9億元，增幅達23.1%；實現(xiàn)凈利潤人民幣19.15億元。

然而，漢口銀行業(yè)績增長的背后，卻難以掩蓋風險管控方面的短板。近年來，漢口銀行多項風控指標接連亮起紅燈。

首先是不良率與不良貸款規(guī)模。據(jù)漢口銀行年度報告顯示，2021年漢口銀行不良貸款余額71.67億元，較上年末增加8.32億元，不良貸款率2.87%。

到了2022年底，漢口銀行不良貸款規(guī)模高達74.86億元，占同期凈資產(chǎn)的約23.2%。2022年漢口銀行的不良貸款率為2.64%，雖然較2021年有所下降，但仍然越過了2022年底全國城商行1.85%的平均值。至此，漢口銀行不良率已連續(xù)2年高于全國商業(yè)銀行同期平均水平。

至于撥備覆蓋率方面，漢口銀行更是直接“擊穿”監(jiān)管紅線。

2020年以來，漢口銀行的撥備覆蓋率連續(xù)三年低于150%的監(jiān)管紅線，2022年雖有上升，但也僅有140.63%，遠遠低于同期城商行平均撥備覆蓋率192%的均值?？梢?，漢口銀行在抵御風險能力方面有著很大短板。

至于資本充足率，年報顯示漢口銀行2022年核心一級資本充足率8.08%，一級資本充足率9.75%，資本充足率11.24%，較2021年相比均有所下滑。

2022年7月8日，銀保監(jiān)會發(fā)布了《金融資產(chǎn)投資公司資本管理辦法（試行）》，對于核心一級資本、其他一級資本和二級資本的定義，及相關(guān)項目的資本扣減項，對各級資本充足率等進行了明確的說明。

其中，銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行的風險指標也做出了規(guī)定，“核心一級資本不得低于7.5%、一級資本不得低于8.5%、資本充足率不得低于10.5%”?？梢钥吹?，漢口銀行2022資本充足率的表現(xiàn)，已經(jīng)接近監(jiān)管“紅線”指標。

不良貸款率、撥備覆蓋率、資本充足率等數(shù)據(jù)，是監(jiān)測銀行抵御風險的能力，保證銀行等金融機構(gòu)正常運營和發(fā)展的重要手段。如何在保證業(yè)績增收的同時增強自己抵御風險的能力，是漢口銀行的當務之急。

值得注意的是，漢口銀行還因2019年和2020年財報數(shù)據(jù)指標前后不符被業(yè)內(nèi)媒體關(guān)注。

據(jù)悉，漢口銀行2019年的撥備覆蓋率和不良貸款率，在兩份年報中前后不一致且出入較大，讓人對漢口銀行財報數(shù)據(jù)的真實性產(chǎn)生了很大疑問。

漢口銀行2019年財報顯示，全行不良貸款余額30.03億元，不良貸款率1.75%，撥備覆蓋率194.38%，優(yōu)于監(jiān)管標準。

然而在2020年年報的年份對比表中，對2019年的不良貸款率表述卻為1.71%，對當年度的撥備覆蓋率表述為240.71%。

兩份在時間上只差一年的報告，關(guān)于銀行風險指標的數(shù)據(jù)卻相差甚遠。對此柏文喜指出，一種情況是漢口銀行2020年年報對2019年年報中的相關(guān)數(shù)據(jù)進行了追溯調(diào)整或者遺漏更正，另外一種情況就涉及到數(shù)據(jù)造假的可能。

而在2020年12月，漢口銀行就曾因“提供虛假的金融報表”被中國人民銀行武漢分行給予警告，并處罰款68.5萬元。

對于多年來IPO未果的漢口銀行來說，合規(guī)問題在很大程度上挑戰(zhàn)了其未來發(fā)展甚至上市進程，對此《拾鹽士》將持續(xù)關(guān)注。

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