存款利率不斷下降，還有哪些存錢(qián)的方法，既保本又有更高的利息？

在銀行存定期，是很多人比較喜歡的一種存錢(qián)方式，因?yàn)槎ㄆ诖婵钍潜１颈Ｏ⒌?。不過(guò)，隨著定期存款的利率不斷下降，把錢(qián)存定期也變得越來(lái)越不劃算了。那么，是否還有比定期存款更好又能保本的存錢(qián)方法呢？

有哪些比定期存款更好的保本存錢(qián)方法？

【資料圖】

如果既要能保本又要比定期存款更好，那么至少需要在保本的前提下，利息或者收益率比定期存款更高才行。而以下幾款產(chǎn)品，或許比較符合要求。

首先，就是大額存單。不管是在什么銀行，大額存單的利息總會(huì)比定期存款要高。當(dāng)然，這里說(shuō)的同樣期限的產(chǎn)品。

因?yàn)榇箢~存單的存入門(mén)檻比定期存款高很多，銀行為了能獲得大額的存款資金，也比較愿意給較高的利息。而對(duì)于儲(chǔ)戶(hù)來(lái)說(shuō)，如果門(mén)檻更高的存款產(chǎn)品沒(méi)有更高的利息，也就沒(méi)必要去存了。

所以，在有條件存大額存單時(shí)，存大額存單肯定就比存定期存款好。

只不過(guò)，存大額存單需要有兩個(gè)條件，一個(gè)就是至少是20萬(wàn)起步，另一個(gè)就是銀行有大額存單的額度，兩個(gè)條件缺一個(gè)都存不了。

其次，就是增額終身壽險(xiǎn)。增額終身壽險(xiǎn)是一種儲(chǔ)蓄險(xiǎn)。雖說(shuō)是一種保險(xiǎn)產(chǎn)品，但它的特點(diǎn)卻跟銀行存款有些類(lèi)似，既能保本的同時(shí)，還能有比較穩(wěn)定的收益。

目前增額終身壽險(xiǎn)的最高收益率仍然可以達(dá)到3.5%，雖然看起來(lái)不算是很高，但它的收益是按復(fù)利計(jì)算的。

比如第一年存入1萬(wàn)元，當(dāng)年就有350元的利息，而下一年這350元的利息就會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)為本金，因此下一年的本金就變成了1.035萬(wàn)元，以此類(lèi)推。

按照復(fù)利的存法，每年3.5%的利率，存9年左右就相當(dāng)于4%的存款利率，存21年左右可相當(dāng)于5%的存款利率。

所以，對(duì)于增額終身壽險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，存的時(shí)間越長(zhǎng)，其相比存款的利息就越高。

不過(guò)，買(mǎi)增額終身壽險(xiǎn)既要保本又要獲得比定期存款更高的收益，同樣是有條件的，其條件就是存入的時(shí)間足夠長(zhǎng)。

一般增額終身壽險(xiǎn)回本的時(shí)間至少是在5年以上，利息要超過(guò)所有銀行定期存款的利息，起碼得存10年以上。而且增額終身壽險(xiǎn)的收益率還在下降，未來(lái)可能會(huì)全面降至3%左右，此時(shí)回本及利息超過(guò)存款利息所需的時(shí)間還會(huì)更長(zhǎng)。

再次，就是儲(chǔ)蓄國(guó)債。儲(chǔ)蓄國(guó)債單從它的票面利率來(lái)看，并不比存款有什么優(yōu)勢(shì)，目前五年期的儲(chǔ)蓄國(guó)債利率也才3.07%，甚至可能還沒(méi)有很多銀行同期的定期存款利率高。

不過(guò)，儲(chǔ)蓄國(guó)債的利息同樣可以實(shí)現(xiàn)復(fù)利。因?yàn)殡娮邮降膬?chǔ)蓄國(guó)債，利息是每年支付一次，所以如果是買(mǎi)的電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債，就可以把每年的利息繼續(xù)用來(lái)買(mǎi)儲(chǔ)蓄國(guó)債，從而實(shí)現(xiàn)復(fù)利。

若是按照這種辦法，以3.07%的利率，在18年后就能相當(dāng)于4%的存款利率了。

最后，就是國(guó)債逆回購(gòu)。國(guó)債逆回購(gòu)?fù)瑯右彩潜１颈Ｏ⒌漠a(chǎn)品。不過(guò)，如果要用它來(lái)替換定期存款，只能替換1年期以下的產(chǎn)品。

因?yàn)閲?guó)債逆回購(gòu)的期限都是1年期以下的，最長(zhǎng)的也才半年。而在一年期以下的產(chǎn)品中，國(guó)債逆回購(gòu)的收益通常都要比同期限的定期存款利息更高。

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