30歲碩士裸辭，拿100萬到云南養(yǎng)老

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(相關資料圖)

閨蜜裸辭組團養(yǎng)老，花2萬塊改造40年老房子

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看著網(wǎng)上這些新聞，我心里好生羨慕啊！不知道要攢多少錢才夠自己養(yǎng)老呢？

我遲遲不敢踏出裸辭的這一步，主要原因還是兜里沒錢，囊中羞澀啊~

要攢多少錢才夠自己養(yǎng)老，這是因人而異的，取決于每個人預期的生活水平、退休年齡、壽命和健康狀況等因素。

但我們可以通過科學的方法來為自己的養(yǎng)老目標進行測算。也可以采用文章最后給出的養(yǎng)老儲蓄懶人法。

一、養(yǎng)老目標測算步驟

1、確定目標壽命

2022年7月12日，國家衛(wèi)生健康委員會發(fā)布了《2021年我國衛(wèi)生健康事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計公報》，根據(jù)公布數(shù)據(jù)顯示，中國居民人均預期壽命提高到2021年的78.2歲。

因此我們國人在設定目標壽命時，至少要設定在78歲以上，以確保您的儲蓄可以支持您的生活直到壽命結束。

2015-2050年中國預期壽命預測（來源：華鑫證券）

一般經(jīng)濟越發(fā)達的地方，人均預期壽命越高。比如上海預期人均壽命已達到83.18歲。

因此設定目標壽命時，可以根據(jù)所居住的區(qū)域不同，進行相應調(diào)整。

2、確定預期退休年齡

雖然我國正在出臺延遲退休政策，但畢竟還在試點階段，而且是漸進式的。

因此退休年齡暫時可以先按男性60歲、女性55歲來進行預估。

根據(jù)預期退休年齡，結合前面設定的養(yǎng)老目標年齡，就可以計算出需要儲蓄的年數(shù)。

3、估計退休后每年的生活費用

這些生活費用包括住房、食品、醫(yī)療保健和其他必需品和服務的費用。

你要先預估自己退休后每年的生活費用大概要花多少，然后將其乘以（目標壽命-預期退休年齡），以計算出你需要儲蓄的總金額。

在計算儲蓄總金額時，建議考慮通貨膨脹率和自己投資收益率，這樣算出來才會盡可能準確，制定儲蓄計劃才更有參考價值。

4、制定儲蓄計劃

為了達到目標，你需要在預期退休年齡之前，制定一個每年的儲蓄計劃，并使用投資回報率、通貨膨脹率等因素來調(diào)整儲蓄計劃。

二、制定儲蓄計劃的示例

為了幫助大家理解。這里舉一個簡單的例子。

假設你現(xiàn)在是40歲，預期退休年齡是60歲，目標壽命按80歲考慮。你估計退休時每年的生活費用為5萬元（按現(xiàn)在的消費水平）。通貨膨脹率考慮為2%，自己的投資回報率每年為4%。

根據(jù)前面的步驟，計算如下：

您需要儲蓄20年（60歲-40歲=20年）。

目標儲蓄總金額為100萬元（5萬元 x 20年）。

考慮通貨膨脹率，實際目標儲蓄總金額應為1485947元（1000000元 x（1+2%）^20）。

根據(jù)投資回報率的預期，確定每年需要儲蓄的金額。假設您的投資回報率為4%，則每年需要儲蓄33925元（計算公式為1485947元÷20年÷（1+4%）^20）。

為了達到目標，您需要執(zhí)行儲蓄計劃并在退休前定期評估和調(diào)整儲蓄計劃，以確保在達到退休目標時具有足夠的資本和收入來源。

養(yǎng)老計劃需定期評估并根據(jù)情況調(diào)整

三、如何確保養(yǎng)老儲蓄計劃達到目的？

為了實現(xiàn)養(yǎng)老目標，我們在制定好養(yǎng)老儲蓄計劃后，一定要不折不扣地完成，不要因為一些額外的計劃而打亂部署。

為了達成最終的養(yǎng)老目標，這里也有幾個方法可以使用起來：

優(yōu)化開支：比如減少吃外賣的次數(shù)，延遲自己的購買欲，以此騰出更多的資金用于攢錢養(yǎng)老

建立緊急儲備金：以應對任何突發(fā)事件。一般建議將至少6個月的生活費用存放在緊急儲備金中。比如你每月的生活費用是5000元，那么至少需要儲備3萬元作為緊急儲備金，以確保養(yǎng)老儲蓄計劃不被意外情況中斷。

提早儲蓄：時間是決定養(yǎng)老儲蓄計劃的重要因素，儲蓄越早，你每年需要儲蓄的金額就越少。建議最晚不要超過35歲就開始制定自己的儲蓄計劃。

自動儲蓄：在制定好儲蓄計劃后，你可以開設一個專門的儲蓄銀行賬戶，設定每月自動儲蓄。這樣可以幫助你保持儲蓄計劃，避免忘記儲蓄。

配置保障型保險：在沒有配置保險的情況下，我們的抗風險能力是比較弱的，意外或健康等因素會讓我們產(chǎn)生額外支出，而且很有可能是大筆的支出，導致養(yǎng)老儲蓄計劃不得不中斷。因此我們需要配置保障型保險來轉移風險。

在這五種方法中，保障型保險配置是最為重要的一種方法，是確保養(yǎng)老儲蓄計劃不被任何情況中斷的基石。

保障型保險對養(yǎng)老儲蓄計劃按計劃執(zhí)行至關重要

四、養(yǎng)老儲蓄懶人法

如果不想費心費力制定養(yǎng)老儲蓄計劃，有沒有省心省力的方法呢？

當然也是有的。

根據(jù)最新的調(diào)查，退休時需要攢夠約25至30倍于你的年度生活費用的儲備金，才能確保有足夠的財務支持度過退休生活。

我們可以按這個金額估算一下總共需要準備多少錢，然后選擇一些以養(yǎng)老為目的的金融產(chǎn)品，讓專業(yè)人士幫我們打理。

能實現(xiàn)這一目標的金融產(chǎn)品有：養(yǎng)老目標基金、個人養(yǎng)老金（銀行、券商、保險公司有推出相應產(chǎn)品）、純債、養(yǎng)老年金險或增額終身壽。

不同個人養(yǎng)老金產(chǎn)品對比表

具體如何幫助實現(xiàn)養(yǎng)老目標，這里就不展開了，否則篇幅太大。后面再抽出專題來進行講解。

總之，實現(xiàn)養(yǎng)老目標是一個復雜的問題，需要通過制定明確的目標、規(guī)劃合理的養(yǎng)老計劃、選擇合適的養(yǎng)老投資產(chǎn)品和持續(xù)監(jiān)測和調(diào)整投資計劃，從而逐步實現(xiàn)。這需要持續(xù)的努力和耐心，但是積極的養(yǎng)老投資可以讓人更好地應對未來的生活。

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