在反洗錢(qián)、防范電信詐騙工作的

(資料圖片僅供參考)

持續(xù)推進(jìn)下，

銀行在新開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)等方面

持續(xù)加強(qiáng)信息審核，

加大對(duì)銀行卡的監(jiān)管。

這兩天有北京地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)傳出

對(duì)Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)設(shè)置了交易限額

非柜面所有渠道的交易額度

每天上限為5000元

相關(guān)消息沖上熱搜

不少網(wǎng)友在社交平臺(tái)上留言

自己的個(gè)人賬戶(hù)交易被限額了

很多人不能理解，“如果是每天5000元的交易限額，那實(shí)在是太少了，也很不方便。畢竟日常生活中要買(mǎi)一些貴的商品，比如電腦、奢侈品包包可能就超過(guò)這個(gè)限額，更不用說(shuō)買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)了，實(shí)在不是很能理解，用自己的錢(qián)為什么還要搞這么多限制。”

有機(jī)智的網(wǎng)友現(xiàn)場(chǎng)解答

對(duì)此，不少銀行從業(yè)人員表示：“我們也不想這么麻煩，但是有些人不聽(tīng)勸，出了事我們工作人員要負(fù)連帶責(zé)任?！?/p>

什么是Ⅰ類(lèi)戶(hù)？Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)？

為什么要限額？

2016年，央行發(fā)布相關(guān)規(guī)定，個(gè)人在銀行開(kāi)立賬戶(hù)，每人在同一家銀行，只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)，如果已經(jīng)有Ⅰ類(lèi)戶(hù)的，再開(kāi)戶(hù)時(shí)只能是Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)。

通常來(lái)說(shuō)，銀行Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)是屬于全功能賬戶(hù)，支持辦理存款、購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品，還提供轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳費(fèi)支付、存取現(xiàn)金等服務(wù)；而銀行Ⅱ類(lèi)賬戶(hù)屬于限制功能賬戶(hù)，在進(jìn)行轉(zhuǎn)賬交易的時(shí)候有限額。

比如，你在某一家銀行的支付平臺(tái)做網(wǎng)上交易，不管是轉(zhuǎn)賬還是買(mǎi)基金、買(mǎi)理財(cái)，如果是Ⅱ類(lèi)賬戶(hù)的話(huà)，單日限額可能是2000元（每個(gè)銀行對(duì)于限額的規(guī)定不同）。換句話(huà)說(shuō)，你想給別人轉(zhuǎn)賬1萬(wàn)就得分5天才能轉(zhuǎn)完。

近年來(lái)，全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展“斷卡行動(dòng)”，嚴(yán)厲打擊整治非法開(kāi)辦販賣(mài)電話(huà)卡、銀行卡違法犯罪。在此背景下，多家銀行加大了對(duì)Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)的交易限制。

比如，今年2月16日，一家國(guó)有大型銀行上海分行發(fā)布公告，其中提到：

我行將按照“銀行賬戶(hù)功能與賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相匹配”的原則，調(diào)整部分個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)非柜面渠道支付限額。

客戶(hù)可通過(guò)柜面及電子銀行渠道查詢(xún)當(dāng)前賬戶(hù)非柜面支付限額情況，如有調(diào)額需求，可持本人銀行卡/折憑證及有效身份證件至我行任一網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行申請(qǐng)，我行將根據(jù)核實(shí)結(jié)果，為您調(diào)整相關(guān)業(yè)務(wù)功能及限額。

其實(shí)早在去年，多家銀行相繼發(fā)布公告表示，將調(diào)整個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)線(xiàn)上業(yè)務(wù)限額，當(dāng)時(shí)主要涉及Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)（也就是上面網(wǎng)友提及的限額2000元、1000元的情況），如今加強(qiáng)對(duì)Ⅰ類(lèi)戶(hù)的限制（很多銀行選擇的限額是5000元），主要是為了反洗錢(qián)、防范電信詐騙等。

分析人士表示，這種調(diào)整舉動(dòng)對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，可以在一定程度上防范大額詐騙，為銀行客戶(hù)的資金安全筑起一道防線(xiàn)；而對(duì)于持卡客戶(hù)來(lái)說(shuō)，可能會(huì)在日常消費(fèi)、交易等方面產(chǎn)生不便，但也在一定程度上有助于預(yù)防及減小潛在的資金風(fēng)險(xiǎn)。

而除了對(duì)銀行卡的管理越來(lái)越嚴(yán)格，新辦卡流程上也增加了報(bào)備和審核等環(huán)節(jié)。

記者在上海某大型銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到，當(dāng)前新辦銀行卡需先掃碼登記信息，并簽署不參與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪承諾書(shū)方可辦理。“這是現(xiàn)在新辦卡前的必需環(huán)節(jié)?！痹撱y行網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理表示。

另一國(guó)有大行電話(huà)相關(guān)人員也指出，當(dāng)前開(kāi)卡憑身份證在線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)辦理即可，但同時(shí)因反洗錢(qián)相關(guān)要求，部分客戶(hù)銀行需進(jìn)行盡職調(diào)查，要求提供身份證以外的證明，具體以銀行網(wǎng)點(diǎn)要求為準(zhǔn)。

據(jù)了解，現(xiàn)在用戶(hù)進(jìn)行新開(kāi)卡需要進(jìn)行“五問(wèn)”“兩查”和風(fēng)險(xiǎn)提示。

“五問(wèn)”包括：

1、詢(xún)問(wèn)開(kāi)戶(hù)意愿，賬戶(hù)是否為本人使用，觀察是否有受他人操控開(kāi)戶(hù)的表現(xiàn)。

2、詢(xún)問(wèn)開(kāi)戶(hù)原因，賬戶(hù)用途是否與本人身份、金融屬性相符。

3、詢(xún)問(wèn)客戶(hù)職業(yè)信息，并進(jìn)行核實(shí)。

4、詢(xún)問(wèn)客戶(hù)居住地址，如常住地址與網(wǎng)點(diǎn)距離較遠(yuǎn)，進(jìn)一步詢(xún)問(wèn)開(kāi)戶(hù)原因。

5、詢(xún)問(wèn)客戶(hù)聯(lián)系方式，并進(jìn)行核查。

“兩查”包括：

1、查詢(xún)客戶(hù)名下賬戶(hù)情況，重點(diǎn)詢(xún)問(wèn)是否頻繁開(kāi)銷(xiāo)賬戶(hù)等。

2、查詢(xún)客戶(hù)歷史交易明細(xì)等。

據(jù)人民銀行上海總部近日發(fā)布的通報(bào)，違反征信管理和反洗錢(qián)管理規(guī)定仍是銀行被處以罰款最多的業(yè)務(wù)。兩類(lèi)業(yè)務(wù)罰款金額分別占比44.6%和42%。單個(gè)案件最高處罰金額為1694萬(wàn)元，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反征信管理規(guī)定。

浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任盤(pán)和林曾提出，“線(xiàn)上轉(zhuǎn)賬、支付的速度非?？欤O(jiān)管比較困難，所以降低額度以加強(qiáng)資金流動(dòng)監(jiān)管。加強(qiáng)用戶(hù)賬戶(hù)和卡片管理將是大勢(shì)所趨，預(yù)計(jì)會(huì)有更多銀行跟進(jìn)個(gè)人賬戶(hù)管理。但銀行必須考慮客戶(hù)便利性和資金安全性的平衡點(diǎn)問(wèn)題。”

END

來(lái)源：華夏日?qǐng)?bào)、21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道、網(wǎng)友評(píng)論

編輯：柏林

關(guān)鍵詞：