近日，網(wǎng)上有消息傳出，有銀行對(duì)一類銀行卡賬戶設(shè)置了交易限額，每天限額5000元。不少網(wǎng)友調(diào)侃，存錢(qián)難花錢(qián)也難，5000元限額太少了，買(mǎi)個(gè)手機(jī)或者奢侈的包包可能都會(huì)超過(guò)限額。

近年來(lái)，全國(guó)公安機(jī)關(guān)、銀行等多方開(kāi)展“斷卡”行動(dòng)，嚴(yán)厲打擊整治非法開(kāi)辦販賣(mài)電話卡、銀行卡違法犯罪。在此背景下，多家銀行加大了對(duì)Ⅰ類賬戶的交易限制。

【資料圖】

什么是Ⅰ類戶？Ⅱ、Ⅲ類賬戶？

為什么要限額？

2016年，央行發(fā)布相關(guān)規(guī)定，個(gè)人在銀行開(kāi)立賬戶，每人在同一家銀行，只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類戶，如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的，再開(kāi)戶時(shí)只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。

通常來(lái)說(shuō)，銀行Ⅰ類賬戶是屬于全功能賬戶，支持辦理存款、購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品，還提供轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳費(fèi)支付、存取現(xiàn)金等服務(wù)；而銀行Ⅱ類賬戶屬于限制功能賬戶，在進(jìn)行轉(zhuǎn)賬交易的時(shí)候有限額。

這兩天有北京地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)傳出，對(duì)Ⅰ類賬戶設(shè)置了交易限額，非柜面所有渠道的交易額度，每天上限為5000元。其中，非柜面渠道指的是不在銀行柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上快捷支付、銷售終端POS機(jī)、ATM機(jī)和包括支付寶、微信等在內(nèi)的第三方支付等。

對(duì)于這一網(wǎng)傳消息，有武漢市民表示，不太能接受。?

5000元交易限額到底是真的嗎？記者通過(guò)招商銀行手機(jī)銀行、微信、支付寶等幾個(gè)平臺(tái)進(jìn)行了轉(zhuǎn)賬驗(yàn)證，三大平臺(tái)轉(zhuǎn)賬5100元均顯示轉(zhuǎn)賬成功，沒(méi)有限制。為了進(jìn)一步核實(shí)這一情況，湖北經(jīng)視記者又采訪了中國(guó)人民銀行武漢分行、招商銀行、工商銀行的客服工作人員，他們均表示，目前沒(méi)有接到限額5000元的通知。

銀行的工作人員表示，斷卡行動(dòng)幾年前就在推行，銀行也確實(shí)有限額一說(shuō)，但并不是一刀切，限額的額度是根據(jù)每個(gè)人用卡行為來(lái)定的。

銀行卡管理日趨嚴(yán)格

那什么是“斷卡行動(dòng)”呢？銀行開(kāi)展“斷卡行動(dòng)”的初衷是打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，整治非法開(kāi)辦販賣(mài)電話卡、銀行卡違法犯罪，開(kāi)展反洗錢(qián)，保障儲(chǔ)戶資金安全和利益。其中銀行卡既包括個(gè)人銀行卡，也包括對(duì)公賬戶及結(jié)算卡，同時(shí)還包括非銀行支付機(jī)構(gòu)賬戶，即微信、支付寶等第三方支付。

同時(shí)，針對(duì)睡眠信用卡的整改工作仍在繼續(xù)。本月以來(lái)，中國(guó)銀行、北京農(nóng)商行、平安銀行陸續(xù)發(fā)布相關(guān)公告。專家建議，銀行應(yīng)通過(guò)精細(xì)化經(jīng)營(yíng)和個(gè)性化服務(wù)，來(lái)增強(qiáng)客戶的用卡意愿，進(jìn)一步優(yōu)化信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展模式。

目前，業(yè)界普遍認(rèn)為，銀行下調(diào)個(gè)人賬戶線上相關(guān)業(yè)務(wù)交易限額，是銀行針對(duì)電信詐騙等風(fēng)險(xiǎn)事件對(duì)個(gè)人賬戶管控的再一次升級(jí)。而相關(guān)的懲戒力度也不小。凡是經(jīng)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購(gòu)買(mǎi)個(gè)人銀行賬戶、企業(yè)對(duì)公賬戶的單位或個(gè)人，將面臨信用懲戒、限制業(yè)務(wù)、嚴(yán)管賬戶、法律處分等。

來(lái)源：湖北經(jīng)視《經(jīng)視直播》綜合每日經(jīng)濟(jì)新聞

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記者：蔡亭、馬步云

編輯：謝斯?|?主編：天然、陳實(shí)

編審：廖壽喜 |?監(jiān)制：李鵬

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