財聯(lián)社2月17日訊（記者 高萍）銀保監(jiān)會對違法違規(guī)行為重拳出擊。近日，銀保監(jiān)會嚴肅查處一批違法違規(guī)案件，對中國銀行、民生銀行、渤海銀行、建設銀行、渣打銀行（中國）等五家金融機構(gòu)及相關(guān)責任人員依法作出行政處罰決定，合計罰沒38789.96萬元。

從被罰原因來看，涉及貸款資金被挪用、理財業(yè)務投資運作不合規(guī)等違法違規(guī)行為。對此，多家被罰機構(gòu)表示，此次該行被罰源自2019年銀保監(jiān)會專項檢查，問題已全部整改完畢或整改工作已基本完成。

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銀保監(jiān)會開出19張罰單 建行被罰沒合計1.99億元

2月17日，銀保監(jiān)會一口氣對上述5家銀行以及相關(guān)負責人開出19張罰單。

其中，建行被罰沒金額最大。銀保監(jiān)會對建設銀行沒收違法所得并處罰款合計19891.56萬元，其中，總行7341.5626萬元，分支機構(gòu)12550萬元，并對9名責任人員分別予以警告、罰款的行政處罰。其次是民生銀行，銀保監(jiān)會對民生銀行總行罰款6670萬元，沒收違法所得2.462萬元，對民生銀行分支機構(gòu)罰款2300萬元，共計罰款8970萬元，沒收違法所得2.462萬元，并對2名責任人員分別予以警告。

再就是渣打銀行（中國），數(shù)據(jù)顯示，銀保監(jiān)會沒收渣打銀行（中國）違法所得并處罰款合計4965.94萬元，其中，總行3625.94萬元，分支機構(gòu)1340萬元。另外，銀保監(jiān)會對中國銀行總行罰款1600萬元，對分支機構(gòu)罰款1680萬元,合計罰款3280萬元，并對2名責任人員分別予以警告。相對而言，渤海銀行被罰金額最少。銀保監(jiān)會對渤海銀行總行罰款430萬元，對分支機構(gòu)罰款1230萬元，合計罰款1660萬元，并對1名責任人員予以警告。

對于此次被罰，民生銀行方面對財聯(lián)社記者表示，處罰相關(guān)事項源自2019年銀保監(jiān)會對該行此前年度的業(yè)務專項檢查，民生銀行已按照監(jiān)管要求全部整改完畢，并對相關(guān)責任人員進行了嚴肅處理。渤海銀行也表示， 此次處罰是基于2019銀保監(jiān)會對該行開展的專項檢查中所發(fā)現(xiàn)問題作出的，截至目前，各項整改工作已基本完成。

渣打銀行（中國）對此回應稱，銀保監(jiān)會公告提及的相關(guān)問題，源自監(jiān)管部門開展的現(xiàn)場檢查，所涉及問題均發(fā)生在多年以前，不影響該行現(xiàn)有客戶目前的業(yè)務。渣打根據(jù)要求進行整改并已取得良好進展。

“處罰的根本目是為了對發(fā)現(xiàn)的問題整改落實，震懾潛在的違法違規(guī)行為。”資深金融監(jiān)管政策專家周毅欽認為，這批罰單的變化是對于主罰單的金額進行了機構(gòu)區(qū)分，具體為總部和分支機構(gòu)，把總分行的責任分清楚后，既有利于日后落實，各自在涉及范圍內(nèi)包干整改，也有利于商業(yè)銀行總行加強對各地分支機構(gòu)的內(nèi)控考評?！皞?cè)面說明，監(jiān)管部門的著力點挖的更深了，管得更嚴了?！敝芤銡J如是說。

涉及小微企業(yè)貸款被挪至房產(chǎn)、消費貸流入證券公司

從處罰情況來看，銀保監(jiān)會對中國銀行、民生銀行、渤海銀行開展的支持民營企業(yè)及小微企業(yè)重大政策落實專項現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，上述機構(gòu)存在貸款資金被挪用、統(tǒng)計數(shù)據(jù)不真實、重大關(guān)聯(lián)交易審議程序不規(guī)范等違法違規(guī)行為，因此對3家銀行以及相關(guān)責任人進行了處罰。

財聯(lián)社記者發(fā)現(xiàn)，上述機構(gòu)違法違規(guī)問題中多涉及小微企業(yè)貸款被挪用。其中，民生銀行、中國銀行分別涉及14項、7項違法違規(guī)事實，均包括小微企業(yè)貸款資金被挪用于房地產(chǎn)領域、小微企業(yè)貸款資金被挪用于購買本行理財產(chǎn)品。另外，中國銀行還涉及貸款資金被挪用于證券市場。渤海銀行5項違法違規(guī)事實中同樣涉及小微企業(yè)貸款資金被挪用于購買理財產(chǎn)品。

另外，銀保監(jiān)會對建設銀行、渣打銀行（中國）開展的風險管理及內(nèi)部控制有效性現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，上述機構(gòu)存在服務收費質(zhì)價不符、貸款管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、理財業(yè)務投資運作不合規(guī)等多項違法違規(guī)行為。因而，上述銀行以及相關(guān)責任人收到罰單。

從罰單來看，建設銀行主要違法違規(guī)事實包括38項，涉及違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款、信用卡資金違規(guī)流入證券公司、違規(guī)借貸搭售理財產(chǎn)品、理財業(yè)務投資運作不合規(guī)、違規(guī)通過理財業(yè)務實現(xiàn)不良資產(chǎn)虛假出表等。

渣打銀行（中國）被罰涉及主要違法違規(guī)事實達到39項，包括個人消費貸款資金流入證券公司；個人按揭貸款首付款資金來源審核規(guī)則存在缺陷，未嚴格審查資金來源；違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款；違反房地產(chǎn)行業(yè)政策，按揭貸款未嚴格執(zhí)行首付比例、利率等。

（財聯(lián)社記者 高萍）

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