在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、成本控制、渠道建設(shè)等方面加大投入—— 中小企業(yè)保險(xiǎn)發(fā)力破解供需兩難|每日信息
2022-12-26 05:35:01    經(jīng)濟(jì)日報(bào)


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作為損失轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)管理的重要方式,保險(xiǎn)對企業(yè)的持續(xù)經(jīng)營和穩(wěn)定發(fā)展至關(guān)重要。在日前召開的陸家嘴國際再保險(xiǎn)會議上,瑞士再保險(xiǎn)發(fā)布《中國中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)發(fā)展報(bào)告》(以下簡稱《報(bào)告》),估算當(dāng)前我國中小企業(yè)的保險(xiǎn)保障需求潛力高達(dá)5000億元以上,并建議保險(xiǎn)行業(yè)以核心渠道為依托,為中小企業(yè)提供財(cái)產(chǎn)、責(zé)任、物流、信用等更多樣化、全方面的風(fēng)險(xiǎn)保障,提升中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

《報(bào)告》顯示,我國的中小企業(yè)集中分布于零售業(yè)、批發(fā)業(yè)、商業(yè)服務(wù)業(yè)和餐飲業(yè),占中小企業(yè)總數(shù)高達(dá)65%。這些行業(yè)的經(jīng)營模式通常較為傳統(tǒng),專業(yè)化水平不高,處于產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈后端,并與終端消費(fèi)和居民生活息息相關(guān),極易受到營業(yè)方式變化、客群大幅減少等市場環(huán)境變化的沖擊。

“中小企業(yè)保險(xiǎn)以財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)等險(xiǎn)種為主?!睋?jù)瑞士再保險(xiǎn)瑞再研究院中國中心負(fù)責(zé)人介紹,不同類型的中小企業(yè)具有不同的風(fēng)險(xiǎn)管理需求。例如,批發(fā)零售業(yè)存貨量較多,財(cái)產(chǎn)保全的需求較高;餐飲業(yè)、服務(wù)業(yè)更多面臨食品安全責(zé)任等風(fēng)險(xiǎn);制造業(yè)中小企業(yè)面臨安全生產(chǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

此外,如果涉及跨境貿(mào)易,中小企業(yè)還可能面臨海外貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn),“特別是創(chuàng)新型中小企業(yè),會面對更多技術(shù)研發(fā)、知識產(chǎn)權(quán)等風(fēng)險(xiǎn),這都對保險(xiǎn)行業(yè)的開發(fā)和創(chuàng)新能力提出了越來越高的要求?!鄙鲜鲐?fù)責(zé)人說。

盡管中小企業(yè)保險(xiǎn)在提供風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和財(cái)產(chǎn)保障方面發(fā)揮了重要作用,但目前其整體規(guī)模仍相對受限。上述負(fù)責(zé)人對記者表示,從需求端看,中小企業(yè)自身風(fēng)險(xiǎn)意識不足和成本控制壓力導(dǎo)致投保意愿總體偏低;從供給端看,現(xiàn)有渠道成本偏高導(dǎo)致險(xiǎn)企缺乏展業(yè)動力,賠付率高加劇經(jīng)營難度等,這些都是制約中小企業(yè)保險(xiǎn)市場發(fā)展的主要問題和挑戰(zhàn)。

為此,保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、成本控制、渠道建設(shè)等方面的投入和努力必不可少。上述負(fù)責(zé)人建議,保險(xiǎn)公司應(yīng)該積極挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值,或以戰(zhàn)略合作等方式拓寬數(shù)據(jù)來源,充實(shí)對于中小企業(yè)運(yùn)營數(shù)據(jù)的積累和理解,并合理運(yùn)用在前端承保、中期運(yùn)營和后期理賠等階段。同時,保險(xiǎn)公司根據(jù)數(shù)據(jù)分析獲得的風(fēng)險(xiǎn)特征也有助于為被保企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)支持,從而有效降低出險(xiǎn)頻次,提升中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的整體水平。

記者了解到,為適應(yīng)中小企業(yè)對風(fēng)險(xiǎn)保障的新需求,保險(xiǎn)行業(yè)正在加快產(chǎn)品創(chuàng)新。例如,為了促進(jìn)裝備制造企業(yè)、新材料企業(yè)高端轉(zhuǎn)型,首臺(套)和新材料保險(xiǎn)試點(diǎn)通過“保險(xiǎn)+政府補(bǔ)貼保費(fèi)”的形式,幫助企業(yè)控制和分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),為科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化保駕護(hù)航。

(文章來源:經(jīng)濟(jì)日報(bào))

關(guān)鍵詞: 中小企業(yè)