摘 要：工商銀行以4973億美元的一級(jí)資本，破紀(jì)錄連續(xù)11年位居榜首；交通銀行一級(jí)資本實(shí)力超越匯豐控股挺進(jìn)第9

文｜嚴(yán)沁雯

編輯｜袁滿

(資料圖)

大型中資銀行在全球銀行業(yè)連續(xù)霸榜，作為后起之秀，中國(guó)的中小型銀行亦展現(xiàn)出愈發(fā)迅猛的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

7月5日，英國(guó)《銀行家》雜志（The Banker）發(fā)布2023年度世界銀行1000強(qiáng)榜單。

多種因素影響下，過去一年全球銀行業(yè)面臨多重挑戰(zhàn)。在最新榜單中，盡管美元走強(qiáng)掩蓋了中國(guó)銀行業(yè)的持續(xù)增長(zhǎng)，但實(shí)際表現(xiàn)依舊強(qiáng)勁。在全球一級(jí)資本排名前1000家銀行中，今年是中國(guó)連續(xù)第二年有140家銀行上榜，僅次于美國(guó)的196家。

其中，工商銀行以4973億美元的一級(jí)資本，破紀(jì)錄連續(xù)11年位居榜首；排名前十的銀行中，交通銀行超越匯豐控股(HSBC)位居第9。同時(shí)，《銀行家》雜志亦根據(jù)各項(xiàng)細(xì)分指標(biāo)，對(duì)一級(jí)資本排名前十的中資銀行綜合實(shí)力進(jìn)行評(píng)估，招商銀行、工商銀行、興業(yè)銀行位居前三。

過去一年，哪些來自中國(guó)的銀行表現(xiàn)最好？與此前對(duì)比，全球銀行榜單又發(fā)生了哪些變化？

財(cái)務(wù)實(shí)力：工行連續(xù)11年霸榜，中小型銀行增速可觀

在巴塞爾協(xié)議監(jiān)管框架下，一級(jí)資本是衡量銀行財(cái)務(wù)實(shí)力的核心指標(biāo)?！躲y行家》2023年度世界銀行1000強(qiáng)榜單主要參照這一指標(biāo)進(jìn)行排名。

今年的榜單前四依舊由來自中國(guó)的銀行包攬，這已經(jīng)是四家銀行連續(xù)第六年霸榜。其中，中國(guó)工商銀行以4973億美元的一級(jí)資本，破紀(jì)錄連續(xù)11年位居榜首，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)銀行緊隨其后。

與此同時(shí)，今年部分中資銀行在排名上呈現(xiàn)出積極變化。在前20名銀行中，去年排名第10的交通銀行，超越匯豐控股(HSBC)位居第9；去年排在第13位的郵儲(chǔ)銀行，則超越三菱日聯(lián)金融集團(tuán)前進(jìn)至12位。

值得注意的是，國(guó)有大行及股份行在排名上占據(jù)優(yōu)勢(shì)，但從一級(jí)資本的增速來看，排名并不靠前。《銀行家》總編輯馬克奈特（Joy Macknight）表示，“考慮到強(qiáng)勢(shì)美元的效應(yīng)，中國(guó)在一級(jí)資本和資產(chǎn)增長(zhǎng)方面仍然繼續(xù)超越其最接近的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手美國(guó)。然而面對(duì)經(jīng)濟(jì)放緩，中國(guó)大型銀行的增長(zhǎng)速度有所放緩?！?/p>

在大型銀行之外，中國(guó)的中小型銀行展現(xiàn)出迅猛的發(fā)展勢(shì)頭。根據(jù)《銀行家》公布的數(shù)據(jù)，中國(guó)一級(jí)資本增速最快的銀行中，有5家增速都在20%以上。其中，珠海農(nóng)村商業(yè)銀行一級(jí)資本在2022年大增62.6%，成為中國(guó)一級(jí)資本增幅最快的銀行。排在之后的是珠海華潤(rùn)銀行、中原銀行。

按利潤(rùn)增長(zhǎng)排名來看，2022年排在前20的中國(guó)銀行亦沒有大型銀行的身影，增長(zhǎng)最快的大多為中小型銀行。其中，溫州銀行、盛京銀行及漢口銀行占據(jù)了前三的席位。

綜合表現(xiàn)：招行三年位列中資行第一，座次變化明顯

與世界其他銀行對(duì)比，中資銀行占據(jù)著一級(jí)資本前20榜單的半壁江山。具體到這十家在世界排名靠前的中資銀行，又是哪家銀行表現(xiàn)最佳？

通過評(píng)估增長(zhǎng)性（Growth）、運(yùn)營(yíng)效率（Operational efficiency）、資產(chǎn)質(zhì)量（Asset quality）、杠桿率（Leverage）、穩(wěn)健性（Soundness）、流動(dòng)性（Liquidity）、風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)率（Return on risk）和盈利能力（Profitability）等指標(biāo)，《銀行家》給出了十家中國(guó)銀行的綜合表現(xiàn)排名。

從綜合表現(xiàn)來看，2022年招行連續(xù)第三年拿下冠軍，工商銀行則連續(xù)第二年位居第二，排在第三的是興業(yè)銀行。

對(duì)比此前，部分銀行綜合表現(xiàn)排名發(fā)生變化。其中，中國(guó)銀行提升兩位至第4，同時(shí)，興業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行亦分別提升一位；另一方面，中信銀行綜合表現(xiàn)排名有所下降，從此前的第3下降至第7。

從細(xì)分指標(biāo)來看，招商銀行在杠桿率、穩(wěn)健性、風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)率和盈利能力等方面均表現(xiàn)最佳，工商銀行則在運(yùn)營(yíng)效率方面名列前茅。

此外，綜合表現(xiàn)排名第六的農(nóng)業(yè)銀行，在增長(zhǎng)性方面排名第一；而排名第10的郵儲(chǔ)銀行，在資產(chǎn)質(zhì)量和流動(dòng)性方面表現(xiàn)最佳。

(作者為《財(cái)經(jīng)》記者)

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