“春節(jié)專享”“春節(jié)特供”銀行理財(cái)產(chǎn)品一直是春節(jié)前后理財(cái)市場(chǎng)最熱鬧的理財(cái)景觀，也是各銀行大打節(jié)日情懷吸引理財(cái)購(gòu)買者投資的重要方式和手段。因此，每年的“雙節(jié)”都是銀行理財(cái)?shù)闹匾獣r(shí)刻。

一、各大銀行“春節(jié)專享”“春節(jié)特供”銀行理財(cái)產(chǎn)品冷清，“春節(jié)專享理財(cái)” 概念不再

但今年多少有一些意外，各大銀行“春節(jié)專享”“春節(jié)特供”銀行理財(cái)產(chǎn)品冷清，多位銀行理財(cái)經(jīng)理明確表示，目前自己的銀行今年沒(méi)有主推“春節(jié)專享理財(cái)” 概念的理財(cái)產(chǎn)品，不僅“春節(jié)專享”概念不再熱門(mén)，即使曾經(jīng)各銀行春節(jié)主打的針對(duì)職場(chǎng)精英的“年終獎(jiǎng)”銀行理財(cái)系列以及針對(duì)兒童的“壓歲錢(qián)”理財(cái)產(chǎn)品系統(tǒng)今年也是沒(méi)有任何動(dòng)作。“年終獎(jiǎng)”銀行理財(cái)系列和“壓歲錢(qián)”理財(cái)產(chǎn)品雖然理財(cái)收益上沒(méi)有任何優(yōu)惠，但優(yōu)勢(shì)是這一類理財(cái)產(chǎn)品在銀行理財(cái)產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)、各種收取的費(fèi)用率上會(huì)有一定的優(yōu)惠，有的可能直接免除理財(cái)產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)，實(shí)際上會(huì)提高最終的收益率。

(資料圖)

從線上理財(cái)情況看，每年熱門(mén)非凡的“春節(jié)專享”的理財(cái)產(chǎn)品在今年也沒(méi)有銀行或銀行理財(cái)子公司推出，目前結(jié)上僅有幾款存續(xù)的春節(jié)理財(cái)產(chǎn)品，還是上一年城商行、農(nóng)商行在2022年春節(jié)期間推出的存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品。

二、春節(jié)銀行理財(cái)產(chǎn)品遇冷反助力銀行存款再一次火爆

春節(jié)銀行理財(cái)產(chǎn)品遇冷并不是銀行不愿為而不能為，畢竟目前的銀行理財(cái)現(xiàn)狀并不讓投資者滿意，而那些贖回銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者也難以短期再順利回歸。

2022年12月底銀行理財(cái)破凈率為20.22%，較11月下降65bp。據(jù)中金公司預(yù)測(cè)，2022年11月和12月兩個(gè)月，全市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)?；爻芳s2.5萬(wàn)億元，回撤率大約8％。

雖然說(shuō)，目前銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值有回調(diào)的跡象，但大量銀行理財(cái)產(chǎn)品造成的虧損傷害以及目前仍然有1000多只銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值為負(fù)，仍然會(huì)讓那些穩(wěn)健型的投資者望而卻步。

對(duì)于銀行理財(cái)經(jīng)理來(lái)說(shuō)，目前向大眾推薦銀行理財(cái)產(chǎn)品仍然心有余悸。曾經(jīng)有一個(gè)段子說(shuō)，以前銀行理財(cái)經(jīng)理向客戶推薦銀行理財(cái)時(shí)，客戶認(rèn)為銀行理財(cái)經(jīng)理是不安好心；后來(lái)銀行理財(cái)經(jīng)理向客戶推薦銀行存款時(shí)，客戶認(rèn)為是銀行理財(cái)經(jīng)理居心不良?，F(xiàn)在銀行理財(cái)經(jīng)理到底應(yīng)該向客戶推薦什么呢？

在銀行理財(cái)市場(chǎng)低迷的大環(huán)境下，目前銀行理財(cái)經(jīng)理已經(jīng)大多不再敢向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品，而是積極推薦銀行存款，導(dǎo)致銀行的大額存單和結(jié)構(gòu)性存款再一次火爆。

大額存單是目前各銀行存款產(chǎn)品中利率最高的存款，雖然起點(diǎn)金額最低20萬(wàn)元，有的大額存單起點(diǎn)存款30萬(wàn)元，甚至有的起點(diǎn)存款100萬(wàn)元，但存款利率高仍然具有非常大的賣點(diǎn)。大額存單也是目前銀行理財(cái)經(jīng)理推薦的重點(diǎn)，而大額存單也延續(xù)了去年以來(lái)的難以撿到的局面。

結(jié)構(gòu)性存款也是一些理財(cái)投資者的最愛(ài)，畢竟曾經(jīng)眾多的銀行理財(cái)投資者實(shí)際上是一些存款者轉(zhuǎn)化過(guò)去的，但是并沒(méi)有做好風(fēng)險(xiǎn)損失的準(zhǔn)備，在銀行理財(cái)出現(xiàn)虧損風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，結(jié)構(gòu)性存款這一兼具保本和獲得更高收益可能的存款理財(cái)型產(chǎn)品，就成為一些銀行理財(cái)投資者的避風(fēng)港產(chǎn)品。目前銀行理財(cái)經(jīng)理向客戶推薦結(jié)構(gòu)性存款也在情理之中。

三、銀行現(xiàn)金管理類理財(cái)將成為短期內(nèi)銀行理財(cái)值得期待的理財(cái)方式

現(xiàn)金管理類產(chǎn)品實(shí)際上就是平時(shí)在理財(cái)產(chǎn)品中使用“貨幣”“現(xiàn)金”“流動(dòng)”等類似字樣的理財(cái)產(chǎn)品，根據(jù)銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行臄?shù)據(jù)顯示，2021年一季度末現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模達(dá)到7.34萬(wàn)億元，目前已經(jīng)達(dá)到10萬(wàn)億的規(guī)模。

現(xiàn)金管理類理財(cái)最大的優(yōu)勢(shì)是可以隨時(shí)存入、也可以隨時(shí)贖回，像活期存款一樣方便，但是卻可以享受到一定的理財(cái)收益。在目前銀行理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)“破凈”、特別是封閉型又無(wú)法贖回的前提下，現(xiàn)金管理類理財(cái)這一自由贖回購(gòu)買的方式適應(yīng)了大多數(shù)理財(cái)投資者的止損心理。

銀行理財(cái)出現(xiàn)大幅度的凈值回撤和4000多只銀行理財(cái)產(chǎn)品虧損以后，銀行了能自救的就是理財(cái)現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品。雖然近三年來(lái)，現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的七日年化收益率持續(xù)下降，但2022年四季度現(xiàn)金管理類產(chǎn)品平均收益下降至2.17%，在遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)銀行存款利率的同時(shí)，與銀行的理財(cái)收益率已經(jīng)不相上下。

銀行直接將現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的標(biāo)的進(jìn)行及時(shí)調(diào)整，雖然收益率不能提高但安全性和穩(wěn)定性會(huì)大大提高，如工銀理財(cái)就將現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品“天天鑫核心優(yōu)選同業(yè)存單及存款固收類開(kāi)放式產(chǎn)品”調(diào)整為主要投資同業(yè)存單及存款理財(cái)，將同業(yè)存單及銀行存款作為壓制市場(chǎng)震蕩的“防御基石”，從而提升了現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的安全性，滿足那些穩(wěn)健型的投資者需求。

現(xiàn)金管理類銀行理財(cái)產(chǎn)品低波動(dòng)、收益比較穩(wěn)定的特性，可以更好地滿足銀行理財(cái)投資者的收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)低的需求，從而成為目前銀行理財(cái)市場(chǎng)的新寵。

目前銀行理財(cái)經(jīng)理推薦的理財(cái)投資產(chǎn)品中，除了銀行大額存單、銀行結(jié)構(gòu)性存款之外，銀行理財(cái)金管理類理財(cái)產(chǎn)品將成為2023年的理財(cái)期待，特別是對(duì)于生活費(fèi)理財(cái)、養(yǎng)老金理財(cái)以及零錢(qián)理財(cái)，現(xiàn)金管理類理財(cái)目前仍然是首選。

銀行理財(cái)在2022年進(jìn)入寒冬，現(xiàn)在雖然銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值有一定的回升，但說(shuō)銀行理財(cái)市場(chǎng)回暖仍然為時(shí)尚早，如今節(jié)日特供理財(cái)產(chǎn)品遇冷是一種正常現(xiàn)象，2023年現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品仍然值得期待。你覺(jué)得如何呢？在評(píng)論區(qū)說(shuō)說(shuō)你的看法吧。（麒鑒）

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