夏子軒

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來源: 時代周報

銀行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢還在持續(xù)。

寧波通商銀行一天連吃七張罰單，處罰金額合計780萬元。12月20日，銀保監(jiān)會行政處罰信息顯示，寧波通商銀行因同業(yè)投資投后管理不到位等6項違規(guī)被寧波銀保監(jiān)局合計罰款420萬元；因關(guān)聯(lián)方名單不完整等10項違規(guī)被寧波銀保監(jiān)局合計罰款360萬元。

寧波通商銀行成立于2012年4月16日，是國內(nèi)首家由外資銀行改制，由政府主導(dǎo)、民營主體、市場化運(yùn)作、財政直接管理的混合所有制地方法人銀行。該行注冊資本52.2億元，現(xiàn)有股東15家，其中國有股權(quán)占比27%、外資背景股權(quán)占比17%、銀行股占比5%、民營股占比51%。

12月22日，就一天連吃七張罰單一事，時代周報記者多次致電寧波通商銀行總行，截至發(fā)稿仍未獲回復(fù)。

被罰780萬元

寧波通商銀行此次被罰，涉及違規(guī)事實共16項。

其中，因同業(yè)投資投后管理不到位、關(guān)聯(lián)交易管理不規(guī)范、將同業(yè)存款計入一般性存款、凈值型理財產(chǎn)品部分投資比例不合規(guī)、凈值型理財產(chǎn)品估值方法不準(zhǔn)確、凈值型理財產(chǎn)品信息披露不到位，該行被罰款420萬元。

同時，因關(guān)聯(lián)方名單不完整、績效薪酬管理不合規(guī)、員工與名下授信客戶發(fā)生資金往來、未合理分擔(dān)小微企業(yè)抵押物財產(chǎn)保險費(fèi)用、將同業(yè)存款計入一般性存款、市場風(fēng)險管理不審慎、信用風(fēng)險管理不到位、授信“三查”不盡職、互聯(lián)網(wǎng)貸款異地客戶識別機(jī)制不完善、數(shù)據(jù)治理存在欠缺，寧波通商銀行又被罰款360萬元。

周曉科、朱承毅、張暉、楊曄、王磊等5名寧波通商銀行責(zé)任人對相關(guān)違規(guī)行為負(fù)有直接管理責(zé)任、直接經(jīng)辦責(zé)任的員工也被給予警告處罰。

2021年10月，寧波通商銀行也曾因違反審慎經(jīng)營規(guī)則等違法違規(guī)行為連吃兩張罰單，共計被罰150萬元。

此前，寧波通商銀行也多次被罰。據(jù)銀保監(jiān)會披露，2017年7月至2019年6月寧波通商銀行資金營運(yùn)中心的部分同業(yè)投資投后管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，許勤對上述違法違規(guī)行為負(fù)有直接管理責(zé)任，寧波通商銀行資金營運(yùn)中心被處以150萬元罰款。2020年2月，寧波通商銀行某理財業(yè)務(wù)信息披露嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則被罰；2020年3月，寧波通商銀行因未對交易員超授權(quán)交易采取控制措施被處罰。

已完成IPO輔導(dǎo)備案

接連被罰，對正處于IPO關(guān)鍵階段的寧波通商銀行來說不是好消息。

2022年5月，寧波通商銀行披露2021年度社會責(zé)任報告，報告顯示該行明確發(fā)行上市要求，研究推進(jìn)銀行發(fā)行上市工作。

2022年7月，寧波通商銀行召開2022年半年度工作會議指出，上半年該行加大戰(zhàn)略業(yè)務(wù)突破，迎接監(jiān)管全面檢查，有序推進(jìn)IPO工作。還將持續(xù)打好戰(zhàn)略業(yè)務(wù)起量、監(jiān)管檢查圓滿、IPO輔導(dǎo)驗收“三場硬仗”，全力達(dá)成年度預(yù)算目標(biāo)。

9月21日，寧波市地方金融監(jiān)管局披露《關(guān)于2022年度寧波市擬上市企業(yè)培育庫擬入庫企業(yè)的公示》，寧波通商銀行躋身青鳳庫擬入庫企業(yè)名單。10月21日，證監(jiān)會官網(wǎng)信息顯示，寧波通商銀行已在當(dāng)?shù)刈C監(jiān)局完成上市輔導(dǎo)備案，接受中金公司上市輔導(dǎo)。

經(jīng)營業(yè)績方面，截至2021年年末，寧波通商銀行總資產(chǎn)1223.6億元，同比增長14.35%；各項存款762.32億元，各項貸款554.72億元，同比分別增長12.19%、18.28%。2021年，該行實現(xiàn)營收29.36億元，同比增長8.22%，實現(xiàn)凈利潤9.64億元，同比增長25.85%。

年報顯示，非利息收入增長是寧波通商銀行營業(yè)收入大增的主要原因。2021年，該行利息凈收入26.61億元，同比增長3.25%，非利息收入2.75億元，同比增長101.96%，在該行的營業(yè)收入增量貢獻(xiàn)占比超過62%。

寧波通商銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入規(guī)模縮水嚴(yán)重。年報顯示，2021年，該行手續(xù)費(fèi)及傭金支出1549.22萬元，同比增長34.71%，手續(xù)費(fèi)及傭金收入1575.57萬元，同比下降10.43%。因入不敷出，導(dǎo)致該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入僅263.53萬元，同比下降95.67%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2021年年末，該行不良貸款余額5.88億元，較上年末增長11.42%，不良貸款率1.06%，較上年末下降0.07個百分點(diǎn)；關(guān)注類貸款率0.27%，較上年末下降0.16個百分點(diǎn)；撥備覆蓋率290.30%，較上年末提升48.27個百分點(diǎn)。

從貸款分布情況來看，個人貸款、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)是三大行業(yè)占寧波通商銀行占比最多，分別占總貸款余額30.57%、25.09%和14.53%。其中，個人貸款金額增長最為明顯，期間變動87.45億元，增長率達(dá)106.52%。

此外，寧波通商銀行核心一級資本充足率有所下滑。截至2021年年末，該行資本充足率13.52%，較上年末上升1.15個百分點(diǎn)；一級資本充足率10.67%，較上年末上升1.17個百分點(diǎn)；核心一級資本充足率9.18%，較上年末下滑0.32個百分點(diǎn)。

關(guān)鍵詞： 寧波通商銀行 個百分點(diǎn)