無需提前結(jié)清現(xiàn)有房貸、解除房屋抵押，也能賣房過戶了？

近日，二手房交易迎來重大變化。

繼3月30日自然資源部、中國銀保監(jiān)會發(fā)文要求協(xié)同做好不動產(chǎn)“帶押過戶”后，北京市四部門于3月31日聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于推進(jìn)個人存量住房交易“帶押過戶”有關(guān)工作的通知》（以下簡稱《通知》）。這標(biāo)志著“帶押過戶”北京模式的正式落地。

(資料圖片僅供參考)

《通知》明確規(guī)定，住房交易雙方可以在原抵押權(quán)不解除的情況下辦理住房所有權(quán)轉(zhuǎn)移登記。

《金融時報(bào)》記者注意到，近期，多家國有大行北京市分行已經(jīng)陸續(xù)發(fā)布通知，正式上線推廣個人存量住房交易“帶押過戶”業(yè)務(wù)。

在實(shí)際操作中，“帶押過戶”業(yè)務(wù)應(yīng)該如何辦理？辦理雙方都需要滿足哪些條件？“帶押過戶”支持跨銀行辦理嗎？銀行是否會收取額外的費(fèi)用？

今天，《金融時報(bào)》記者將以北京市為例，為大家詳細(xì)解答“帶押過戶”模式的具體操作流程。

問 什么是“帶押過戶”？

與以往的二手房交易流程相比，“帶押過戶”帶來了哪些便利？

中國銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人：“帶押過戶”是指居民在申請辦理已抵押不動產(chǎn)轉(zhuǎn)移登記時，無需提前歸還舊貸款、注銷抵押登記，即可完成過戶、再次抵押和發(fā)放新貸款等手續(xù)。

工商銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人：“帶押過戶”業(yè)務(wù)的推出是國家便民惠民的重要舉措，相較于傳統(tǒng)二手房交易流程環(huán)節(jié)多、交易成本高、耗時較長的情況，“帶押過戶”優(yōu)勢突出，具有兩大亮點(diǎn)：

一是大幅簡化交易流程、縮短辦理時間，買賣雙方可在原按揭貸款抵押權(quán)不解除的情況下辦理過戶，且買方可一次性完成過戶、重新抵押手續(xù)，并獲得新按揭貸款；

二是有效降低交易成本、加強(qiáng)交易風(fēng)險防控，賣方無需籌措資金或借助高息過橋資金償還貸款，銀行將對交易雙方資金進(jìn)行全流程監(jiān)管。

問 北京市民在辦理“帶押過戶”時，需要滿足什么條件？

建設(shè)銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，辦理“帶押過戶”業(yè)務(wù)時，除須符合個人二手房再交易住房貸款條件外，還應(yīng)同時滿足以下四個條件：

·本市個人存量住房交易；

·交易住房在轄內(nèi)商業(yè)銀行設(shè)立且僅存一次有效抵押；

·交易賣方未結(jié)清貸款為個人住房商業(yè)貸款，或已結(jié)清公積金貸款且無相應(yīng)抵押登記的組合貸款；

·交易買方全款或辦理個人住房商業(yè)貸款購房。

同時，根據(jù)自然資源部、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會印發(fā)的《關(guān)于協(xié)同做好不動產(chǎn)“帶押過戶”便民利企服務(wù)的通知》，“帶押過戶”主要適用于在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在未結(jié)清的按揭貸款，且按揭貸款當(dāng)前無逾期。

問 如果我想辦理“帶押過戶”，應(yīng)如何操作？

金融時報(bào)記者：根據(jù)《通知》，北京地區(qū)辦理“帶押過戶”共有五個流程。

簽訂買賣合同，約定同意“帶押過戶”——辦理房屋網(wǎng)簽——向銀行申請“帶押過戶”——辦理“帶押過戶”登記手續(xù)——銀行貸款發(fā)放及結(jié)清

問 北京市“帶押過戶”業(yè)務(wù)支持跨銀行辦理嗎？

同行貸款和跨行貸款在具體操作流程上有何不同？

金融時報(bào)記者：根據(jù)《通知》，目前，北京市“帶押過戶”支持三種模式：跨行貸款購房模式（買賣雙方貸款機(jī)構(gòu)為不同銀行，即抵押權(quán)人為不同銀行）、同行貸款購房模式（買賣雙方貸款機(jī)構(gòu)為同一銀行，即抵押權(quán)人為同一銀行）、買房全款購房模式。

辦理同行貸款購房流程：

買賣雙方向銀行申請“帶押過戶”，簽訂相關(guān)協(xié)議，約定首付款監(jiān)管賬戶等事項(xiàng)；

買方申請貸款，銀行按照市場化原則自主審批，如首付款和貸款金額之和不足以結(jié)清賣方貸款，賣方需向銀行補(bǔ)齊差額部分；

買方將首付款交至約定的監(jiān)管賬戶。

辦理跨行貸款購房流程：

買賣雙方向銀行申請“帶押過戶”，與雙方貸款銀行簽訂協(xié)議，約定首付款監(jiān)管賬戶、賣方貸款銀行收款賬戶等事項(xiàng)；

買方申請貸款，買方貸款銀行按照市場化原則自主審批，如首付款和貸款金額之和不足以結(jié)清賣方貸款，賣方需向賣方貸款銀行補(bǔ)齊差額部分；

雙方貸款銀行通過北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)交互信息（未接入北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)的銀行通過事前約定方式交互信息）；

買方將首付款交至約定的監(jiān)管賬戶。

問 在辦理“帶押過戶”時，銀行是否會收取額外費(fèi)用？

建設(shè)銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人：在辦理過程中，客戶無需支付額外擔(dān)保費(fèi)或服務(wù)費(fèi)。

郵儲銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人：本行在開展該項(xiàng)業(yè)務(wù)過程中，不向客戶收取額外擔(dān)保費(fèi)或服務(wù)費(fèi)。

問 除北京外，全國還有哪些城市支持二手房交易“帶押過戶”模式？

《金融時報(bào)》記者：據(jù)自然資源部消息，目前，全國共有15個省份100多個地市開展了“帶押過戶”，其中天津、山西、山東、江蘇、浙江、福建、湖北等省份已經(jīng)全面開展。

特別提示：

1.在個人二手房交易中，“帶押過戶”服務(wù)憑買賣雙方自愿選擇使用。

2.原貸款為抵押經(jīng)營性、消費(fèi)性用途的貸款，不在“帶押過戶”業(yè)務(wù)辦理范圍內(nèi)。

3.買賣雙方根據(jù)房屋實(shí)際交易情況選擇適用的辦理模式，買方自由選擇新貸款辦理銀行。

4.房地產(chǎn)中介在提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)時，主動向買賣雙方介紹“帶押過戶”交易模式，不得強(qiáng)制使用“過橋貸”等增加客戶交易成本。

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