5月12日，平安銀行、東營銀行等多家銀行陸續(xù)發(fā)布公告稱，將于近期對“智能通知存款”產品暫停銷售。同時，多家銀行還表示，對智能通知存款、協(xié)定存款等具有高息、高流動特性的金融產品收益率給予下調。在業(yè)內看來，此舉將能夠進一步緩解商業(yè)銀行凈息差壓力，并利于金融加大對實體經濟的支持力度。

多家銀行對通知存款出手

5月12日下午，平安銀行發(fā)布公告表示，該行將于2023年5月14日（本周日）起對該行智能存款-通知存款（以下簡稱“智能通知存款”）產品暫停銷售。

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屆時，該行智能通知存款產品在線上（口袋APP）渠道及線下（網點柜面系統(tǒng)、遠程柜面銀行（FB）系統(tǒng)）渠道均不再支持新增簽約；不過，該存量業(yè)務仍可繼續(xù)在該行各渠道辦理產品支取、查詢、解約等業(yè)務。

同日，東營銀行也公告稱，為貫徹落實人民銀行深化利率市場化改革各項舉措，按照健全市場化利率形成和傳導機制有關導向要求，2023年5月15日起，暫停智能通知存款業(yè)務辦理。

新疆布爾津喀納斯農商銀行5月12日23點發(fā)布公告稱，將取消個人1天、7天通知存款產品自動續(xù)存功能。公告還顯示，新疆農村信用社自5月15日起，暫停網上銀行、手機銀行申請辦理個人通知存款產品。

此外，除去“下架”智能通知存款產品外，在利率上包括上述在內多家銀行也均給予下調。

利率上，平安銀行表示，自5月15日起，該行將對杭州、溫州、寧波地區(qū)的1天、7天通知存款利率調至基準利率的基礎上浮15基點；對南京、無錫等40余城市，通知存款利率在原基準利率的基礎上，上浮20基點。

據悉，2022年9月16日，平安銀行曾發(fā)布過調整智能存款-通知存款產品利率的公告，該公告未區(qū)分通知存款期限，但彼時調整后的執(zhí)行利率加點大約為45到65基點不等，即執(zhí)行利率為1.80%-2.00%不等。換言之，此次調整后，通知存款利率大約將調降了30到50基點。

同時，5月12日，桂林銀行也發(fā)布公告稱，該行將于5月15日對通知存款各期限存款產品利率、協(xié)定存款產品利率分別下調55個基點。1天和7天期通知存款利率分別由1.55%、2.10%下調至1%、1.55%，單位協(xié)定存款利率由此前的1.90%下調至1.35%。

對高息、高流動性產品壓降

據悉，近日有關部門對銀行下發(fā)通知，要求自5月15日起，控制通知存款、協(xié)定存款利率加點上限。其中，國有大行加點上限不能超過10個基點，其他金融機構不能超過20個基點。

記者了解到，智能通知存款是一款能夠兼顧活期存款的便利性，又能保證較高利率收益的個人金融產品。對比普通有約定期限的存款，若提前支取只能按照活期利率計息的模式來講，智能通知存款可以像活期存款一樣進行靈活支取，而不支取的部分可以自動轉存為通知存款。

而協(xié)定存款是對公存款的品種之一，其收益率高于活期存款，流動性和活期存款賬戶基本相同，銀行將其計入活期存款。長期以來，協(xié)定存款和通知存款因其靈活性較強、且利率大幅高于活期，受到不少短期閑置資金規(guī)模大的公司客戶青睞。

在業(yè)內看來，從去年的銀行主動調整普通存款利率，到此次“出手”對智能通知存款、協(xié)定存款調整，可能主要目的在于銀行在進一步主動進行負債管理，降低凈息差壓力的順勢而為。

“銀行竭力穩(wěn)定甚至提高凈息差的動力是毋庸置疑的，只不過調降存款利率茲事體大，除非監(jiān)管發(fā)聲或有意引導?！毙菆D金融研究院副院長薛洪言對《中國基金報》記者表示，從當前所了解到的，近期大行統(tǒng)一下調協(xié)定存款和通知存款自律上限來講，為其他銀行提供了短暫的調息窗口，預計還會有其他銀行跟進。

“近年來，宏觀經濟下行壓力，金融加大實體經濟幫扶支持，部分銀行凈息差壓力明顯增大?！惫獯筱y行金融市場部宏觀組分析師周茂華對記者指出，此可能更多是為緩解銀行息差壓力。

此外，有股份制大行業(yè)內相關人士也對此表示，考慮到目前貸款定價不斷下降，但協(xié)定存款和通知存款在機構競爭之下存在部分金融機構報價上浮較多，甚至出現(xiàn)了存款定價比貸款要高的情況。因此，自律機制統(tǒng)一利率上浮的上限，市場競爭就回到同一起跑線上，這是一個比較好的壓降負債成本的窗口。

同時，為鼓勵資金投放到實體經濟真正需要的地方，而不是形成空轉。有部分公司提了貸款后，就放到其他銀行做協(xié)定或通知存款，而沒有真正投入到實際經營中去。

（文章來源：中國基金報）

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