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繼今年1月和4月國(guó)內(nèi)多家中小銀行密集開啟下調(diào)存款利率模式后，“五一”假期后，浙商銀行、恒豐銀行、渤海銀行三家股份制銀行，以及隰縣新田村鎮(zhèn)銀行、應(yīng)城融興村鎮(zhèn)銀行等多家村鎮(zhèn)銀行也紛紛對(duì)存款利率進(jìn)行調(diào)整。

其中，浙商銀行、恒豐銀行、渤海銀行均自2023年5月5日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率，經(jīng)過本次下調(diào)，3家銀行的活期存款年利率均下調(diào)至0.25%；定期存款中，1年期、2年期和5年期整存整取產(chǎn)品年利率均下降至1.85%、2.40%和2.95%。3年期整存整取產(chǎn)品年利率略有不同，浙商銀行調(diào)整為2.90%，恒豐銀行和渤海銀行調(diào)整為2.95%。

截至目前，經(jīng)過近兩年來的多輪下調(diào)，我國(guó)國(guó)有大行和12家股份制銀行的3年期和5年期定期存款利率均告別“3時(shí)代”。

“此輪銀行調(diào)降利率始于2022年9月中旬，綜合來看此次部分銀行下調(diào)存款利率仍是2022年降息潮的延續(xù)補(bǔ)充。不同的是，去年9月開始下調(diào)存款利率的是部分國(guó)有商業(yè)銀行和股份制銀行，今年調(diào)降的主要是去年末未進(jìn)行調(diào)整的中小銀行，呈現(xiàn)‘以大行為主導(dǎo)，小行后續(xù)跟進(jìn)’的特征?！币坏缕谪浐暧^分析師肖利娜在接受期貨日?qǐng)?bào)記者采訪時(shí)表示，在存款利率市場(chǎng)化的背景下，中小銀行與大型銀行的利率差總體仍需維持在相對(duì)穩(wěn)定的水平，只是調(diào)整存在一定的時(shí)間差。

國(guó)際期貨高級(jí)研究員湯林閩也表示，與去年4月、9月兩波銀行“降息潮”相比，本輪銀行“降息”的一個(gè)主要特點(diǎn)在于其更加體現(xiàn)了存貸款利率市場(chǎng)化改革的成效，即去年兩輪銀行“降息”是改革開端，而本輪銀行“降息”則體現(xiàn)了改革的后續(xù)進(jìn)展。

談及今年以來國(guó)內(nèi)多地中小銀行相繼“降息”的原因，多數(shù)分析人士認(rèn)為主要受銀行息差壓力較大的影響。肖利娜告訴記者，2022年在兩波存款利率下調(diào)后，銀行整體凈息差仍處于低位，首次跌破2%。今年以來的市場(chǎng)貸款利率繼續(xù)下降，銀行息差壓力很大，銀行尤其是中小股份制銀行有調(diào)降存款利率的動(dòng)力。“4月以來多家中小銀行紛紛下調(diào)個(gè)人存款利率的主要目的均在于穩(wěn)定銀行息差水平，通過降低存款成本來緩解銀行負(fù)債端壓力，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)?！?/p>

此外，今年4月10日市場(chǎng)利率自律定價(jià)機(jī)制最新修訂發(fā)布的《合格審慎評(píng)估實(shí)施辦法》將“存款利率市場(chǎng)化定價(jià)情況”納入考核，也成為推動(dòng)銀行調(diào)降存款利率的一大因素。湯林閩表示，該辦法在“銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)的評(píng)估指標(biāo)及標(biāo)準(zhǔn)”中新增了“存款利率市場(chǎng)化定價(jià)情況（扣分項(xiàng)）”一項(xiàng)，這一調(diào)整將原來的激勵(lì)性機(jī)制改為懲罰性機(jī)制，如果銀行存款利率的定價(jià)上限沒有下調(diào)，有可能不利于MPA，從而促成多家銀行此次下調(diào)存款利率。

在湯林閩看來，本輪存款利率下調(diào)，一方面可能對(duì)居民或企業(yè)的儲(chǔ)蓄意愿產(chǎn)生影響，促使居民和企業(yè)減少儲(chǔ)蓄、增加消費(fèi)或投資，從而有利于我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)復(fù)蘇；另一方面，中小銀行往常的一大優(yōu)勢(shì)在于其存款利率較高，存款利率下降必然影響其這方面優(yōu)勢(shì)，也會(huì)倒逼中小銀行加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)思路、提高經(jīng)營(yíng)能力。

總的來看，在本次三家股份制銀行對(duì)利率調(diào)整后，我國(guó)12家股份制銀行存款掛牌利率調(diào)整已悉數(shù)完成。談及后續(xù)存款利率下調(diào)空間，肖利娜表示，考慮到存款利率目前已處于較低水平，以及近期消費(fèi)有所回暖、融資需求上升，對(duì)中小行銀行進(jìn)一步調(diào)降存款利率構(gòu)成阻力，大行跟進(jìn)的可能性也不高，因此短期內(nèi)存款基準(zhǔn)利率大概率不會(huì)進(jìn)一步大幅調(diào)整，此輪銀行調(diào)降存款利率或暫告一段落。

（文章來源：期貨日?qǐng)?bào)）

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