(相關(guān)資料圖)

對(duì)于券商而言，客戶的賬戶越來(lái)越多，同一個(gè)人名下的賬戶往往會(huì)彼此割裂，缺乏有效整合和關(guān)聯(lián)。這將導(dǎo)致客戶無(wú)法看到資產(chǎn)全景視圖，也不能對(duì)賬戶進(jìn)行分類管理。賬戶管理功能優(yōu)化的推出就是要解決上述問(wèn)題。

賬戶體系是券商業(yè)務(wù)發(fā)展的基石。自證券業(yè)賬戶管理功能優(yōu)化試點(diǎn)上線一周年以來(lái)，12家試點(diǎn)券商在內(nèi)部賬戶管理優(yōu)化的過(guò)程中，以建立綜合賬戶為核心，通過(guò)建立客戶的統(tǒng)一身份識(shí)別、統(tǒng)一適當(dāng)性管理、統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，真正踐行“以客戶為中心”的服務(wù)理念。

毫無(wú)疑問(wèn)，以綜合賬戶為核心的賬戶管理功能優(yōu)化，有望顯著提升券商財(cái)富管理業(yè)務(wù)的服務(wù)能力。比如，綜合賬戶有望使客戶更加直觀地了解資產(chǎn)的歸集和配置狀態(tài)，以方便資金劃轉(zhuǎn)。隨著券商財(cái)富管理業(yè)務(wù)的持續(xù)升級(jí)，良好的用戶體驗(yàn)將推動(dòng)客戶投資資金轉(zhuǎn)移，券商競(jìng)爭(zhēng)力有望獲得提升。同時(shí)，綜合賬戶服務(wù)搭載了已簽約賬戶一站式管理功能，對(duì)客戶信息一致性管理有重要意義，大幅減輕公司合規(guī)風(fēng)控和反洗錢管理成本。

發(fā)揮賬戶管理的基礎(chǔ)性價(jià)值，有望促進(jìn)投資策略多樣化，對(duì)夯實(shí)和拓展券商的投資顧問(wèn)服務(wù)能力具有重大意義。券商通過(guò)構(gòu)建分類賬戶體系，可以支持向客戶提供多個(gè)定制化投資策略，長(zhǎng)期來(lái)看，將有助于加強(qiáng)產(chǎn)品差異化、提升運(yùn)營(yíng)效率、增強(qiáng)客戶黏性等。券商要不斷完善內(nèi)部體系，通過(guò)財(cái)富管理、研究、投資等多部門體系聯(lián)動(dòng)，開(kāi)發(fā)適合不同用戶的多樣化投資策略，通過(guò)量化等科技手段引入，加強(qiáng)“長(zhǎng)尾客戶”的策略服務(wù)，最終滿足多元化場(chǎng)景下“千人千面”“一人多面”的理財(cái)需求。

發(fā)揮賬戶管理的基礎(chǔ)性價(jià)值，也是未來(lái)與基金投顧業(yè)務(wù)產(chǎn)生更多協(xié)同效應(yīng)的根基。從海外市場(chǎng)來(lái)看，基金投顧的業(yè)務(wù)發(fā)展，最終大量演進(jìn)為以賬戶制為基礎(chǔ)的全委托投資。與國(guó)際成熟的市場(chǎng)環(huán)境相比，目前券商在境內(nèi)開(kāi)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)，會(huì)遇到缺乏賬戶功能、不能代客理財(cái)交易、收費(fèi)模式單一等障礙。隨著賬戶管理功能優(yōu)化，能夠打破原來(lái)阻礙買方投顧發(fā)展的制度障礙，未來(lái)賬戶體系的進(jìn)一步加強(qiáng)和優(yōu)化有望支持更豐富的業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。

總而言之，賬戶管理功能優(yōu)化的改革試點(diǎn)，從制度上為券商發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)提供了更多幫助。試點(diǎn)券商在先行先試的基礎(chǔ)上，應(yīng)該全方面加強(qiáng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)體系的能力建設(shè)，充分利用改革試點(diǎn)機(jī)遇，積極發(fā)揮創(chuàng)造性，為證券業(yè)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型升級(jí)探索更多的新方法和新路徑。

（文章來(lái)源：證券時(shí)報(bào)網(wǎng)）

關(guān)鍵詞： 財(cái)富管理