4月28日，大連銀行趕在截止日期之前發(fā)布了2022年年報(bào)，同時(shí)一季報(bào)也出爐了。

(相關(guān)資料圖)

數(shù)據(jù)顯示，2022年大連銀行歸母凈利潤為6.51億元，同比下降18.79%，2023Q1為2.02億元，同比下降28.19%。

圖源：企業(yè)預(yù)警通

銀行年報(bào)向來是幾家歡喜幾家愁，在多家銀行已經(jīng)實(shí)現(xiàn)凈利潤扭虧為盈時(shí)，大連銀行仍然在走下坡路，甚至出現(xiàn)凈利潤五連降。

凈利連續(xù)五年負(fù)增長，資產(chǎn)質(zhì)量承壓

大連銀行，前身是大連市商業(yè)銀行，于1998年正式掛牌成立，成為繼上海銀行、北京銀行之后的又一家城市商業(yè)銀行。

天眼查數(shù)據(jù)顯示，大連銀行的大股東，為四大AMC公司之一的東方資產(chǎn)，持股比例高達(dá)52.56%。

可惜的是，即便有東方資產(chǎn)這顆大樹，該行經(jīng)營效益依舊不容樂觀。

2022年財(cái)報(bào)顯示，大連銀行營收57.75億，同比下降27.27%，凈利6.51億，同比減少18.79%。

值得注意的是，這已經(jīng)是大連銀行自2018年以來，凈利潤連續(xù)5年下滑。

截至2023年一季度末，大連銀行的業(yè)績依然呈下滑態(tài)勢，營收為10.17億，同比下降32.36%，凈利潤為2.02億，同比下降28.19%。

從部分較大規(guī)模城商行財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)來看，像大連銀行這樣，營收和凈利潤同時(shí)為負(fù)增長的，少之又少。

2023一季報(bào)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，圖源：企業(yè)預(yù)警通

與此同時(shí)，大連銀行的不良貸款規(guī)模也處于高位。2022年該行不良貸款余額為62.92億元，同比增長3.12億元，不良貸款率為2.5%，較上年末增加0.04個(gè)百分點(diǎn)。資本充足率和撥備覆蓋率分別為10.65%和163.24%。

今年1月5日，中誠信國際在評(píng)級(jí)報(bào)告中表示，大連銀行盈利能力持續(xù)弱化，資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力大，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控壓力較大，未來仍面臨持續(xù)資本補(bǔ)充壓力。

今年一季度，大連銀行的不良貸款余額為64.09億元，不良貸款率為2.43%，針對(duì)不良貸款的撥備覆蓋率為162.32%，略高于監(jiān)管部門要求的120%-150%。

深陷法律糾紛，接連踩雷信托機(jī)構(gòu)

除業(yè)績表現(xiàn)不佳外，大連銀行還頻頻陷入法律糾紛中。

天眼查數(shù)據(jù)顯示，截至目前，大連銀行涉法律訴訟1771起，作為原告的訴訟案件標(biāo)的額為52.35億元，該行作為被告的訴訟案件標(biāo)的額為39.40億元。

圖源：天眼查

從公開的信息看，近年該行與信托機(jī)構(gòu)的糾紛至少發(fā)生三起。

2022年7月13日，根據(jù)華林證券的公告，大連銀行作為對(duì)紅博會(huì)展信托受益權(quán)資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃（下稱“紅博信托計(jì)劃”）的原始權(quán)益人，因?qū)t博信托計(jì)劃違約責(zé)任存在爭議，該行起訴華林證券支付包括認(rèn)購本金及收益損失、仲裁費(fèi)以及律師費(fèi)等共計(jì)3.34億元。

2022年5月27日，大連銀行上海分行發(fā)布了“關(guān)于安信安贏42號(hào)-上海董家渡金融城項(xiàng)目集合資金信托計(jì)劃受益權(quán)資產(chǎn)的招商公告”。公告顯示，截至2021年12月31日，安信信托逾欠大連銀行受益權(quán)本金11.2億元，逾欠應(yīng)分配收益約2.75億元，本金及應(yīng)分配收益合計(jì)約13.95億元。

但大連銀行與安信信托的糾葛，遠(yuǎn)不止于此。

據(jù)界面新聞報(bào)道，截至2018年9月30日，安信安贏42號(hào)信托累計(jì)募集資金162.5億，其中大連銀行作為優(yōu)先級(jí)投資者認(rèn)購了24.7億。

大連銀行另一份有關(guān)安信信托的資產(chǎn)招商公告顯示，在安信信托發(fā)行安信創(chuàng)贏118號(hào)信托計(jì)劃期間，大連銀行投資9.39億元購買了該信托產(chǎn)品，但截至2021年12月31日，安信信托逾欠受益權(quán)本金9.39億元，逾欠應(yīng)分配收益約1.69億元，墊付費(fèi)用約0萬元，債權(quán)合計(jì)約11.08億元。

再往前看，根據(jù)2020年4月20日安信信托發(fā)布的“訴訟公告暨前期訴訟進(jìn)展公告”，上海金融法院于2020年4月3日向安信信托出具了兩份《應(yīng)訴通知書》，原告均為大連銀行，兩起案件涉訴金額分別為6.12億元、4.2億元。2022年7月21日，安信信托發(fā)布公告稱，大連銀行已對(duì)上述兩起案件撤訴。

除了“踩雷”信托機(jī)構(gòu)外，近期，有知情人士向“財(cái)新”透露的內(nèi)容顯示，2020年8月12日，三盛實(shí)業(yè)旗下公司煙臺(tái)盛祥置業(yè)，向大連銀行申請(qǐng)房地產(chǎn)開發(fā)貸款18億元，貸款期限為3年，三盛實(shí)業(yè)為該筆貸款提供擔(dān)保。

然而，早在2022年10月份，“三盛實(shí)業(yè)”官網(wǎng)披露公司解散。截至目前，三盛實(shí)業(yè)總計(jì)被執(zhí)?的債務(wù)超過1億元。煙臺(tái)盛祥置業(yè)，則于3月6日因無法清償約1165萬元債務(wù)，被地方法院立案強(qiáng)制執(zhí)行。

“一把手”幾度變更，內(nèi)控問題頻現(xiàn)

易簡財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn)，自2018年下半年以來，大連銀行“一把手”已幾度變更。

2018年6月，崔磊接替陳占維，擔(dān)任該行董事長。兩年后的2020年8月，大連銀行董事長變更為彭壽斌。2023年1月末，彭壽斌辭職，行長王旭暫時(shí)履行董事長職責(zé)。

與此同時(shí)，大連銀行及其分支行，還因多種違規(guī)屢次被監(jiān)管處罰。

2023年4月23日，大連銀行因存在分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格的情況，被大連證監(jiān)局要求整改。

2022年4月末，大連銀行因存在違規(guī)掩蓋不良資產(chǎn)等違法違規(guī)行為，大連銀行北京分行被罰340萬，7月份大連銀行再因個(gè)人住房按揭貸款首付資金審查不到位，被責(zé)令改正并處罰款30萬元。

2022年11月15日，大連銀行連吃銀監(jiān)會(huì)4張罰單，涉及支行員工行為管理不當(dāng)、貸后管理不到位等問題，受到銀監(jiān)會(huì)罰款共計(jì)60萬。

圖源：銀保監(jiān)

根據(jù)易簡財(cái)經(jīng)不完全統(tǒng)計(jì)，光是2022年，大連銀行及其相關(guān)責(zé)任人共收到10張罰單，合計(jì)被罰金額為910萬元。

IPO上市路蒙塵，完善內(nèi)控、發(fā)展業(yè)務(wù)方為重點(diǎn)

作為入選首批上市申報(bào)企業(yè)名單中的一員，大連銀行早在2007年就開始準(zhǔn)備IPO事宜。當(dāng)年，北京銀行、南京銀行和寧波銀行順利IPO，這也讓諸多的城商行對(duì)此滿懷信心。

2010年9月，時(shí)任大連銀行行長王勁平曾信心滿滿地表示，大連銀行將于2010年年底向監(jiān)管部門提交上市申請(qǐng)，相關(guān)IPO材料已基本準(zhǔn)備完畢，上市輔導(dǎo)則由中信證券等券商負(fù)責(zé)。

但在2012年，大連銀行第四大股東大連實(shí)德高管徐明被調(diào)查，不僅導(dǎo)致大連銀行的不良貸款余額激增，還讓大連銀行的上市之路遇挫。2013年，因自查材料在最后期限內(nèi)未能提交，大連銀行的名字出現(xiàn)在“終止審查”名單上，并成為當(dāng)時(shí)唯一一家終止上市的銀行。

2015年，大連銀行的大股東曾提出，未來兩三年將助力大連銀行上市，但時(shí)至今日，上市步伐并未重新啟動(dòng)。

如今，相比上市，或許完善內(nèi)控機(jī)制、發(fā)展經(jīng)營業(yè)務(wù)才是大連銀行當(dāng)前的重點(diǎn)。

對(duì)于2023年的經(jīng)營目標(biāo)和任務(wù)，該行在年報(bào)中表示，堅(jiān)決防控金融風(fēng)險(xiǎn)，做優(yōu)增量資產(chǎn)、管好存量資產(chǎn)、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加快不良資產(chǎn)處置，提升資產(chǎn)質(zhì)量，穩(wěn)定負(fù)債來源，強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營，守住合規(guī)底線。

參考：獨(dú)角金融《凈利潤五連降、80億元訴訟未結(jié)案！大連銀行如何打好經(jīng)營戰(zhàn)？》

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