對于大多數(shù)人來說，去銀行無非就是存款和貸款。但現(xiàn)在的銀行已經(jīng)發(fā)生了非常大的變化，特別是存款人和貸款人都必須注意以下銀行的五大反常行為，否則你再后悔都來不及了，畢竟不但涉及到利息的多少，還有可能影響到你的本金。

(資料圖)

銀行第一個反?，F(xiàn)象：銀行存款越來越不競爭了，那些存款送禮品的越來越少了

曾經(jīng)“存款立行”的口號影響了幾代銀行人，畢竟存款是貸款的前提，銀行沒有存款就無法放貸，也就無法賺取利差和利潤。因此，存款競爭一直是銀行競爭的重點(diǎn)。

曾經(jīng)的存款大戰(zhàn)作為銀行競爭的最大看點(diǎn)每年年底時都會發(fā)生，而銀行開戶送禮物、存款送禮物也已經(jīng)成為大爺大媽的最愛。

但今年以來，銀行對存款的競爭越來越煙消云散，很多銀行不但存款不再送禮品，而且對于來存款的人也沒有以前那么的熱情。原因何在呢？

根本上講，銀行現(xiàn)在已經(jīng)不缺存款了，2022年全年儲蓄存款以天量的18萬億增量刷新了人們對存款增長的認(rèn)知，2023年一月份居民儲蓄存款又增加了6.2萬億，絕大多數(shù)銀行已經(jīng)不再那么急切地渴望增加存款，而是對存款有所選擇。

銀行對存款不再那么激烈的競爭了，對普通老百姓的你，是不是感覺到自己的存款在銀行面前更沒有優(yōu)越感了呢？

銀行第二個反?，F(xiàn)象：銀行存款的利率越來越低，銀行對高利率存款越來越排斥

上面說銀行對存款的競爭越來越弱化，更重要的是，銀行現(xiàn)在對高利率存款越來越排斥，只對活期存款感興趣。

現(xiàn)在越來越多的人感覺到，去銀行存款高利率的存款越來越少，有的銀行連兩年期限和三年期限的定期存款都需要上級銀行審批額度，而絕大多數(shù)的人去銀行存款都被引導(dǎo)、勸告存定期一年以及以下，有一個朋友堅(jiān)持要求存款定期兩年，但被銀行員工告知這需要申請審批存款額度，如果沒有存款額度就不能辦理一年以上的定期存款。

大額存單作為存款利率的“天花板”，曾經(jīng)受到很多人的追搶，但從去年開始就一票難求，今年以來更是所有的銀行都額度難搶到，這再一次說明，高利率存款越來越難找了。

中國銀行副行長張毅就明確表示，中國銀行要把活期存款營銷和拓展放在重要位置上，同時控制高成本存款（包括協(xié)議存款、5年期以上高成本存款）占比。

相信在現(xiàn)實(shí)中，像中國銀行這樣的存款戰(zhàn)略調(diào)整不是個別現(xiàn)象，而是整個銀行業(yè)的共性現(xiàn)象。

普通老百姓來說，要獲得較高的存款利率越來越難了，也許很快高利率存款額度都需要搶了。

銀行第三個反常現(xiàn)象：去銀行提前還貸越來越難

很多人可能會覺得，提前償還銀行貸款不代表自己信譽(yù)好嗎？不代表自己有資金實(shí)力嗎？在銀行那里不是應(yīng)該是加分項(xiàng)嗎？實(shí)際上并不是，恰恰相反是減分項(xiàng)，銀行并不愿意讓貸款人提前還貸。但因?yàn)樘崆斑€貸的人并不多，所以這上問題的矛盾并不突出。

去年以來，不知道如何開始的提前還貸潮已經(jīng)讓銀行難以招架，這里有正常的提前還貸，也有一些是套利提前還貸，但無論哪一種提前還貸都很困難，最近您要是想選擇提前還貸，不僅要支付違約金、提前還貸手續(xù)費(fèi)以及各種費(fèi)用，更重要的是很多提前還貸還要排隊(duì)半年以上。

很多人可能會覺得提前還貸以后，銀行提前收回貸款不是就可以再放出去吃利息了嗎？這不是對銀行好嗎？實(shí)際上，提前還貸會導(dǎo)致銀行的資金出現(xiàn)空檔減少利息收入，更重要的是現(xiàn)在的貸款利率低于以前的貸款利率，你提前還貸會導(dǎo)致銀行利息收入下降。

銀行第四個反?，F(xiàn)象：銀行理財(cái)收益越來越低甚至還虧損了

銀行理財(cái)收益經(jīng)歷了5時代、4時代到現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入2時代，有數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，2022年全年各月平均銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率只有2.09%；更重要提，銀行理財(cái)經(jīng)歷了保本保息時代、穩(wěn)健理財(cái)時代到目前已經(jīng)進(jìn)入風(fēng)險理財(cái)時代，2022年底銀行理財(cái)?shù)奶潛p比例達(dá)到21%，即使今年以來銀行破凈率持續(xù)下降，3月底的破凈率仍然在5%以上。

銀行理財(cái)?shù)姆€(wěn)健特性是銀行理財(cái)生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，目前銀行理財(cái)?shù)钠骄找媛室呀?jīng)接近一年定期銀行存款的利率，更重要的是銀行存款的保本保息的，而銀行理財(cái)是既不保本也不保息的，這樣的銀行理財(cái)你還會選擇購買嗎？

一些網(wǎng)友明確表示，現(xiàn)在的銀行理財(cái)無力愛了。因?yàn)楝F(xiàn)在更擔(dān)心購買銀行理財(cái)后不把本金賠光就已經(jīng)很走運(yùn)了。

銀行第五個反?，F(xiàn)象：經(jīng)營貸款越來越難了

本來今年以來，銀行貸款越來越容易了，但同時也出現(xiàn)了一個特別有意思的現(xiàn)象：銀行感覺貸款發(fā)放越來越難、很多銀行覺得貸款發(fā)放不出去，但一些貸款申請者卻發(fā)現(xiàn)要想貸款并沒有比以前更容易，銀行的貸款條件并沒有比以前降低。

更明顯的是，今年以來銀行的經(jīng)營貸越來越難。

去年是經(jīng)營貸最容易的時期，但由于一些貸款人或者貸款中介幫助貸款申請人通過經(jīng)營貸轉(zhuǎn)換房貸，從而導(dǎo)致經(jīng)營貸偏離了貸款的初衷和本質(zhì)，從而引發(fā)監(jiān)管對經(jīng)營貸的重視。

2023年3月9日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展不法貸款中介專項(xiàng)治理行動的通知》，監(jiān)管要求各銀行主動開展自查，其中房貸轉(zhuǎn)經(jīng)營貸是其中非常重要的內(nèi)容，而銀保監(jiān)會近期曾明確表示，將繼續(xù)加大對違規(guī)使用經(jīng)營用途貸款、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管。

因此，各銀行對經(jīng)營貸的發(fā)放、用途以及發(fā)放貸款以后的資金走向都加強(qiáng)了監(jiān)管，而對于貸款用途不符的情況，嚴(yán)重者可以全部提前收回貸款。

目前的銀行已經(jīng)發(fā)生了非常大的轉(zhuǎn)變，上面的五大反?，F(xiàn)象都是我們必須面對的現(xiàn)實(shí)：我們必須要適應(yīng)銀行理財(cái)風(fēng)險越來越高的現(xiàn)實(shí)，也必須面對存款利率越來越低的現(xiàn)實(shí)，更要理解銀行貸款約束越來越嚴(yán)格的現(xiàn)實(shí)，這樣的銀行你會喜歡嗎？在評論區(qū)說說吧。（麒鑒）

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