中國(guó)理財(cái)網(wǎng)披露的2023年中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告顯示：上半年，理財(cái)產(chǎn)品整體收益穩(wěn)健，累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益3310億元。2023年各月度理財(cái)產(chǎn)品平均收益率為3.39%。

截至 2023 年 6 月末，銀行理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)規(guī)模 25.34 萬億。其中，固定收益類存續(xù)24.11萬億，混合類存續(xù)1.11萬億，權(quán)益類存續(xù)0.08萬億，商品及金融衍生品類存續(xù)0.04萬億。

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8月27日，財(cái)政部、稅務(wù)總局公告，為活躍資本市場(chǎng)、提振投資者信心，自2023年8月28日起，證券交易印花稅減半征收。對(duì)此，媒體都用A股迎來“史詩級(jí)利好”。遺憾的是，印花稅減半只迎來一天大漲行情，這兩天已回到調(diào)整前狀態(tài)。

股市加速回落的同時(shí)，銀行存款利率迎來再次下調(diào)。9月1日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行以及中信銀行、浙商銀行等多家國(guó)有大型銀行、全國(guó)性股份制銀行陸續(xù)發(fā)布公告，宣布從9月1日起下調(diào)部分定期存款利率。

探長(zhǎng)讀財(cái)注意到，工商銀行調(diào)整后，1年、3年、5年整存整取年利率分別為1.55、2.20%、2.25%。浙商銀行調(diào)整后，1年、3年、5年整存整取年利率分別為1.75%、2.50%、2.55%。

面對(duì)如此“青黃不接”的行情，很多人可能很迷茫，已然沒有增值保值的理財(cái)思路。

探長(zhǎng)讀財(cái)注意到，郵惠萬家銀行（郵儲(chǔ)銀行旗下直銷銀行）銷售的“貴竹固收增利天天盈6號(hào)E”近1月年化達(dá)3.15%（投資最短1天），“多彩象固收增強(qiáng)一年持有期2號(hào)B”成立以來年化5.14%（363天后可贖回）。注：從郵儲(chǔ)銀行APP首頁能直接進(jìn)入郵惠萬家銀行。

其中，“多彩象固收增強(qiáng)一年持有期2號(hào)B”（簡(jiǎn)稱“多彩象一年2號(hào)B”），由信銀理財(cái)提供，成立以來年化高達(dá)5.14%，365天后可贖回，1元起購，注：從郵儲(chǔ)銀行APP首頁能直接進(jìn)入郵惠萬家銀行。

產(chǎn)品詳情披露，多彩象一年2號(hào)B，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)4.65%（測(cè)算水平），產(chǎn)品類型為固收+，主要投向固收類資產(chǎn)，并使用少部分倉位進(jìn)行多策略收益增強(qiáng)。主要投向?yàn)楣淌疹愘Y產(chǎn)，并使用少部分倉位進(jìn)行多策略收益增強(qiáng):其中固定收益策略部分不低于80%，多策略增強(qiáng)部分比例不超過20%。

根據(jù)頁面提示：該業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)是本機(jī)構(gòu)基于產(chǎn)品性質(zhì)、投資策略過往經(jīng)驗(yàn)等因素對(duì)產(chǎn)品設(shè)定的投資目標(biāo)，不代表產(chǎn)品的未來表現(xiàn)和實(shí)際收益，不構(gòu)成對(duì)產(chǎn)品收益的承諾。

根據(jù)“歷史凈值”記錄顯示，多彩象一年2號(hào)B的單位凈值自2022年12月8日-2022年12月22日始終未發(fā)生變化，2022年12月26日單位凈值跌破1元，自2022年12月27以來保持穩(wěn)健上漲態(tài)勢(shì)。

根據(jù)郵惠萬家銀行公布的“銷量榜”顯示，同為銀行理財(cái)?shù)摹百F竹固收增利天天盈6號(hào)E”（簡(jiǎn)稱“貴竹天天盈6號(hào)E”）似乎更受用戶歡迎。

產(chǎn)品詳情披露，“貴竹天天盈6號(hào)E”由民生理財(cái)提供，近一月年化3.15%，投資期限1天，1元起購。根據(jù)披露，貴竹天天盈6號(hào)E，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)同期7天通知存款利率（測(cè)算水平）。注：工商銀行最新披露的7天通知存款利率為1.00%。

根據(jù)頁面提示：業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)由管理人依據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍及比例、投資策略，并綜合考量市場(chǎng)環(huán)境等因素制定。業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)不是預(yù)期收益率，不代表產(chǎn)品的未來表現(xiàn)和實(shí)際收益，不構(gòu)成對(duì)產(chǎn)品收益的承諾。

根據(jù)“歷史凈值”記錄顯示，貴竹天天盈6號(hào)E的單位凈值2023年6月13日成立以來，整體呈現(xiàn)穩(wěn)步上漲趨勢(shì)。

值得注意的是，銀行理財(cái)產(chǎn)品其實(shí)并非如此“高枕無憂”。去年11月，受債券市場(chǎng)波動(dòng)等影響，部分理財(cái)產(chǎn)品凈值回撤較大，掀起一波“破凈潮”。去年末銀行理財(cái)子公司產(chǎn)品“破凈率”還曾一度接近20%，引發(fā)了不少投資者的恐慌和贖回潮。

在經(jīng)歷了2022年的“破凈潮”后，今年以來，債市行情持續(xù)向好，銀行理財(cái)市場(chǎng)收益不斷回暖。

截至2023年6月末，理財(cái)公司公募理財(cái)產(chǎn)品破凈率下降至4.2%，其中，固收類、混合類分別為1.3%和23.0%。作為對(duì)比，2022 年各月度理財(cái)產(chǎn)品平均收益率為 2.09%，而今年上半年各月度理財(cái)產(chǎn)品平均收益率3.39%。

面對(duì)逐漸回暖的理財(cái)市場(chǎng)，你會(huì)考慮銀行理財(cái)產(chǎn)品嗎？或許，郵惠萬家銀行的銷量榜已經(jīng)給出了答案，多數(shù)人還是以嘗試的心態(tài)購買1天產(chǎn)品。

公開資料顯示，郵惠萬家銀行是郵儲(chǔ)銀行出資50億元發(fā)起設(shè)立的直銷銀行，注冊(cè)地為上海市，郵儲(chǔ)銀行持股比例為100%。直銷銀行是指主要依托于互聯(lián)網(wǎng)的一種新型銀行運(yùn)作模式，不依賴線下實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，其提供的產(chǎn)品和服務(wù)主要針對(duì)無法親臨柜臺(tái)現(xiàn)場(chǎng)的客戶。

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