8月23日晚間，平安銀行披露2023年中期業(yè)績。在利息、非息凈收入同比下降的情況下，平安銀行今年上半年的凈利潤仍然實(shí)現(xiàn)了快速增長。具體來看，2023年上半年，平安銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入886.10億元，同比下降3.7%；實(shí)現(xiàn)凈利潤253.87億元，同比增長14.9%。

(資料圖)

零售業(yè)務(wù)方面，該行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）38640.24億元，較上年末增長7.7%，其中私行達(dá)標(biāo)客戶AUM余額18850.29億元，較上年末增長16.3%。

8月24日，平安銀行召開2023年中期業(yè)績發(fā)布會(huì)。凈利潤穩(wěn)步增長的情況下為何營收有所下降？如何實(shí)現(xiàn)房地產(chǎn)不良率下降？怎樣推動(dòng)零售轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)落地？針對相關(guān)問題，平安銀行管理層在業(yè)績發(fā)布會(huì)上作出詳盡回答。

此外值得一提的是，由于任職資格還在核準(zhǔn)中，冀光恒以平安銀行黨委書記的身份首次出席了此次業(yè)績發(fā)布會(huì)。

冀光恒向包括《華夏時(shí)報(bào)》記者在內(nèi)的媒體表示，新班子成立后，承前啟后、迭代升級是平安銀行的方向。“承前”是指延續(xù)平安銀行過往良好的商業(yè)模式、盈利模式保持經(jīng)營的持續(xù)性；“啟后”是指面對不斷變化的市場形勢，始終以結(jié)果為導(dǎo)向，聚焦發(fā)展，持續(xù)優(yōu)化模式。“迭代升級”是指在堅(jiān)持戰(zhàn)略不動(dòng)搖的基礎(chǔ)上，不斷推動(dòng)銀行的戰(zhàn)略執(zhí)行、經(jīng)營管理向更高水平推進(jìn)。

冀光恒首次亮相業(yè)績發(fā)布會(huì)

2023年上半年，平安銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入886.10億元，同比下降3.7%；其中利息凈收入626.34億元，同比下降2.2%。

對于利息凈收入下降，平安銀行解釋稱，一方面，該行持續(xù)加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸投放力度，上半年發(fā)放貸款和墊款日均余額33794.34億元，較去年同期增長8.2%；另一方面，該行持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，不斷優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，適度加大低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和優(yōu)質(zhì)客群的信貸投放，同時(shí)受貸款重定價(jià)效應(yīng)及市場利率變化的影響，凈息差下降。

“上半年?duì)I收下滑，主要是我們在資產(chǎn)端尤其是貸款端管控風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)市場變化做了主動(dòng)調(diào)整，再加上整體利率下行的趨勢所造成的?！逼桨层y行副行長兼首席財(cái)務(wù)執(zhí)行官項(xiàng)有志表示。

不過盡管營收出現(xiàn)了下滑，但2023年上半年，該行實(shí)現(xiàn)凈利潤253.87億元，同比增長14.9%；年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）和年化平均總資產(chǎn)收益率（ROA）分別為12.65%和0.94%，同比分別上升0.45和0.06個(gè)百分點(diǎn)。

業(yè)績發(fā)布會(huì)上，冀光恒表示：“平安銀行過去的轉(zhuǎn)型成果是顯著的，今年上半年的整體經(jīng)營業(yè)績表現(xiàn)是穩(wěn)健的，是符合預(yù)期的”。

站在零售轉(zhuǎn)型的第六年，平安銀行2023年上半年持續(xù)深入貫徹以開放銀行、AI銀行、遠(yuǎn)程銀行、線下銀行、綜合化銀行相互銜接并有機(jī)融合的零售轉(zhuǎn)型新模式，打造“智能化銀行3.0”，零售業(yè)務(wù)總體實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長。

具體來看，該行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）38640.24億元，較上年末增長7.7%，其中私行達(dá)標(biāo)客戶AUM余額18850.29億元，較上年末增長16.3%；個(gè)人存款余額11474.81億元，較上年末增長10.9%

冀光恒表示，平安銀行轉(zhuǎn)型成效是非常顯著的，主要表現(xiàn)在幾個(gè)方面?！耙皇谴蛟炝吮容^鮮明的零售特點(diǎn)，得到市場的認(rèn)可，另外我們的科技能力和對公業(yè)務(wù)也有相應(yīng)的增長；二是經(jīng)營效率得到較大提升，成本收入比在對標(biāo)行中表現(xiàn)較優(yōu)，人均產(chǎn)能也在同業(yè)中居于前列，資產(chǎn)質(zhì)量得到改善；第三個(gè)是隊(duì)伍能力得到鍛煉和提升，形成了一支執(zhí)行力和創(chuàng)新能力強(qiáng)、善于想事情干事業(yè)的干部員工隊(duì)伍，得益于轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的一以貫之?！?/p>

對于營收同比下降3.7%的原因，項(xiàng)有志還向包括《華夏時(shí)報(bào)》記者在內(nèi)的媒體解釋稱，營收略微下降主要是由于貸款端加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控及貸款收益率下行，這也是息差下降的主要原因。

不過，項(xiàng)有志直言，在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、市場利率下行及存款定期化等背景下，未來息差仍有下行趨勢。他表示，平安銀行將通過在資產(chǎn)端和負(fù)債端做更精細(xì)的組合管理，保持相對優(yōu)勢合理的息差水平。在資產(chǎn)端，打造多元化的資產(chǎn)組合，負(fù)債端則著力降低付息成本。

資產(chǎn)質(zhì)量整體平穩(wěn)，房地產(chǎn)不良率大幅下降

半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2023年上半年，平安銀行資產(chǎn)總額55005.24億元，較上年末增長3.4%，其中，發(fā)放貸款和墊款本金總額34391.31億元，較上年末增長3.3%。

截至6月底，該行不良貸款率1.03%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款余額及占比較上年末實(shí)現(xiàn)雙降：逾期60天以上貸款偏離度及逾期90天以上貸款偏離度分別為0.83和0.67；撥備覆蓋率291.51%，較上年末上升1.23個(gè)百分點(diǎn)；撥貸比3.00%，較上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力繼續(xù)保持良好。

同時(shí)，該行持續(xù)加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管控，加大問題資產(chǎn)處置力度，上半年，核銷貸款324.90億元，同比增長10.5%；收回不良資產(chǎn)總額202.03億元。

對于房地產(chǎn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量問題，平安銀行副行長郭世邦介紹了平安銀行的“訣竅”。“我們會(huì)根據(jù)市場形勢動(dòng)態(tài)進(jìn)行調(diào)整，房地產(chǎn)政策如果發(fā)生變化，我們的一些策略會(huì)相應(yīng)地發(fā)生變化?！彼硎荆撔酗L(fēng)險(xiǎn)意識較強(qiáng)，政策信號發(fā)出后及時(shí)退出，較早實(shí)行房地產(chǎn)白名單制，并按照區(qū)域分類等及時(shí)調(diào)整；同時(shí)該行智能風(fēng)控預(yù)警系統(tǒng)較為精準(zhǔn)，預(yù)警及時(shí)且準(zhǔn)確率高達(dá)90%，發(fā)揮了重要作用。

此外值得一提的是，針對市場普遍關(guān)注的提前還貸情況，平安銀行行長特別助理蔡新發(fā)在業(yè)績發(fā)布會(huì)上透露，提前還貸現(xiàn)象行業(yè)內(nèi)從去年底開始上升，從平安銀行來看，提前還貸現(xiàn)象在今年一季度和二季度交界時(shí)期達(dá)到高峰，6、7月已回落到去年三季度的正常水平。

在此次業(yè)績發(fā)布會(huì)上，平安銀行還披露了地方政府融資平臺風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)數(shù)據(jù)。平安銀行副行長郭世邦介紹，截至今年6月末，該行地方政府融資平臺廣義口徑風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)余額1599.56億元，其中，地方政府融資平臺貸款余額696.27億元，占發(fā)放貸款和墊款本金總額的比例為2.0%，與上年末持平，地方政府融資平臺貸款質(zhì)量良好，無不良貸款。潛在風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模較小，整體可控。

對于未來的戰(zhàn)略發(fā)展方向，冀光恒表示，平安銀行科技引領(lǐng)、零售突破、對公做強(qiáng)的整體戰(zhàn)略大方向不會(huì)偏航，但在策略打法上，也會(huì)結(jié)合外部環(huán)境和自身發(fā)展的要求，不斷進(jìn)行漸進(jìn)式的自我修正和螺旋式的迭代升級。具體來看，平安銀行在前期零售突破的基礎(chǔ)上進(jìn)一步做強(qiáng)，對公方面要持續(xù)做精做專與零售更好的互相支持補(bǔ)位，發(fā)揮協(xié)同賦能作用，同時(shí)繼續(xù)深化全面數(shù)字化，重塑資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。

責(zé)任編輯：徐蕓茜 主編：公培佳

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