作者 | 韓紫竹

編輯 | 付影

(資料圖片僅供參考)

來(lái)源 | 獨(dú)角金融

“涿州多家圖書(shū)公司庫(kù)房被泡、中圖網(wǎng)遭遇25年來(lái)毀滅性打擊”……圖書(shū)被淹相關(guān)的話題頻上熱搜。受近日暴雨影響，河北涿州多家圖書(shū)企業(yè)庫(kù)存圖書(shū)被洪水浸泡，受災(zāi)損失已有數(shù)億元。

除了圖書(shū)行業(yè)，畜牧場(chǎng)、服裝廠等中小企業(yè)也受到了不同程度的損失。涿州一箱包工廠大部分貨物都被水泡了，目前還需要10天才能恢復(fù)正常運(yùn)營(yíng)；洋泗莊村一養(yǎng)殖戶500多斤的母豬和20多只豬崽被洪水沖走；碼頭村上百萬(wàn)的CNC數(shù)控機(jī)床設(shè)備浸泡在泥漿中......

目前，涿州市部分積水區(qū)域水位有所下降，各企業(yè)也逐步加入了災(zāi)后修復(fù)重建工作，其中一些人在抖音、小紅書(shū)等社交平臺(tái)發(fā)布了洪水之后再次回到公司的景象。滿地的泥水與價(jià)值3億的圖書(shū)混合在一起、路上的死禽發(fā)出陣陣惡臭、停在路邊的寶馬車報(bào)廢、上百萬(wàn)的機(jī)械配件全部泡水......一幕幕揪心場(chǎng)面的背后，這些巨額損失誰(shuí)來(lái)賠，成為了大家最關(guān)心的話題。

中圖網(wǎng)稱“損失超3億”

蓄洪區(qū)住房按70%補(bǔ)償

近日，“中圖網(wǎng)遭遇25年來(lái)毀滅性打擊”這一話題沖上微博熱搜榜，據(jù)了解，中圖網(wǎng)位于涿州的倉(cāng)儲(chǔ)中心被洪水淹了。8月2日，中圖網(wǎng)在官微表示，早上撤離的時(shí)候水位已經(jīng)近3米，如果洪水不能盡快退去，價(jià)值3億碼洋（定價(jià)）的400萬(wàn)多冊(cè)書(shū)會(huì)報(bào)廢。

除中圖網(wǎng)外，天貓“未讀”旗艦店、北京時(shí)代華語(yǔ)國(guó)際傳媒股份有限公司也紛紛發(fā)公告稱，泡水書(shū)全部銷毀，預(yù)計(jì)損失貨值過(guò)億。

消息迅速發(fā)酵后，不少網(wǎng)友紛紛詢問(wèn)圖書(shū)公司是否買(mǎi)了保險(xiǎn)，但實(shí)際上目前市場(chǎng)上是沒(méi)有專門(mén)的“圖書(shū)保險(xiǎn)”來(lái)專門(mén)承保圖書(shū)這類特殊的庫(kù)存資產(chǎn)的。中國(guó)平安客服表示，圖書(shū)企業(yè)可以通過(guò)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的方式，來(lái)對(duì)公司的資產(chǎn)進(jìn)行承保。

不過(guò)，上海對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系專家朱少杰表示，由于圖書(shū)的市場(chǎng)價(jià)值存在較大的波動(dòng)性，這使得確定合理的保險(xiǎn)金額難度很大，進(jìn)而導(dǎo)致保費(fèi)厘定和賠付核算困難，且圖書(shū)屬于易燃易受潮的物品，因此財(cái)險(xiǎn)公司大多不愿意承保此類財(cái)產(chǎn)。

目前，中圖網(wǎng)CEO黃平開(kāi)啟直播帶貨自救，各大博主也紛紛直播義賣，如當(dāng)當(dāng)網(wǎng)創(chuàng)始人李國(guó)慶、東方甄選、羅永浩交個(gè)朋友等眾多達(dá)人發(fā)聲，表示愿意為受災(zāi)企業(yè)0傭、降傭帶貨。此外，淘寶直播也推出了“我為涿州買(mǎi)本書(shū)”專場(chǎng)，幫助涿州圖書(shū)行業(yè)渡過(guò)難關(guān)；京東也在近日推出“加油涿州書(shū)庫(kù)”專場(chǎng)活動(dòng)，并為涿州圖書(shū)商家提供專項(xiàng)物流幫助。

除了圖書(shū)行業(yè)之外，涿州的畜牧業(yè)也受到了不小的重創(chuàng)。一家成立了11年、注冊(cè)資本為1000萬(wàn)的蛋雞養(yǎng)殖公司，所有的雞都被淹水了，有員工預(yù)計(jì)損失高達(dá)幾百萬(wàn)。

洋泗莊村一養(yǎng)殖戶王女士投資30萬(wàn)元余元經(jīng)營(yíng)豬、羊養(yǎng)殖，此次洪水自家有20多只羊被水沖進(jìn)河道，另外500多斤的母豬和20多只豬崽也被洪水沖走。雖然給家里的豬羊都投了保險(xiǎn)，但災(zāi)后繁重的“重建”工作，使她顧不上和保險(xiǎn)公司聯(lián)系理賠。因?yàn)?，現(xiàn)在村內(nèi)沒(méi)水沒(méi)電，需要自己騎三輪車去幾公里外的地方接水喂剩下的家禽，每天往返給豬羊喂飼料、喂水兩次，導(dǎo)致王女士連休息的時(shí)間都很少。

此外，一地處碼頭村的零部件加工企業(yè)，因公司建筑沿河，洪水來(lái)襲后員工被困3天，等水勢(shì)小了之后，才得以陸續(xù)安全轉(zhuǎn)移。但價(jià)值上百萬(wàn)的CNC等設(shè)備被泥漿覆蓋，并且由于該村還沒(méi)有通電，目前無(wú)法評(píng)估工廠具體損失。企業(yè)相關(guān)工作人員王先生表示：“公司沒(méi)有買(mǎi)保險(xiǎn)，其他賠付情況還不清楚。目前車間仍有很多泥漿堆積，員工已經(jīng)返回工廠清理?！?/p>

王先生還表示，隔壁的沙發(fā)工廠損失也比較嚴(yán)重，因?yàn)楹芏嗄玖吓菟缶蜔o(wú)法使用了，金屬的零件和設(shè)備還有維修的可能。

另外，占地面積較大的服裝、箱包類企業(yè)也損失慘重。一占地面積2000㎡以上的涿州箱包企業(yè)，部分倉(cāng)庫(kù)在泄洪區(qū)，導(dǎo)致區(qū)域內(nèi)貨品全部被水浸泡，雖然目前已經(jīng)轉(zhuǎn)移到安全區(qū)，但是仍需要10天左右才能恢復(fù)正常運(yùn)營(yíng)。

對(duì)于企業(yè)是否購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，其工作人員小毛表示：“沒(méi)有買(mǎi)，誰(shuí)也沒(méi)有想到普通的一場(chǎng)雨會(huì)帶來(lái)這么大損失”。但是小毛表示，已經(jīng)接到了有關(guān)部門(mén)的賠付通知，但是具體的賠付比例是多少還不知道?！?/p>

中國(guó)水利水電科學(xué)研究院副總工程師程曉陶表示，蓄滯洪區(qū)既是防洪體系的重要組成部分，也是蓄滯洪區(qū)老百姓的生存家園。根據(jù)《蓄滯洪區(qū)運(yùn)用補(bǔ)償暫行辦法》，住房可獲得水毀損失的70%補(bǔ)償，農(nóng)作物、役畜等也可獲得相應(yīng)補(bǔ)償。

相比之下，涿州的上市公司，在此次暴雨中受到的影響較小。據(jù)Wind數(shù)據(jù)顯示，注冊(cè)地在涿州的有兩家上市公司，分別是凌云股份（600480.SH）、中國(guó)動(dòng)力（600482.SH）。

8月2日，凌云股份董秘辦工作人員回應(yīng)稱，主廠區(qū)和主要的辦公地點(diǎn)在涿州的南區(qū)，基本上沒(méi)有什么受災(zāi)；中國(guó)動(dòng)力董秘辦工作人員回應(yīng)稱，公司生產(chǎn)基地在河北地區(qū)很少，只有保定有一家，當(dāng)被問(wèn)及經(jīng)營(yíng)情況是否正常，對(duì)方表示“正?！薄?/p>

車險(xiǎn)估損超14億，泡水車如何理賠？

此次暴雨中受損最大的就是汽車。據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至8月8日10時(shí)，河北等16個(gè)受災(zāi)地區(qū)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)收到保險(xiǎn)報(bào)案20.79萬(wàn)件，估損金額71.31億元。目前已賠付案件6.86萬(wàn)件，賠付金額為4.32億元。

河北、北京、黑龍江、吉林、天津等5個(gè)受災(zāi)地區(qū)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)收到保險(xiǎn)報(bào)案11.76萬(wàn)件，估損金額53.7億元。目前已賠付案件2.26萬(wàn)件，賠付金額1.9億元。其中，車險(xiǎn)報(bào)案7.05萬(wàn)件，估損金額14.7億元；企財(cái)險(xiǎn)報(bào)案3564件，估損金額14.44億元；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)報(bào)案2.25萬(wàn)件，估損金額17.49億元。

在涿州開(kāi)工廠的林小姐在社交媒體上公開(kāi)了水災(zāi)之后的第一波損失，她表示：除了廠子設(shè)備進(jìn)水之外，自己停在公司的5輛車也全部報(bào)廢了，目前車損險(xiǎn)正在定損。

洪水來(lái)勢(shì)兇兇，像林小姐一樣受損的還有很多人。不少車主關(guān)心的是，車輛如果被雨水泡了保險(xiǎn)公司能否理賠？自車險(xiǎn)綜合改革啟動(dòng)后，車輛損失保險(xiǎn)保障范圍已涵蓋暴雨、臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害造成的損失。當(dāng)車輛發(fā)生相關(guān)損失，首先要撥打保險(xiǎn)公司報(bào)案電話，確認(rèn)是否投保相關(guān)保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)工作人員指引下辦理后續(xù)理賠手續(xù)。被水泡的車輛根據(jù)損失程度，確定車輛是維修還是報(bào)廢。

如果車輛被沖走想走報(bào)廢處理，保險(xiǎn)公司需要了解車輛受損程度，所以被沖走的車輛要找回才能走報(bào)廢賠償流程。如果找不到就需要報(bào)警，保險(xiǎn)公司會(huì)按警方出具的證明進(jìn)行車輛理賠程序。報(bào)廢的車輛如何賠付？平安車險(xiǎn)相關(guān)工作人員表示，保險(xiǎn)公司會(huì)按照當(dāng)前車輛的實(shí)際價(jià)值賠付。

針對(duì)被暴雨中受損的車輛，平安產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示，如果車主在水中熄火，切不可立即啟動(dòng)，應(yīng)盡快采取措施把汽車挪到積水少的安全地帶，等水退了之后把車輛自然曬干，然后將車拖至修理廠由車輛專業(yè)維修人員進(jìn)行檢測(cè)處理。如投保涉水險(xiǎn)，對(duì)于二次打火造成的發(fā)動(dòng)機(jī)損失，同樣可以賠償，但需要被保險(xiǎn)人承擔(dān)20%的不計(jì)免賠，可以通過(guò)投保附加險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)進(jìn)行豁免。

如果車輛沒(méi)熄火，但涉水行駛了，所產(chǎn)生的損失誰(shuí)來(lái)賠？對(duì)此北京周泰律師事務(wù)所表示，這種情況首先查看你是否為愛(ài)車投了涉水險(xiǎn)，如果沒(méi)有為車投涉水險(xiǎn)，只投了車損險(xiǎn)，實(shí)務(wù)中會(huì)依照“近因原則”判斷，即暴雨時(shí)涉水行駛是否不可避免，不可避免就賠，否則就不賠。

那么，如此巨額的賠付支出是否會(huì)給保險(xiǎn)公司業(yè)績(jī)?cè)斐蓧毫Γ?strong>中國(guó)太平保險(xiǎn)的一位工作人員表示，此次暴雨保險(xiǎn)公司不至于虧損，但是短期內(nèi)相關(guān)的賠付支出會(huì)有一定的增長(zhǎng)。

沒(méi)有買(mǎi)保險(xiǎn)的涉災(zāi)企業(yè)怎么辦？

目前，身處涿州的林小姐表示，已有政府相關(guān)工作人員來(lái)統(tǒng)計(jì)受災(zāi)情況。

據(jù)“界面新聞”報(bào)道，2023年8月7日，涿州市人民政府相關(guān)工作人員稱，災(zāi)情統(tǒng)計(jì)由涿州市統(tǒng)計(jì)局牽頭組織，“先由各村委會(huì)統(tǒng)計(jì)出各村受災(zāi)情況上報(bào)所屬轄區(qū)，最后再統(tǒng)一上報(bào)市政府。“先具體了解各區(qū)域的災(zāi)后受損情況，再安排部署災(zāi)后處置的下一步措施?！?/p>

那么，暴雨過(guò)后，企業(yè)以及個(gè)人財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)該如何賠付呢？

平安資深代理人梁俊表示，洪澇災(zāi)害、火災(zāi)爆炸，是最常見(jiàn)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的保障范圍，但是現(xiàn)在有這個(gè)意識(shí)的人還是很少。

梁俊表示大致賠付情況如下：如果是圖書(shū)倉(cāng)庫(kù)被洪水泡了書(shū)本全部損壞，在購(gòu)買(mǎi)企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的同時(shí)附加存貨保險(xiǎn)，那么保險(xiǎn)就會(huì)連同存貨損失一起賠付；如果是廠房設(shè)備被洪水泡了，企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)也可以賠償；如果是剛裝修完的房子被洪水泡了，購(gòu)買(mǎi)企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)依舊可以賠付，如果是家庭的房子，在購(gòu)買(mǎi)家財(cái)險(xiǎn)的前提下，不僅能賠償房子的損失，包括裝修、家具、家電都可以賠償。

對(duì)于一些受損嚴(yán)重且無(wú)法購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的企業(yè)和個(gè)人商家來(lái)說(shuō)，目前只能等待政府救濟(jì)。北京周泰律師事務(wù)所表示，雖然依照法律，政府沒(méi)有賠償?shù)牧x務(wù)，但卻有救濟(jì)的責(zé)任?？梢悦芮嘘P(guān)注當(dāng)?shù)卣?，也可以?lián)系相關(guān)部門(mén)詢問(wèn)情況。

至于房貸、抵押等問(wèn)題，洪水過(guò)后也是依舊要還的。北京周泰律師事務(wù)所表示，房貸要繼續(xù)還，用房子作為抵押的貸款也依舊有效。因?yàn)榈盅何锏臏缡Щ驌p壞不影響債權(quán)的行使，但如果損失太嚴(yán)重，依據(jù)人道主義原則，銀行會(huì)給予減免部分利息，具體可以密切關(guān)注當(dāng)?shù)劂y行與政府的政策。

另外，企業(yè)及受災(zāi)群眾也可以通過(guò)媒體，積極呼吁金融機(jī)構(gòu)在這種情況下承擔(dān)企業(yè)社會(huì)責(zé)任。如向上級(jí)爭(zhēng)取差異化的信貸政策，推廣“無(wú)還本續(xù)貸”、“年審制貸款”等產(chǎn)品，保障企業(yè)生產(chǎn)。并且，涉災(zāi)企業(yè)也可以積極同上下游合作企業(yè)溝通說(shuō)明受災(zāi)情況，以此來(lái)爭(zhēng)取恢復(fù)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的時(shí)間和空間，以及付款的冗余度。

對(duì)此，廣科咨詢沈萌表示，自然災(zāi)害隨著極端天氣越來(lái)越頻發(fā)，利用保險(xiǎn)維護(hù)企業(yè)利益的需求越來(lái)越凸顯，但是保險(xiǎn)公司給出的相關(guān)產(chǎn)品或服務(wù)門(mén)檻也越來(lái)越高，畢竟保險(xiǎn)公司并非出于賑災(zāi)目的，是需要通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)概率獲利的商業(yè)機(jī)構(gòu)。所以，這次災(zāi)害后，雖然可能會(huì)讓更多企業(yè)有意尋求保險(xiǎn)保障，但仍然大概率無(wú)法找到適合自己的產(chǎn)品或服務(wù)。

而IPG中國(guó)區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜則表示，企業(yè)恢復(fù)運(yùn)營(yíng)的狀況除了涉及行業(yè)發(fā)展之外，還廣泛涉及就業(yè)與稅收，因此提供必要的財(cái)政與行業(yè)救助，乃至在行業(yè)層面上如何納入商業(yè)保險(xiǎn)體系，都是此次洪水災(zāi)害之后需要面對(duì)與考慮的共性問(wèn)題。

華北16地發(fā)生的暴雨災(zāi)害，保險(xiǎn)的重要性被突顯出來(lái)：在安寧的時(shí)候未雨綢繆，才能無(wú)懼風(fēng)雨，保險(xiǎn)是最好的保障。希望此次洪災(zāi)之后的賠償讓受災(zāi)的居民心安。

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