“愛拼才會(huì)贏，拼團(tuán)理財(cái)，生財(cái)聚財(cái)”。

近日，有消息稱，部分銀行在存款、理財(cái)產(chǎn)品等方面開啟“拼團(tuán)”模式，多人組隊(duì)購買存款、理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可獲得組團(tuán)優(yōu)惠利率或額外禮品。

(資料圖片僅供參考)

例如，廣東某城商行7月28日發(fā)布“拼團(tuán)”存款活動(dòng)，稱將在個(gè)人大額存單、整存整取定期存款基礎(chǔ)上嵌入多人購買產(chǎn)品利率優(yōu)惠。

“拼團(tuán)”的模式也比較簡單，該銀行的老客戶邀請(qǐng)新客戶參團(tuán)，參團(tuán)成功后新客戶、老客戶都能獲得優(yōu)惠存款利率。

該行一款產(chǎn)品顯示，目前拼團(tuán)起存20萬元，3年期拼團(tuán)年利率為3.25%，比該行官網(wǎng)對(duì)應(yīng)期限基準(zhǔn)利率（2.65%）上浮22%。

南京銀行上海分行日前推出“拼團(tuán)理財(cái)”活動(dòng)，活動(dòng)期間，團(tuán)長邀請(qǐng)好友參團(tuán)，購買指定理財(cái)產(chǎn)品滿3 萬元且滿足相應(yīng)條件即視為達(dá)標(biāo)。拼團(tuán)成功后，達(dá)標(biāo)成員可獲得50元京東E卡，團(tuán)長最高可獲得600元京東E卡。

此外，部分銀行還通過送禮、返積分等“花式”攬儲(chǔ)形式來招攬客戶。

江蘇徐州一儲(chǔ)戶表示，日前，將不到80萬元資金存入江蘇銀行，3年期存款利率3.1%，送了10000積分，換成了100元話費(fèi)，附贈(zèng)了一個(gè)電壓力鍋，月初也會(huì)送大米、掛面等禮品。

拼團(tuán)存款的吸引力，一方面在于降低了起存門檻，另一方面是利率高于單個(gè)客戶的定期存款利率。但這類產(chǎn)品是否合規(guī)？會(huì)有什么風(fēng)險(xiǎn)嗎？

有銀行業(yè)內(nèi)人士表示，拼團(tuán)拉存款就是銀行借鑒互聯(lián)網(wǎng)的營銷模式，也是變相加息攬客。該人士指出，這種方式在業(yè)內(nèi)是有爭議的，等于通過拼單方式變相降低了高息存款產(chǎn)品的門檻。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示：“通過拼團(tuán)模式，可能會(huì)變相降低金融產(chǎn)品和客戶的準(zhǔn)入門檻，讓原有的風(fēng)控措施效果降低甚至失效。消費(fèi)者還是需要根據(jù)自身實(shí)際需求來購買理財(cái)產(chǎn)品或申請(qǐng)貸款，不建議沖著拼團(tuán)福利便直接參與。”

“此前我們也有拼團(tuán)存款，不過目前內(nèi)部已經(jīng)下架”。另有國有銀行的客戶經(jīng)理表示，拼團(tuán)存款對(duì)于不同儲(chǔ)戶體驗(yàn)不同，有些儲(chǔ)戶比較接受這種營銷方式，但現(xiàn)實(shí)中確實(shí)也有些客戶對(duì)此存在一些抗拒。

作為業(yè)務(wù)經(jīng)理，此前他們通常的做法是，對(duì)于有意向的客戶，幫忙聯(lián)系轉(zhuǎn)發(fā)鏈接，促成他們“拼團(tuán)”成功以達(dá)到最大程度的利率優(yōu)惠。

作者 | 張小磊

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