銀行存款目前仍然是大眾理財(cái)?shù)淖畎踩绞?，雖然目前銀行存款利率持續(xù)下降，但公眾仍然會(huì)有一些資金放在銀行存款。去銀行存款時(shí)很多人都喜歡存定期存款，畢竟目前的定期存款利率雖然下降但仍然比活期存款利率高很多，銀行定期存款的利率也比銀行理財(cái)安全性更高。

【資料圖】

但銀行存款安全性高并不代表去銀行辦理存款就一定安全，我們?cè)谌ャy行辦理定期存款時(shí)一定要注意這七大坑，否則你將會(huì)吃大虧。具體是哪七大坑呢？

第一大坑，在銀行辦理定期存款時(shí)一定不要選擇自動(dòng)轉(zhuǎn)存，否則會(huì)有利息損失。

存款到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存看起來(lái)非常方便、省事，這也是很多人辦理定期存款時(shí)選擇自動(dòng)轉(zhuǎn)存的原因。

但你知道嗎？定期存款自動(dòng)轉(zhuǎn)存往往就是一個(gè)坑。

在你去銀行辦理定期存款時(shí)，銀行柜員都會(huì)問(wèn)你是否辦理到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存？這里有兩個(gè)坑要重視：一是定期存款到期以后自動(dòng)轉(zhuǎn)型的期限與原有的存款期限相同，而你的新存款期限不一定要存原有的定期期限；二是定期存款到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存時(shí)一般會(huì)以基本牌價(jià)利率轉(zhuǎn)存，既不會(huì)給你可以辦理的上浮利率，也不會(huì)給你這家銀行正在辦理的優(yōu)惠利率。

現(xiàn)在你應(yīng)該知道為什么說(shuō)定期存款到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存就是一個(gè)坑了嗎？因?yàn)樽詣?dòng)轉(zhuǎn)存的都是低利率和確定的期限，限制了你的選擇性，降低了你的存款利息。因此，定期存款到期以后最好直接去銀行柜臺(tái)辦理轉(zhuǎn)存或在網(wǎng)銀上手動(dòng)辦理。千萬(wàn)不要選擇定期存款自動(dòng)轉(zhuǎn)存。

第二大坑，在銀行辦理定期存款時(shí)千萬(wàn)不要盲目選擇長(zhǎng)期性的存款，這樣可能因?yàn)槿狈α遂`活性而損失存款利息。

大家都知道定期存款的期限越長(zhǎng)、存款利率就越高。但是也并不是存款期限越長(zhǎng)就越好，主要看你的資金空閑的時(shí)間，即使沒(méi)有空閑期限限制，也不是存款期限越長(zhǎng)越好。

目前的銀行定期存款最長(zhǎng)期限基本是三年或者五年，實(shí)際上三年期限和五年期限的定期存款利率差距不大，如果不是有特別的利率吸引力，不要存放五年期限。

一般情況下，大額定期存款期限選擇和金額選擇以二八定律和331定律為選擇方案。

比如100萬(wàn)元存款，如果以二八定律就是80萬(wàn)元選擇三年期限定期存款，20萬(wàn)元選擇一年期限定期存款。

如果以331定律進(jìn)行我喜歡的，就是三個(gè)20萬(wàn)元選擇三年定期存款，3個(gè)10萬(wàn)元選擇二年期限定期存款，1個(gè)10萬(wàn)元選擇一年定期存款。

為什么這樣選擇呢？主要是確保存款的流動(dòng)性，一旦出現(xiàn)臨時(shí)性資金需求，可以優(yōu)先提前支取10萬(wàn)元定期一年的存款，如果再有更大的需求可以提取10萬(wàn)元的定期二年的存款，以盡可能減少存款利息的損失。而如果你100萬(wàn)元全部存定期三年，一旦發(fā)生意外存款則可能面臨全部提前支取只有活期存款利息的損失。

考慮定期存款的期限配置和金額配置是我們選擇長(zhǎng)期定期存款，時(shí)必須考慮的因素。

第三大坑，所有的存款存放在同一家銀行，特別是本息超過(guò)50萬(wàn)元的時(shí)候。

不同的銀行存款利率有非常大的差異，特別是地方商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行，存款利率明顯比國(guó)有六大銀行和12家全國(guó)性股份制銀行要高，有的人為了圖比較高的存款利率，選擇了一些地方中小銀行。雖然我國(guó)的銀行整體風(fēng)險(xiǎn)楞控，但畢竟理論上存款破產(chǎn)倒閉的可能性。

因此，我們?nèi)绻x擇存款利率比較高的地方中小銀行，一定要注意保持一個(gè)原則，即任何一家銀行的存款本息不要超過(guò)50萬(wàn)元。

有的人將所有的存款比如幾百萬(wàn)存款存放在一些地方中小銀行，這存在兩個(gè)大坑：

一是中小銀行畢竟存款理論上的破產(chǎn)倒閉可能，而一旦發(fā)生存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)只能先行賠付50萬(wàn)元；

二是一些中小銀行由于存款規(guī)模較小，當(dāng)你大額取款時(shí)可能會(huì)限制你支取，從而對(duì)你的支付有一定影響。

第四大坑，辦理銀行存款千萬(wàn)不要委托銀行工作人員代辦，而一定要自己去銀行柜臺(tái)親自辦理。

一些人存款丟失了，就說(shuō)銀行存款不安全了。實(shí)際上，不是銀行存款不安全了，而是你辦理存款的方式出現(xiàn)了問(wèn)題，即將存款交給銀行工作人員代辦。

黑龍江哈爾濱孫女士，為幫在銀行工作的閨蜜陳某完成存款任務(wù)，在這家銀行存了200萬(wàn)元定期存款。后存款全部丟失，原因就是存款時(shí)交給了銀行的閨蜜代辦的，而存款也被閨蜜陳某取走，最后二審法院判決孫女士承擔(dān)80%賠償責(zé)任。

因此，無(wú)論你是為了高利率存款、還是給銀行工作人員幫忙存款，都不要將存款交給銀行工作人員代辦，而是一定要自己去銀行柜臺(tái)或者在網(wǎng)絡(luò)銀行自己辦理。這一條一定要牢記，以確保你的存款安全。

第五大坑，在銀行辦理定期存款時(shí)一定要明確不購(gòu)買(mǎi)基金，基金投資風(fēng)險(xiǎn)太大。

基金投資曾經(jīng)被稱(chēng)為專(zhuān)業(yè)的人干專(zhuān)業(yè)的事。而在銀行存款時(shí)經(jīng)常有銀行工作人員給你推薦基金。

有的時(shí)候會(huì)明確告訴你是基金，有的銀行工作人員會(huì)含糊地引導(dǎo)你購(gòu)買(mǎi)基金，而你還以為是高利率存款。因此，銀行工作人員在給你推薦一些所謂的高收益產(chǎn)品時(shí)，你一定要看清楚是否是基金。

為什么不能投資基金呢？因?yàn)橥顿Y風(fēng)險(xiǎn)太大。

看看基金投資收益率？2022年全年公募基金中權(quán)益類(lèi)基金平均收益率為-16.9%，主動(dòng)權(quán)益類(lèi)基金2022年平均收益率下滑至-33.07%。而2022年全年私募基金平均收益率為-8.03%，排名靠后的10只產(chǎn)品收益率均在-80%以下，有的私募基金投資收益率虧損95%以上。

因此，除非你就想投資基金，否則在存款時(shí)一定要小心不要把存款變成基金投資。

第六大坑，銀行存款變成了銀行理財(cái)，而銀行理財(cái)已經(jīng)完全變成了風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)。

存款變銀行理財(cái)，這種現(xiàn)象經(jīng)常看見(jiàn)。原因是什么呢？一是銀行工作人員以更高收益的產(chǎn)品進(jìn)行推薦和引導(dǎo)；二是存款人根本無(wú)法辨別銀行存款和銀行理財(cái)?shù)膮^(qū)別，因此在銀行工作人員的推薦下，稀里糊涂地選擇了銀行理財(cái)。

以前銀行理財(cái)具有穩(wěn)健型特點(diǎn)，甚至保本保息，人們對(duì)理財(cái)還是存款并沒(méi)有太大的區(qū)別，但2022年銀行理財(cái)兩次資產(chǎn)凈值的大幅度回撤，2022年底銀行理財(cái)有21%的理財(cái)產(chǎn)品虧損，將銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)特性表現(xiàn)的淋漓盡致。

因此，在銀行存款時(shí)一定要明確是辦理存款還是購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)，千萬(wàn)不要簽訂銀行理財(cái)購(gòu)買(mǎi)協(xié)議，防止銀行理財(cái)產(chǎn)品投資虧損。

第七大坑，辦理銀行存款時(shí)千萬(wàn)不要變成購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，現(xiàn)在銀行推薦保險(xiǎn)的熱情太大了。

近幾年來(lái)，每年都有去銀行存款最終買(mǎi)成了保險(xiǎn)的案例。今年以來(lái)，隨著銀行理財(cái)?shù)奶潛p，銀行賣(mài)保險(xiǎn)火爆得莫名其妙。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)顯示，2023年上半年銀保渠道期交保費(fèi)已超過(guò)3200億元，超過(guò)去年全年3100億元的水平。有存款人開(kāi)玩笑地說(shuō)： “幾乎90% 的存款人都被推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品。”

但保險(xiǎn)與銀行存款完全是不同性質(zhì)的金融產(chǎn)品，保險(xiǎn)更不具有存款功能。因此，在銀行存款時(shí)千萬(wàn)不要被忽悠成購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。

銀行存款目前仍然是普通老百姓最安全和最保險(xiǎn)的理財(cái)方式，但如果你是在銀行辦理存款時(shí)不注意上面的七大坑，有的可能會(huì)損失一點(diǎn)利息，有的可能就會(huì)損失大量的本金。上面的七大坑，你記住了嗎？（麒鑒）

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