儲(chǔ)蓄國(guó)債因?yàn)榘踩院屠仕较鄬?duì)較高，所以很多人都喜歡買。不過，隨著市場(chǎng)利率的不斷下降，儲(chǔ)蓄國(guó)債的收益率也在不斷下降，最高收益率已經(jīng)降到了3%以下。那么，按照這個(gè)收益率，買儲(chǔ)蓄國(guó)債與存銀行相比，哪個(gè)更劃算呢？

【資料圖】

買儲(chǔ)蓄國(guó)債和存銀行哪個(gè)更劃算？

儲(chǔ)蓄國(guó)債的收益率跟銀行存款的利率是有一定聯(lián)動(dòng)性的，當(dāng)銀行存款利率出現(xiàn)調(diào)整時(shí)，儲(chǔ)蓄國(guó)債的收益率大概率也會(huì)有變化。因此，在國(guó)有銀行、股份制銀行等一大批銀行的存款利率迎來新一輪的下調(diào)后，儲(chǔ)蓄國(guó)債的收益率也下調(diào)了。

根據(jù)財(cái)政部國(guó)庫(kù)司發(fā)布的公告，最新發(fā)行的一批儲(chǔ)蓄國(guó)債，無論是三年期還是五年期的，收益率全都出現(xiàn)了下調(diào)。其中三年期的利率為2.85%，五年期的為2.97%，與上一批發(fā)行的儲(chǔ)蓄國(guó)債相比，收益率均下調(diào)了10個(gè)基點(diǎn)。利率下調(diào)之后，存10萬每年的利息少了100元。

可見，如今收益率最高的儲(chǔ)蓄國(guó)債，收益率都已經(jīng)跌破了3%，這是不是意味著還不如把錢存銀行呢？”那可不一定！

首先，儲(chǔ)蓄國(guó)債的收益率未必比銀行存款的利率低。盡管儲(chǔ)蓄國(guó)債的收益率降了，可在此之前已有多家銀行的存款利率先一步下調(diào)，不少銀行的存款利率比儲(chǔ)蓄國(guó)債的利率更低。

比如國(guó)有銀行的三年期和五年期的存款利率分別為2.45%和2.5%，股份制銀行三年期和五年期的存款利率最高也只有2.8%和2.8%，均不如儲(chǔ)蓄國(guó)債的收益率。

當(dāng)然，也有不少銀行的同期存款利率是高于儲(chǔ)蓄國(guó)債的。比如某民營(yíng)銀行的三年期和五年期的存款，仍然有高達(dá)3.5%和4%的利率。

所以，從收益率來看，儲(chǔ)蓄國(guó)債的收益率相比銀行存款的利率不算高也不算低，處于一個(gè)中游水平。因此買儲(chǔ)蓄國(guó)債和存銀行哪個(gè)更劃算，主要還得看要怎么存。

其次，儲(chǔ)蓄國(guó)債與銀行存款相比，還有其他優(yōu)勢(shì)。一個(gè)優(yōu)勢(shì)，就是儲(chǔ)蓄國(guó)債的利息可以分期發(fā)放。

儲(chǔ)蓄國(guó)債中的電子式國(guó)債，利息都是每年支付一次。這種利息支付方式的好處，就是每年都可以獲得一筆現(xiàn)金流，增加資金的流動(dòng)性。如果用這筆利息繼續(xù)用來投資，就可以獲得更多的收益。

而銀行存款的利息一般都是到期一次性支付。雖然也有可以存本取息的定期存款，但這種存款的利息較低，遠(yuǎn)不如買儲(chǔ)蓄國(guó)債劃算。

另一個(gè)優(yōu)勢(shì)，就是儲(chǔ)蓄國(guó)債在需要提前兌付時(shí)，利息是按照靠檔利率來計(jì)算的。而銀行存款如果要提前支取，統(tǒng)一都是按活期利率計(jì)算。

不管是儲(chǔ)蓄國(guó)債還是銀行存款，如果要提前把錢取出，都不會(huì)按照原來的利率計(jì)算利息。不過，儲(chǔ)蓄國(guó)債會(huì)根據(jù)持有時(shí)間的長(zhǎng)短設(shè)置不同的提前兌付利率，時(shí)間越長(zhǎng)利率越高，意味著提前兌付損失的利息較少。

一般儲(chǔ)蓄國(guó)債只要持有半年以上，提前兌付的利息就會(huì)比同樣需要提前支取的銀行利息高。但如果持有不到半年就提前兌付，儲(chǔ)蓄國(guó)債是沒有利息的，此時(shí)就不如銀行存款了。

總之，儲(chǔ)蓄國(guó)債的收益率盡管下降了，但仍然有它的可取之處，并不一定就比銀行存款差。

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