存款利率補(bǔ)降潮仍在繼續(xù)。

6月9日，六家國(guó)有大行宣布下調(diào)部分存款利率。6月12日，多家全國(guó)性股份制銀行也宣布下調(diào)部分人民幣存款利率。

除了上述國(guó)有行、股份行外，四川、吉林、內(nèi)蒙古、山東等地的部分村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)密集公告下調(diào)利率。

【資料圖】

面對(duì)存款利率下降大勢(shì)所趨，這屆投資人認(rèn)認(rèn)真真做起了“存款攻略”，主打一個(gè)時(shí)間差、價(jià)格差。

部分投資人會(huì)在銀行公示的下調(diào)存款利率之前選擇去存款，趕上下調(diào)前的末班車(chē)。

也有投資人瞄準(zhǔn)了同一銀行不同地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)或者不同銀行間的存款利率差價(jià)，跨地區(qū)趕路存款。

此外，儲(chǔ)蓄國(guó)債憑借高于同期限銀行存款利率的優(yōu)勢(shì)大賣(mài)，一度出現(xiàn)排隊(duì)搶額度的局面。

那么，什么是儲(chǔ)蓄國(guó)債？

儲(chǔ)蓄國(guó)債是財(cái)政部主要面向個(gè)人投資者發(fā)行的，以吸收個(gè)人儲(chǔ)蓄資金為目的，滿足投資者中長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄性投資需求的不可交易國(guó)債。按債權(quán)記錄方式的不同，我國(guó)的儲(chǔ)蓄國(guó)債分為儲(chǔ)蓄國(guó)債（憑證式）和儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）兩種，期限一般為3年和5年。

憑證式儲(chǔ)蓄國(guó)債可以用現(xiàn)金或銀行存款直接購(gòu)買(mǎi)；而電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債需要先開(kāi)立個(gè)人國(guó)債賬戶，在確定對(duì)應(yīng)的銀行賬戶后，使用銀行賬戶中的存款即可去承銷(xiāo)團(tuán)成員營(yíng)業(yè)網(wǎng)店柜臺(tái)或獲得資格的網(wǎng)上銀行購(gòu)買(mǎi)。

從投資角度來(lái)看，儲(chǔ)蓄國(guó)債主要有四方面優(yōu)勢(shì)：

一是信用等級(jí)高，安全性好。儲(chǔ)蓄國(guó)債由財(cái)政部代表中央政府發(fā)行并還本付息，信用等級(jí)高于其他債券或銀行理財(cái)產(chǎn)品。

二是收益穩(wěn)定，利息免稅。儲(chǔ)蓄國(guó)債發(fā)行利率固定，且高于相同期限銀行儲(chǔ)蓄存款利率，利息收入免征個(gè)人所得稅。

三是認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)低，發(fā)行期次多。儲(chǔ)蓄國(guó)債以一百元為起點(diǎn)并以百元的整數(shù)倍發(fā)售，全年多數(shù)月份都有發(fā)行。一般來(lái)講，儲(chǔ)蓄國(guó)債是每個(gè)月發(fā)行一次，發(fā)行時(shí)間為每月的10日—19日。

四是變現(xiàn)靈活。投資人可按相關(guān)規(guī)定在到期提前兌取持有的儲(chǔ)蓄國(guó)債，獲得相應(yīng)資金。當(dāng)您需要貸款時(shí)，可用儲(chǔ)蓄國(guó)債作為質(zhì)押物，到原購(gòu)買(mǎi)銀行質(zhì)押貸款。

事實(shí)上，在存款利率下調(diào)趨勢(shì)下，儲(chǔ)蓄國(guó)債的利率也“未能幸免”。2022年儲(chǔ)蓄國(guó)債利率經(jīng)歷了3次下調(diào)，而今年首批發(fā)行的儲(chǔ)蓄國(guó)債，利率繼續(xù)下調(diào)。財(cái)政部公告顯示，6月10日起發(fā)售的3年期儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）年利率為2.95%，是近幾年來(lái)首度跌破3%。

從中長(zhǎng)期來(lái)看，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率下行是中長(zhǎng)期趨勢(shì)。多元化資產(chǎn)配置才是守住錢(qián)袋子的正確打開(kāi)方式。

植信投資研究院研究員馬吟辰指出，面對(duì)利率持續(xù)下行，比較保守的投資者可以選擇建立一個(gè)由收益較為穩(wěn)健的理財(cái)作為“壓艙石”的投資組合，控制風(fēng)險(xiǎn)、平滑收益。在“壓艙石”之外，可適當(dāng)配置一些權(quán)益類產(chǎn)品，或黃金等貴金屬產(chǎn)品，以獲取合理可觀的收益，并降低資產(chǎn)組合的波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

最后還是那句老話，投資有風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)需謹(jǐn)慎！

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