在健康險(xiǎn)中，重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是比較常見(jiàn)的兩種保險(xiǎn)產(chǎn)品。不過(guò)，這兩種保險(xiǎn)卻有不小的區(qū)別，其中一個(gè)區(qū)別就是二者的保費(fèi)相差很多。重疾險(xiǎn)的保費(fèi)明顯要比百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)高，這是為什么呢？

(資料圖)

重疾險(xiǎn)的保費(fèi)為什么比醫(yī)療險(xiǎn)高？

首先，從保額上看，二者的保額賠付方式有較大不同。在保額上，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)比重疾險(xiǎn)還要高不少，但保額并不等于賠付額。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的賠付方式主要是通過(guò)報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用的方式，也就是實(shí)際的賠付額，在保額的范圍內(nèi)，一般不會(huì)超過(guò)醫(yī)療費(fèi)用。

而重疾險(xiǎn)的賠付則是按保額賠付的，在投保人得了保障范圍內(nèi)的重病后，可一次性獲得100%的保額賠付。另外，在一些中疾和輕疾上，還能獲得多次按基本保額的一定比例的賠付。

所以，雖然百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保額更高，但在實(shí)際賠付額上未必就更高。而且相比百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，重疾險(xiǎn)的賠付方式對(duì)投保人更有利，拿到的賠付金不管是用于支付醫(yī)療費(fèi)用還是用于其他都可以，資金的使用更靈活。

另外，重疾險(xiǎn)還有一些可附加的保障，比如重疾二次賠、重疾額外賠等等，而要享受附加保障，肯定也得增加保費(fèi)。

還有一些重疾險(xiǎn)屬于返還型重疾險(xiǎn)，也就是保障期限結(jié)束后如果沒(méi)有用到保險(xiǎn)，可將所交的保費(fèi)返還，甚至還能有一些收益。而這種重疾險(xiǎn)的保費(fèi)同樣也要更高一些。

其次，從保障期限上看，重疾險(xiǎn)的保障期限要比百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)長(zhǎng)。重疾險(xiǎn)的保障期限一般最低都可以保至70歲，也可以選擇保終身的。

而百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)保證續(xù)保的期限最長(zhǎng)不超過(guò)20年，有的保證續(xù)保期限不超過(guò)6年。保證續(xù)費(fèi)期結(jié)束后，還能不能續(xù)保，就需要對(duì)健康狀況重新審核了。

所以，一般來(lái)說(shuō)，重疾險(xiǎn)的保障期限會(huì)更長(zhǎng)一些，而保障期限長(zhǎng)，相應(yīng)的保費(fèi)也就更高了。

再次，從風(fēng)險(xiǎn)上看，重疾險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)也比百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)更大一些。重疾險(xiǎn)在健康告知上比百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)稍微寬松一些，而這對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)可能就會(huì)面臨更大的賠付風(fēng)險(xiǎn)。而且重疾險(xiǎn)一旦需要賠付，賠付的金額可能也更多，也會(huì)增加保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)越大保費(fèi)自然越高。

最后，從保費(fèi)的繳費(fèi)方式來(lái)看，二者也是不同的。重疾險(xiǎn)的保費(fèi)一旦繳費(fèi)方式確定之后，每年交的保費(fèi)就不會(huì)再變了，而且交滿若干年之后就不需要再繼續(xù)繳費(fèi)了。

而百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi)是不固定的，不同年齡階段或健康狀況下可能是不同的。比如到了60歲之后，哪怕還能續(xù)保，保費(fèi)可能比重疾險(xiǎn)的保費(fèi)還高一些。

所以，重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi)高低，還得看是在什么情況下。

那么，這兩款保險(xiǎn)產(chǎn)品，到底哪種更好一些呢？

重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)買哪個(gè)更好？

重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都是比較重要的健康險(xiǎn)產(chǎn)品，很難說(shuō)誰(shuí)比誰(shuí)更好。如果預(yù)算充足的話，最好是把兩種保險(xiǎn)都配齊。

而如果是預(yù)算有限，只能選擇其中之一的話，就看自己側(cè)重的保險(xiǎn)需求是什么。

重疾險(xiǎn)主要是為了保障在罹患嚴(yán)重疾病時(shí)的高額醫(yī)療費(fèi)用和生活費(fèi)用，而百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)則是為了覆蓋一般的醫(yī)療費(fèi)用和住院費(fèi)用。

如果是擔(dān)心罹患嚴(yán)重疾病導(dǎo)致高額醫(yī)療費(fèi)用和生活費(fèi)用負(fù)擔(dān)，那么重疾險(xiǎn)就更適合。如果只是想保障一般的醫(yī)療費(fèi)用和住院費(fèi)用，那么百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)更適合。

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