編者按：黨的二十大報(bào)告提出，堅(jiān)持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上。服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融機(jī)構(gòu)的天職和宗旨，也是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的“本源”。圍繞銀行全力支持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體好轉(zhuǎn)，新華財(cái)經(jīng)《高端訪談》推出系列報(bào)道，深入訪談銀行家，搭建思想交流平臺(tái)，展現(xiàn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共融共生、共同發(fā)展的雙贏格局。

新華財(cái)經(jīng)北京6月21日電（記者吳叢司）當(dāng)前，中小銀行面臨的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策環(huán)境正在發(fā)生重大變化，正處于機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存且高度相關(guān)的時(shí)期，急需全力以赴打造核心競爭力，實(shí)現(xiàn)差異化突圍。

然而，很多難以逾越的“護(hù)城河”往往是靠時(shí)間長期積累起來的能力，而不是短期可以被復(fù)制的資源。

(相關(guān)資料圖)

在云南紅塔銀行行長張振民看來，大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融，在產(chǎn)業(yè)細(xì)分領(lǐng)域上持續(xù)精耕細(xì)作，是該行筑牢“護(hù)城河”的關(guān)鍵，也是構(gòu)筑新一輪成長路徑的主抓手。

“產(chǎn)業(yè)+科技”雙輪驅(qū)動(dòng)深耕煙草產(chǎn)業(yè)

云南紅塔銀行（以下簡稱“紅塔銀行”）由云南省委省政府與國家煙草專賣局聯(lián)合組建，2016年正式更名運(yùn)營。作為“省部合作”的重要成果，該行的組建既是云南省培育壯大地方金融機(jī)構(gòu)的重要舉措，也是國家煙草專賣局優(yōu)化煙草行業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、探索產(chǎn)融結(jié)合的重大戰(zhàn)略舉措。

張振民告訴記者，紅塔銀行依托股東優(yōu)勢和產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，綜合考慮自身的資源稟賦、發(fā)展?fàn)顩r、經(jīng)營理念，近年來將工作重點(diǎn)放在了煙草產(chǎn)業(yè)，并確定了“產(chǎn)業(yè)+科技”的產(chǎn)業(yè)鏈金融模式。

“煙草產(chǎn)業(yè)體量巨大，目前，紅塔銀行僅服務(wù)了云南的煙農(nóng)、卷煙零售戶等，如果能以產(chǎn)業(yè)鏈金融拓展，將面臨一個(gè)體量巨大的市場?！睆堈衩癖硎?，煙草全產(chǎn)業(yè)鏈有近100萬戶煙農(nóng)、580多萬卷煙零售戶、產(chǎn)業(yè)鏈條中涉及的2000萬群眾以及眾多的產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)，有大量的農(nóng)業(yè)、普惠客群和廣闊的市場空間。

圖為紅塔銀行員工到煙田開展金融服務(wù)

在張振民看來，深耕煙草產(chǎn)業(yè)離不開科技的賦能。在當(dāng)前產(chǎn)業(yè)強(qiáng)國、數(shù)字中國等政策加持下，以產(chǎn)業(yè)數(shù)字化為抓手發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融，有利于實(shí)體產(chǎn)業(yè)打通產(chǎn)業(yè)鏈條，能更好調(diào)動(dòng)中小銀行在特定賽道轉(zhuǎn)型發(fā)展的積極性。

記者了解到，通過幾年時(shí)間的努力，紅塔銀行已經(jīng)形成較為完善的科技平臺(tái)、業(yè)務(wù)模式、風(fēng)控模式，同時(shí)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了煙草大省云南省內(nèi)煙草產(chǎn)業(yè)鏈的全面覆蓋，具備了較為成熟的產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)能力。

紅塔銀行針對(duì)煙農(nóng)、卷煙零售戶、煙草企業(yè)、煙草供應(yīng)鏈其他客戶等五煙客群，搭建了五大科技平臺(tái)。其中，“香葉智農(nóng)”平臺(tái)參與煙葉種植、收購、資金兌付，“工商零融一體化卷煙營銷綜合業(yè)務(wù)平臺(tái)”參與到卷煙訂貨、銷售、結(jié)算，“兩煙結(jié)算平臺(tái)”“智慧招采平臺(tái)”“產(chǎn)業(yè)鏈綜合服務(wù)平臺(tái)”等參與到煙草企業(yè)的生產(chǎn)、物流、資金等多個(gè)方面的管理。

此外，紅塔銀行還推出多樣化金融產(chǎn)品：“香葉貸”為煙農(nóng)種植生產(chǎn)提供融資；“香悅貸”為卷煙零售戶提供融資；“香鏈貸”“香e貸”為煙草供應(yīng)鏈客戶提供融資等。

產(chǎn)業(yè)鏈金融不僅給紅塔銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和結(jié)構(gòu)優(yōu)化帶來了較好的成效，還實(shí)現(xiàn)了金融支持鄉(xiāng)村振興方案的創(chuàng)新。

張振民進(jìn)一步表示，“香葉智農(nóng)”平臺(tái)讓煙農(nóng)和煙草業(yè)界真實(shí)感受到數(shù)字化便利，僅用時(shí)1個(gè)月便順利完成云南省煙葉種植合同網(wǎng)簽，日兌付煙農(nóng)資金5萬多戶，讓手機(jī)變成了煙農(nóng)的“農(nóng)具”。

此外，紅塔銀行還引進(jìn)普惠金融服務(wù)車、研發(fā)“香葉E通”智能機(jī)具、推出遠(yuǎn)程視頻銀行服務(wù)，并于2022年6月上線“煙農(nóng)商城”，成為煙農(nóng)專屬的第一款電商交易平臺(tái)，進(jìn)一步創(chuàng)新金融服務(wù)和非金融服務(wù)、改變農(nóng)村風(fēng)貌。

“我們還注重培育煙農(nóng)理財(cái)意識(shí)、支持農(nóng)民增收，打造煙農(nóng)專屬理財(cái)產(chǎn)品，增加保險(xiǎn)代理服務(wù)，幫助煙農(nóng)降低因病因?yàn)?zāi)致貧的風(fēng)險(xiǎn)?！睆堈衩癖硎?，引導(dǎo)煙農(nóng)將資金從蓋房、種地等傳統(tǒng)投入模式轉(zhuǎn)向財(cái)富管理的增值模式，增加農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入。

未來，紅塔銀行將進(jìn)一步深耕煙草產(chǎn)業(yè)，通過進(jìn)一步加強(qiáng)煙草行業(yè)結(jié)算平臺(tái)建設(shè)、結(jié)算賬戶營銷、結(jié)算資金歸集，打造更高質(zhì)量的產(chǎn)業(yè)鏈金融。

立足產(chǎn)業(yè)強(qiáng)省推廣產(chǎn)業(yè)鏈金融

紅塔銀行在煙草產(chǎn)業(yè)的成功探索，進(jìn)一步增強(qiáng)了該行推廣產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展模式的信心。

“未來我行還將發(fā)揮推廣邊際成本低的優(yōu)勢，通過推廣現(xiàn)有的產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)，努力創(chuàng)造更大的效益?！睆堈衩癖硎尽?/p>

記者了解到，結(jié)合云南產(chǎn)業(yè)強(qiáng)省建設(shè)和打造世界一流“三張牌”的發(fā)展要求，該行計(jì)劃將“產(chǎn)業(yè)+科技”發(fā)展模式運(yùn)用到高原特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、醫(yī)療大健康產(chǎn)業(yè)、新型制造業(yè)等產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域。

“高原特色產(chǎn)業(yè)與煙草較為相近，我們采用主辦銀行模式，加強(qiáng)與產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)的合作，通過核心企業(yè)以金融賦能產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，在數(shù)字化基礎(chǔ)上服務(wù)好產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微客群?！睆堈衩癖硎?。

紅塔銀行圍繞云南高原特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要，在深耕煙草產(chǎn)業(yè)鏈的積累和經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，先后試點(diǎn)蘋果貸、果蔬貸等產(chǎn)品，形成了較為成熟的產(chǎn)品開發(fā)和金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)。在此基礎(chǔ)上，深入開展對(duì)橡膠、甘蔗、三七、花卉等產(chǎn)業(yè)的研究，開發(fā)了以線上“甘蔗貸”“橡膠貸”兩款專屬金融產(chǎn)品，在大理和西雙版納兩個(gè)地區(qū)進(jìn)行重點(diǎn)推廣，并積極協(xié)調(diào)西雙版納州政府舉辦“橡膠產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展論壇”，取得了良好的成效。

其中“甘蔗貸”落地一個(gè)月即實(shí)現(xiàn)授信4000萬元，目前產(chǎn)品的迭代升級(jí)不斷深入，進(jìn)入穩(wěn)定成長期，“花卉貸”已經(jīng)開始落地，“三七貸”“咖啡貸”等一系列高原特色產(chǎn)業(yè)普惠產(chǎn)品目前也在落地當(dāng)中。

圖為紅塔銀行普惠金融服務(wù)車打通鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)最后一百米

此外，結(jié)合云南在氣候資源、中醫(yī)藥資源方面的天然優(yōu)勢，紅塔銀行積極布局醫(yī)療大健康產(chǎn)業(yè)，打造特色優(yōu)勢。

“當(dāng)前我們已經(jīng)與省內(nèi)醫(yī)療龍頭企業(yè)一心堂、健之佳、滇醫(yī)通開展合作?！睆堈衩癖硎?，不僅提供并購貸款等金融產(chǎn)品支持，同時(shí)將線上導(dǎo)診、線上掛號(hào)、線上醫(yī)療、線上購藥、智慧醫(yī)療支付等醫(yī)療場景引入，實(shí)現(xiàn)與醫(yī)療大健康產(chǎn)業(yè)的初步綁定，智慧醫(yī)院項(xiàng)目也在昆明和玉溪等地持續(xù)推進(jìn)中。

記者了解到，紅塔銀行未來將重點(diǎn)加大對(duì)養(yǎng)老金融、文旅金融、醫(yī)療金融、健康金融的同時(shí)，一方面積極將線上文旅、線上康養(yǎng)等數(shù)字醫(yī)療健康場景引入，另一方面發(fā)揮金融撮合優(yōu)勢，支持醫(yī)療大健康產(chǎn)業(yè)與醫(yī)藥農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游的互聯(lián)互通，支持優(yōu)質(zhì)高原特色產(chǎn)業(yè)場景進(jìn)入大健康行業(yè)，幫助優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品向醫(yī)療大健康產(chǎn)業(yè)輸出，以產(chǎn)業(yè)鏈金融的力量促進(jìn)醫(yī)療大健康產(chǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。

張振民表示，產(chǎn)業(yè)鏈金融潛力巨大，“產(chǎn)業(yè)銀行+科技銀行”雙輪驅(qū)動(dòng)的發(fā)展戰(zhàn)略貼合紅塔銀行發(fā)展實(shí)際，產(chǎn)業(yè)鏈金融的發(fā)展模式也為中小銀行轉(zhuǎn)型提供了良好借鑒。

數(shù)據(jù)顯示，2021年至今，紅塔銀行個(gè)人客戶從50多萬增至120萬，產(chǎn)業(yè)鏈客戶貢獻(xiàn)存款總額七成左右，普惠貸款連續(xù)六年實(shí)現(xiàn)余額增長、占比增長，其中絕大多數(shù)是產(chǎn)業(yè)鏈客戶。

“我們對(duì)這個(gè)戰(zhàn)略有充足的信心，將保持定力、長期堅(jiān)持?！睆堈衩癖硎尽?/p>

（文章來源：新華財(cái)經(jīng)）

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