數(shù)字人民幣也能買公募基金了！

5月19日，銀河證券、工商銀行共同召開線上發(fā)布會(huì)，官宣其聯(lián)合申報(bào)的金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)項(xiàng)目“證券市場(chǎng)數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景創(chuàng)新”正式獲證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)上線。

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當(dāng)前我國(guó)數(shù)字人民幣試點(diǎn)已覆蓋17省，各行業(yè)場(chǎng)景應(yīng)用不斷涌現(xiàn)，數(shù)字人民幣也被越來越多的市場(chǎng)主體和普通民眾所熟知和使用。而在金融科技與券業(yè)發(fā)展的深入融合下，本次項(xiàng)目中新上線的“三方存管體系下數(shù)字人民幣購(gòu)買場(chǎng)外理財(cái)產(chǎn)品”功能，或?qū)橥顿Y者帶來全新體驗(yàn)，成為數(shù)字人民幣在證券行業(yè)的新突破。

銀河證券副總裁羅黎明在發(fā)布會(huì)上介紹稱，使用數(shù)字人民幣投資場(chǎng)外理財(cái)產(chǎn)品主要具有三大優(yōu)勢(shì)：一是可7*24小時(shí)下單，隨時(shí)滿足投資需求；二是利用數(shù)字人民幣“支付即結(jié)算”的特征，提高資金流轉(zhuǎn)效率，贖回提現(xiàn)提前一天；三是數(shù)字人民幣“可加載智能合約”、“可追蹤”、“不可非法偽造復(fù)制”，切實(shí)保障投資者資金安全。

7*24小時(shí)下單，可提前一天贖回

2021年11月，證監(jiān)會(huì)北京監(jiān)管局、北京市地方金融監(jiān)督管理局公布了首批擬納入資本市場(chǎng)金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)的16個(gè)項(xiàng)目名單，成為金融科技“監(jiān)管沙盒”向資本市場(chǎng)延伸的一大里程碑。而彼時(shí)銀河證券聯(lián)合工商銀行申報(bào)的“證券市場(chǎng)數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景創(chuàng)新”試點(diǎn)項(xiàng)目，便是行業(yè)首家數(shù)字人民幣涉足證券市場(chǎng)的項(xiàng)目。

記者了解到，該項(xiàng)目創(chuàng)新性地設(shè)計(jì)了三大具體應(yīng)用場(chǎng)景，而繼“數(shù)字人民幣購(gòu)買付費(fèi)金融服務(wù)”已成功在銀河證券上線后，“三方存管體系下數(shù)字人民幣購(gòu)買場(chǎng)外理財(cái)產(chǎn)品”如今也正式落地。

“該功能上線后，符合條件的用戶完成數(shù)字人民幣錢包綁定，在投資公募基金等場(chǎng)外理財(cái)產(chǎn)品時(shí)就可以使用數(shù)字人民幣支付。”5月19日，銀河證券副總裁羅黎明在發(fā)布會(huì)上介紹稱。

羅黎明表示，此次銀河證券聯(lián)合工商銀行開展數(shù)字人民幣在證券行業(yè)應(yīng)用的試點(diǎn)工作，初衷是為了保障客戶資金安全、防范洗錢等違法交易行為、降低交易成本、提升金融運(yùn)行效率的目的，以期為投資者提供更便捷、安全、高效、智能的服務(wù)體驗(yàn)。

具體來看，在提升了資金調(diào)配靈活性后，投資者的體驗(yàn)將有望在數(shù)字人民幣的加持下再度進(jìn)階：數(shù)字人民幣不僅可實(shí)現(xiàn)7*24小時(shí)下單，隨時(shí)滿足投資需求響應(yīng)，同時(shí)資金在贖回后也將提前一天可提現(xiàn)，能有效提升資金流轉(zhuǎn)、支付結(jié)算效率和客戶投資體驗(yàn)。

舉例來說，假設(shè)投資者在周二對(duì)資金進(jìn)行贖回，在傳統(tǒng)的保證金模式下，周四可以實(shí)現(xiàn)贖回款本金和收益，周五則可以取現(xiàn)。而在使用數(shù)字人民幣錢包情況下，投資者同樣于周二提出贖回申請(qǐng)時(shí)，贖回款在周四就達(dá)到可投資、可提現(xiàn)的狀態(tài)。

“隨著后續(xù)服務(wù)的優(yōu)化升級(jí)，產(chǎn)品贖回的時(shí)間有望進(jìn)一步縮短。”項(xiàng)目負(fù)責(zé)人進(jìn)一步向記者表示。

在讓投資者收獲“高效”之余，由于具有“可加載智能合約”、“可追蹤”、“不可非法偽造復(fù)制”三大核心屬性，數(shù)字人民幣在資金安全性保護(hù)方面同樣優(yōu)勢(shì)頗豐。

羅黎明指出，利用數(shù)字人民幣的特性，將數(shù)字人民幣用于證券公司客戶支付和交易業(yè)務(wù)中，可以滿足支付和交易中的資金流轉(zhuǎn)安全、可控、可追溯等要求，并確保支付和交易訂單的時(shí)效性和不可抵賴性。

券業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)行時(shí)

事實(shí)上，隨著近年來試點(diǎn)的深入推進(jìn)、“穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)”寫入“十四五”規(guī)劃，數(shù)字人民幣已逐步呈現(xiàn)帶動(dòng)支付生態(tài)演變的趨勢(shì)。

工商銀行數(shù)字貨幣公司籌備組組長(zhǎng)高軍在發(fā)布會(huì)上介紹，當(dāng)前我國(guó)數(shù)字人民幣試點(diǎn)范圍已覆蓋了17個(gè)省份，錢包用戶數(shù)量、交易筆數(shù)金額、支持受理的商戶門店數(shù)量保持高速增長(zhǎng)，各行業(yè)場(chǎng)景應(yīng)用不斷涌現(xiàn)，數(shù)字人民幣被越來越多的市場(chǎng)主體和普通民眾所熟知和使用。

在資本市場(chǎng)場(chǎng)景中，數(shù)字人民幣的應(yīng)用當(dāng)前仍處于起步階段，但在黨的二十大提出“建設(shè)數(shù)字中國(guó)，加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)”的大背景下，金融科技創(chuàng)新已得到證券行業(yè)的普遍重視。從多方研究分析觀點(diǎn)來看，券商加入數(shù)字人民幣建設(shè)工作、讓數(shù)字人民幣與大財(cái)富管理等充分融合，也將逐步駛上業(yè)務(wù)發(fā)展“主干道”。

“首先，科技本身是財(cái)富管理機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)順利開展的基礎(chǔ)支撐，是安全穩(wěn)定運(yùn)行的基本保障；其次，金融科技與業(yè)務(wù)的深度融合，能夠不斷創(chuàng)新出新的業(yè)務(wù)模式，并持續(xù)產(chǎn)生生產(chǎn)力?！痹谡劶皩?duì)金融科技的理解時(shí)，銀河證券黨委副書記、總裁王晟表示。

據(jù)中證協(xié)口徑，2021年證券行業(yè)信息技術(shù)投入總金額338.20億元，同比增長(zhǎng)28.7%，占 2021 年度營(yíng)業(yè)收入的 6.81%。

從上市券商年報(bào)來看，2022年券商也進(jìn)一步加大了數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，去年華泰證券以27.24億元的信息技術(shù)投入在行業(yè)中居首，同比增長(zhǎng)22.26%；中金公司和國(guó)泰君安則分別以19.06億元和17.99億元位居其后。銀河證券等多家券商對(duì)信息技術(shù)的投入金額也已超過10億元。

放眼未來，在信息技術(shù)投入為數(shù)字化轉(zhuǎn)型“筑基”下，金融科技有望與券商業(yè)務(wù)融合再深一度。

“證券行業(yè)具有海量的數(shù)據(jù)和多樣化的商業(yè)模式，歷來就是先進(jìn)技術(shù)應(yīng)用的先行者?！比A寶證券曾在研報(bào)中指出，“大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新一代創(chuàng)新技術(shù)在金融領(lǐng)域的快速融合，衍生出量化投資、智能投顧、數(shù)字人民幣等多種新興金融服務(wù)模式，已經(jīng)給證券行業(yè)乃至整個(gè)資本市場(chǎng)帶來了顯著的效果和體驗(yàn)?！?/p>

在王晟看來，相關(guān)市場(chǎng)機(jī)構(gòu)積極參與、切實(shí)推進(jìn)金融科技與業(yè)務(wù)發(fā)展的深度融合，對(duì)資本市場(chǎng)通過金融科技創(chuàng)新推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，產(chǎn)生了非常積極的影響。

“銀河證券目前正積極參與第二批資本市場(chǎng)金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)，持續(xù)豐富數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景、逐步構(gòu)建完善的數(shù)字人民幣資本市場(chǎng)應(yīng)用生態(tài)，是其中的一個(gè)重點(diǎn)方向?！蓖蹶芍赋觥?/p>

（文章來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）

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